文|小方
来源|财富独角兽
永安财险能否迎来真正的转机？新总经理履新，能否带领其走出多年“沉疴”？在市场格局风云变幻、行业竞争加剧的当下，永安财险如何突围？
2025年2月25日，永安财险迎来了七年来首位正式总经理——周晖，结束了长期的岗位空缺。这家成立于1996年的财险公司，终于迎来了关键的变革窗口。
然而，七年时间足以改写行业版图，市场需求已经发生深刻变化，竞争环境也更加激烈。永安财险如何在新形势下找到新的发展方向？如何打破既有困局，实现战略升级？
面对行业集中度提升、创新模式加速进化的趋势，永安财险能否找到独特的竞争优势，在竞争激烈的市场中重塑自身定位？
更重要的是，“新帅”周晖能否带领管理层厘清战略方向，为永安财险注入新的增长动力？ 如何优化管理、调整业务结构、探索新赛道，真正让其重回高质量发展的轨道？
01
主业承压，增长乏力，盈利模式待突破
近年来，永安财险的业务增长显著放缓，市场竞争愈发激烈，盈利模式面临挑战，整体经营压力不断加剧。尽管2024年在投资收益的推动下，其实现了利润回升，但核心业务的盈利能力仍然承压，长期可持续性尚未确立。
2023年，永安财险的保险业务收入降至102.8亿元，同比下滑8.7%，创下近五年来最大降幅。
图片来源：永安财险2023年第四季度偿付能力报告
2024年虽有所回升，达到104.29亿元，同比增长1.45%，但整体仍未恢复至2019年的高点，显示出业务增长动能不足，市场竞争力相对薄弱。
图片来源：永安财险2024年第四季度偿付能力报告
从盈利能力来看，永安财险过去五年的净利润呈现波动下降趋势，2023年净利润跌破1亿元，仅录得0.98亿元，同比下降44.6%。2024年，其净利润增长至2.02亿元，同比增长106.12%，但这一增长主要来源于投资收益，而非主营业务改善。换句话说，保险业务的承保能力仍然不足，盈利模式存在较大不确定性。
影响永安财险盈利能力的核心问题，在于业务结构的调整滞后。其长期以来依赖传统业务，行业格局已发生重大变化，新兴市场竞争加剧，传统盈利模式受到挑战。此外，在市场集中度不断提升的背景下，永安财险的业务布局相对分散，市场占有率有限，尚未形成稳定的竞争壁垒。
此外，永安财险的盈利质量高度依赖投资收益。2024年，其投资收益率由3.95%升至4.74%，一定程度上弥补了主营业务的亏损，但整体综合成本率仍高达100.53%。这意味着，其虽通过投资提升短期盈利能力，但长期来看，若投资市场波动或监管政策调整，盈利稳定性仍存较大隐忧。
图片来源：永安财险2024年第四季度偿付能力报告
在行业转型加速、市场竞争加剧的背景下，永安财险若无法突破现有增长瓶颈，优化业务结构，提升核心业务盈利能力，未来或将面临更严峻的发展压力。如何在市场变局中找到新的增长动力，成为管理层必须直面的关键问题。
02
屡屡触碰监管“高压线”，身陷合规泥潭
过去几年，永安财险在管理层面的不稳定性，使其内部治理架构长期处于紊乱状态，合规管理与内控体系的短板凸显，违规问题屡禁不止。
2024年，因合规管理缺失、风控体系薄弱等问题，永安财险累计收到罚单逾20张，涉及业务操作不规范、内控管理松散、合规制度执行不到位等多个方面。
2024年12月16日，国家金融监督管理总局深圳金融监管局行政处罚信息公示表（深金罚决字〔2024〕106—115号）显示，永安财险深圳分公司，因“财务数据不真实、直销业务虚挂中介业务套取费用”被罚款44万元，相关责任人被处以警告并罚款。
图片来源：国家金融监督管理总局官网
2024年12月13日，国家金融监督管理总局宝鸡监管分局行政处罚信息公开表（宝金罚决字〔2024〕17号）显示，永安财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司“利用保险代理人套取费用”，被罚款11万元，相关责任人被处以警告并罚款。
图片来源：国家金融监督管理总局官网
2024年12月10日，《国家金融监督管理总局盐城监管分局行政处罚信息公开表》显示，永安财产保险股份有限公司盐城中心支公司因“财务数据不真实”，被罚款21万元，相关责任人被处以警告并罚款。
图片来源：国家金融监督管理总局官网
