1987年，深圳蛇口。

招商局以1亿资本金创立中国第一家股份制商业银行，取名招商银行。

创始人袁庚雷厉风行，将“时间就是金钱”融入招行基因。

1995年，当其他银行还在用存折时，招行率先推出集存取款、转账、缴费于一体的磁条卡一卡通。

那个时候，为了体验刷卡取钱，北京中关村的白领，纷纷在ATM机前面排起了长队。

1999年，一位在招商银行深圳分行柜台实习的大学生，每月工资加奖金可达8000元，是当时深圳平均工资的三倍。

2002年，招银推出全球通用标准信用卡，当年在信用卡新闻发布会上，招行为现场每一位记者和嘉宾准备了一张信用卡申请表。

最终首年发卡60万张，刷新VISA在亚太地区的纪录。

到了2006年，招行信用卡豪取全国三分之一市场份额。

另外推行信用卡业务期间，招行行长马蔚华还带队到北大推广网银。

一名学生用招行网银给女朋友买了一束玫瑰，也就是从这笔订单开始，招行从对公大户转向零售。

2013年，马蔚华退休，47岁的田惠宇成为新一任行长。

在老马任职期间，招商银行从千亿资产增加到近5万亿。

田惠宇上任后，招行提出“一体两翼”战略，想依托零售业务基础向“轻型银行”转型，并摆脱宏观经济周期对银行业绩和经营的影响。

但具体怎么做，我阅读理解不太好，光看文字真没法理解，有懂得评论区聊聊，反正没有马行长那么直观。

到了2018年9月，招行再度进行重大变革，启动“零售金融3.0”战略……全面进入轻型银行转型下半场……探索数字化时代3.0……打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”……

还要力求在客户界面构建“投商私科”一体化服务，打造招行独有全方位服务特色。

不知为何，看完招行的这些战略规划，我忽然想起下周回国的贾跃亭。

2021年6月，田惠宇又提出向“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+轻文化的组织模式”的3.0模式探索。

反正新增的概念业务是越来越多，在田惠宇担任行长的9年内，招行资产从2013年的4万亿突破到2021年9万亿，达到9.25万亿元。

但2021年，是国内房价的巅峰。

2022年4月19日，招商银行公告免去田惠宇行长等职务；同年6月，王良担任招行新行长。

其实现在，招行零售业务已经到了天花板。

2亿零售客户中，超过500万的金葵花客户（人均资产233万）贡献了85%的AUM（资产管理规模）。

剩下2亿普通客户，户均存款不到2万，而且互联网平台已将理财门槛降至1元起，也就是说，招行辛苦搭建二十年的零售护城河，开始被其他银行慢慢渗透。

如今招行员工薪酬下降至60万以内，银行业的内卷似乎刹不住车了。

但在招行降薪之前，2021年招行人均薪酬高达67万，甚至超过腾讯和阿里巴巴。

只是随着LPR（贷款市场报价利率）连续下调，打破了银行靠存贷利差躺赚到盈利模式。

2024年，招行净息差跌破2%，意味着每放贷1万亿，比三年前少赚200亿。

对此，现任行长王良表示，现在不是求客户贷款，是求客户别提前还贷。

但出现这种情况，不过都是房地产跌落后留下的后遗症。

而且招行去年新增员工672人，总人数突破11万。

这么多人要养，不降薪银行利润从哪里来？

据说，现在招行的总行大楼，技术人员天天忙着训练AI，上线后能替代30%的银行柜员。

如果这一天真的到来，那老一辈眼里的银行铁饭碗工作，要画上一个时代的句号了。

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