大病网络众筹丨调研报告
核心摘要：
近年来，随着居民及政府对医疗健康的重视程度持续提高，中国医疗卫生总费用逐年增长。为解决社会各层面医疗保障工作承压现状，2020年2月国务院印发了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出要健全我国多层次医疗保障制度框架，完善以基本医疗保险为主体、医疗救助与社会慈善为托底、商业健康保险等为重要补充的多层次全民医疗保障网络。大病网络众筹作为社会慈善救助的创新模式，全国已有超过6亿居民参与过大病网络筹款项目的资金募集与捐款活动中，社会关注度极高，已然成为多层次医疗保障体系下的有机组成要素。
在大病网络众筹行业发展十周年之际，艾瑞对全国1000位大病网络众筹筹款用户展开深入调研。旨在通过对用户医疗保障情况、筹款用途与目标、筹款结果、用户医疗保障意识等方面的研究，描绘中国大病网络众筹行业发展的真实图景，探寻行业价值并探讨客观存在的问题，以期对行业发展给出建设性建议与参考。
中国医疗保障行业发展情况概览
中国医疗卫生总费用逐年增长,居民对于健康保障服务需求日益凸显
近年来，随着政府及居民对医疗健康的注重程度持续提高，我国医疗卫生支出逐年增长，2017-2022年，中国医疗卫生总费用由5.3万亿元增长至8.5万亿元，占GDP比重达到7.0%，年复合增长率达10.0%。新冠疫情的冲击一方面为国家卫生支出带来压力，另一方面也为居民提供了一次深刻的的医疗保障市场教育，使得居民对于个人健康管理以及医疗保障措施的认知逐步加深。同时，随着社会老龄化程度加深，慢病率、亚健康疾病等患病率不断上升，居民对于健康保障服务需求增长将日益凸显。
中国社会医疗保险具有普适性和一定程度上的保障力度，但居民健康医疗支出仍存在较大缺口，居民自付比例达43%
聚焦到居民个人的人均直接医疗卫生支出部分（即不包括政府投资办医、卫生行政管理经费、卫生事务支出等间接费用支出），与世界主要发达国家相比，中国内地居民个人自付比例约43%，居民就医支出负担较重。同时目前中国人均医疗卫生支出仍相对较低，但随着老龄化程度深入、社会健康风险加剧，未来居民个人医疗卫生支出将持续升高。通过补充性医疗保障服务降低居民就医自付负担对提升民生福祉至关重要。
在社会多方面医疗保障工作承压现状下，政策鼓励我国多层次医疗保障体系逐渐完善，大病网络众筹与商业健康保险为代表的多层次服务重要性凸显
纵观我国医疗保障行业发展情况，需求侧呈现出人均医疗支出相对较低、居民个人自付比例较高的特点，居民整体就医负担较重。而从供给侧情况来看，国家医保基金结余率在不断下降，医保基金的收入和支出剪刀差逐渐减小，短期内没有“不够用”的风险，长期仍面临较大的支出压力。
面对以上社会各层面医疗保障工作承压现状，2020年2月国务院印发了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出要健全我国多层次医疗保障制度框架，完善以基本医疗保险为主体；医疗救助为托底；商业健康保险、补充医疗保险等共同发展的全民医疗保障网络。《意见》明确了加快我国商业医疗保障服务成熟发展的必要性，肯定了其在居民医疗保障体系中的重要地位。步入十四五阶段以来，卫生健康事业发展不平衡不充分的矛盾依然存在，想全面提升人民群众的获得感、增进民生福祉，需长期坚持全局化、系统化发展观念。
多层次医疗保障体系下的大病网络众筹
大病网络众筹为创新性社会慈善模式，现已在慈善救助领域发挥着不可替代的作用，极大提升社会福祉
在我国人口众多，医保保障力度、商保覆盖程度不足的情况下，许多个人与家庭面临着因病返穷甚至无钱医治的困境。大病网络众筹作为创新性慈善模式，依靠移动互联网、社交网络、移动支付等工具，将原本存在于线下的民间”互助互济“行为线上化，帮助患者及家庭更便捷发布和传播求助信息，成为知晓度较高的慈善自助及助人渠道。此外，医保之外，定期投资商业保险也成为居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法。而面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求时，大病网络众筹能够一定程度上补足医保、商保无法覆盖的下沉群体。帮助广大医保、商保保障外的居民就医用药，缓解重症医疗困境，大病网络众筹成为多层次医疗保障体系的有机组成部分
