【保险小知识】聊聊保险理财类产品的“5年封闭期”

在说到理财类保险产品的时候，很多的客户最大的一个“顾虑”就是“5年内，钱不能拿出来”-----也就是所谓的封闭期。作为一个从业N年的保险人。就跟大家一起扒一扒，这个封闭期，到底是好还是坏？

首先，我们先来分析一下，在这个“封闭期”内，客户都有哪些除了钱以外的“收益”：一、身价收益：从我们把钱放进保险公司的那天开始的5年内，保险公司就给我们提供最少则1.2倍所交保费，最多1.6倍所交保费的身价保障。万一不幸去和上帝喝咖啡了，那么我们指定的受益人，可以直接把这些钱领走。而且钱是定向给到受益人的，没有遗产争夺的问题。二、确权收益：保险有自己的法律（《保险法》），就是因为有法律约束，所以原先说不清道不明是谁的钱，都白纸黑字的写进了保单里面：交保费的权利属于投保人，同时投保人还想有保单的控制权；享受保障的权利属于被保险人，保险保障的就是他们；获得受益金的权利属于受益人，一旦被保险人发生保险事故，保险理赔款直接打给受益人。这些都是没有任何争议的权利，别人也无法通过胡搅蛮缠或者法律途径来改变。可以让当事人非常的安心。三、强制储蓄的收益：在说这个之前，我们可以先回忆一下。对于一般的工薪