而据其2024年第四季度偿付能力报告披露，“2024年4季度，总公司及各级机构因违法违规收到行政处罚文件共计24份，其中总公司3份，省级分公司4份，中心支公司、支公司及营销服务部17份。公司各级机构及相关个人受处罚金额共计340.1万元，其中，涉及机构13家次，处罚金额共计276万元；涉及个人18人次警告及罚款，处罚金额共计64.1万元。”
当然，永安财险治理体系的混乱有历史遗留原因。2017年至2022年，永安财险经历长达五年的股东争夺战，使得企业战略方向缺乏连贯性，合规管理在此过程中被逐步削弱。高层管理人员的更迭导致其制度建设滞后，风控体系难以有效落实，合规意识也难免淡化，形成了监管“重灾区”的局面。
然而，频领罚单的背后，将可能对永安财险在业务扩张、品牌信任、再保险合作等多个维度带来不利影响。
新管理层的上任，为永安财险提供了整顿治理架构和重构合规体系、内控机制的契机，但合规文化的重塑、内部管控体系的完善、风险管理能力的提升，都需要时间和力度的双重保障。
永安财险能否借此机会真正建立起稳定、透明的治理体系，形成有效的合规运营机制，将成为决定其未来发展的关键。
03
“新帅”上任，能否带领永安财险走出困局？
2025年2月25日，永安财险迎来了七年来首位正式总经理——周晖。这一任命不仅象征着这家老牌险企治理架构的进一步完善，也让市场对永安财险的未来改革方向充满期待。
然而，管理层更替只是第一步，真正的挑战在于如何制定有效的战略，帮助永安财险重塑竞争力，在行业变革的洪流中找到新的生存空间。
图片来源：永安财险官网
作为一名财险行业的“老将”，周晖长期任职于中国太保财险陕西分公司，并曾担任党委书记、总经理。他在业务优化、风控管理等方面积累了丰富的实战经验。
但从成熟稳健的太保体系，来到治理困境尚未完全理顺的永安财险，他的管理思路能否顺利落地？如何在复杂的市场环境中快速推动调整？或许，周晖的上任充满了挑战。
首先，管理架构的稳定和决策执行力的提升，是当前永安财险亟须解决的问题。
过去几年，其管理层频繁更迭，导致战略方向摇摆、执行力不足，影响了市场竞争力的提升。周晖上任后，能否快速整合团队，形成高效的决策机制，推动企业战略落地，将直接影响永安财险未来的发展节奏。
其次，企业发展方向和市场定位的明确至关重要。
面对市场竞争加剧、消费需求变化，永安财险需要重新审视自身的核心竞争力，制定清晰的发展战略。在行业竞争日益白热化的背景下，其不能仅依赖传统路径，而需探索差异化发展模式，以确保在市场上的长期生存能力。
再次，业务结构优化更是重中之重。
永安财险尚需尽快在新能源车险领域取得突破，同时加快非车险业务的拓展，以降低对传统车险的过度依赖。
近年来，新能源车保有量快速增长，但高昂的维修成本、复杂的零部件供应链以及新能源车型的技术特性，使得新能源车险的定价和风险评估更具挑战性。
目前，该领域的市场主要由人保、平安、太保等大型险企主导，永安财险在新能源车险领域尚未形成竞争优势。
要想占据一席之地，其必须强化数据积累，优化新能源车的定价体系，同时通过技术手段提升精细化管理能力，以控制赔付成本，提高盈利能力。
与此同时，车险业务之外，拓展非车险业务，有助于减少对车险的单一依赖。
健康险、农险、责任险等细分领域正在成为行业新的增长点，永安财险在这些领域尚有较大发展空间。
例如，在健康险方面，可以利用数字化技术，优化健康管理服务，提高产品附加值，以增加客户黏性。
在农险领域，政策的不断加码，使其成为保险行业的重要增长板块，永安财险可以加强与地方政府的合作，优化农险产品结构，提高市场覆盖率。
责任险方面，随着市场对职业责任、环境责任等领域的关注度提升，永安财险可以进一步开发针对企业和个人的责任保险产品，填补市场空白，拓展盈利空间。
此外，数字化转型也是永安财险必须加快推进的方向。如何利用科技手段优化业务流程，提高风控能力，提升客户体验，将直接影响企业在行业中的竞争地位。
当然，周晖能否全面推动永安财险有效变革，让这家29年历史的老牌险企，在数字化浪潮中跟上步伐，同样值得业界保持关注。
可以说，面对业务调整、市场竞争、组织架构优化等多重挑战，周晖的上任不仅是永安财险自救的契机，更是一次大洗牌。
倘若管理层能够制定清晰的改革路线，优化业务布局，强化市场竞争力，永安财险仍有机会在未来实现突破。但如果改革进程推进缓慢，战略调整不力，其或将继续在困境中挣扎。
而永安财险能否在“新帅”管理下，稳步实现从“危”到“安”的转型重塑，我们不妨拭目以待。