我国医保的局限性主要体现在自费比率高、地区政策差异大，导致居民就医负担较大。例如，医保能报销的甲类药物以及部分乙类药物约2500种，但不能报销的丙类药物却高达15万种以上，其中多数是针对重症的进口药物或靶向药物。此外，医保报销封额度虽然因地区差异一般在10-20万之间，但多数常见重症单次治疗或长期治疗费用均停留在封顶线之上。因此，我国医保当前仅能满足居民的基本医疗需求，定期投资商业保险成为居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法；而面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求时，特别是在亦无商保保障的情况下，大病网络众筹能够极大程度缓解居民因资金有限被迫延迟或放弃治疗的困境。
大病网络众筹行业发展近十载，超6亿居民参与，社会关注度极高；行业累计筹款金额规模近千亿元，行业逐步迈入成熟发展期
自2014年9月第一家大病网络众筹平台——轻松筹成立，大病网络众筹行业距今已发展近十载，全国超过6 亿居民参与过医疗筹款项目的资金募集与捐款活动，社会关注度极高。根据艾瑞统计测算，截至2023年，中国大病网络众筹行业累计筹款金额规模为899亿元，2024年预计筹款累计值将达到979亿元。在经历了从2017至2020年的快速增长阶段后，行业经历了优胜劣汰的洗牌过程，逐步迈向更合规、更安全与更高效的成熟发展期。
加强用户教育，大病网络众筹赋能中国整体医疗保障事业
大病网络众筹平台对于提升用户医疗保障意识、沟通医疗保障产业端各参与者均起到重要作用。
首先对于筹款患者而言，大病网络众筹不仅缓解了患者救治资金的燃眉之急，同时平台拓宽了患者对于创新疗法、特效药物等信息的获取途径，使患者拥有更多医治选择、增加治愈可能性；而对于广大捐款者而言，大病网络众筹项目在激发捐款者对于社会慈善事业关注的同时，亦会引发其对于自身及家庭健康保障需求的思考，从而更多地去了解如商业保险等未雨绸缪的保障手段，增强自身及家庭抗风险能力。围绕上述用户需求，大病网络众筹平台可以通过链接如保司、药厂等企业，实现精准供需匹配，提升产业端业务效率，为广大捐款者与患者提供更为全面的健康保障服务。
大病网络众筹用户调研说明调研目的
在大病网络众筹行业发展十周年之际，艾瑞对全国1000位 大病网络众筹筹款用户（或为家人发起筹款）展开深入调研，旨在通过对用户医疗保障情况、筹款用途与目标、筹款结果、用户医疗保障意识等方面的研究，描绘中国大病网络众筹行业发展的真实图景，探寻行业价值并探讨客观存在的问题，以期对行业发展给出建设性建议与参考。
调研方法
本报告向大病网络众筹筹款用户展开线上问卷调研，通过聚类分析、因子分析、交叉分析及显著性分析等方法，从定量视角了解用户众筹情况及评价。
调研样本基础来源统计
众筹用户基础画像
众筹用户医疗保障情况
国家医保覆盖较广，但商保渗透率较低；商保显著缩小患者就医资金缺口，但绝大多数众筹用户对商保的价格敏感、认知有限
众筹用户疾病及治疗费用情况
恶性肿瘤和心脑血管疾病是众筹用户患病率最高的两类疾病，各类疾病平均治疗费用近40万，患者就医压力较大
众筹用户筹款情况
仅一成用户筹集到全部目标资金，平均单次筹款仅可完成目标金额的17.2%；筹款项目成功与否极大程度上依赖于筹款文章的吸引力
筹款项目更倾向于是针对困难人群的托底救助方式，求助者家庭的经济条件、疾病的严重程度、筹款文章吸引人与否，均是影响筹款效果的重要因素；亲朋好友仍然是筹款资金重要来源渠道
众筹用户满意度情况
众筹用户对项目的整体满意度较高，但对于审核效率、筹款效率、手续费等问题期待有效改进
用户对于众筹及整体医疗保障认知
众筹项目显著引发了筹款患者对医疗保障的关注，并主动寻求更全面的保障方式，70%众筹患者在病后会主动为家人购买商业保险
构建多层次医疗保障体系意义重大
建立多层次医疗保障体系不仅是国家层面的重要战略，它同样要求居民个人提高意识，通过基本医疗保险、商业保险和慈善捐助等途径，相互补充，为自身和家庭构建起更为坚实的风险防护网
建立多层次的医疗保障体系对于提升全民健康水平、促进社会公平和谐具有重要意义。基本医疗保险、商业保险和慈善众筹等多个层面，各自发挥着不同的作用，共同构成了全面而均衡的医疗保障体系。
多层次医疗保障体系的构建不仅是国家层面的重大战略，更是关乎每一个居民福祉的现实需求。它旨在通过不同层级的保障措施，为不同收入水平和健康需求的居民提供适宜的医疗保障。在本次调研中，我们亦能看到大量的大病网络众筹患者对此产生了深刻思考。国家通过基本医疗保险确保基础医疗需求，而商业保险和慈善众筹等则为个人提供了更多样化的选择和额外的保障。个人应增强对多层次医疗保障体系重要性的认识，主动参与其中，根据自己的实际情况，选择合适的保障计划，以增强个人和家庭抵御健康风险的能力。这不仅是对个人和家庭负责，也是对社会和谐与稳定贡献力量的体现。
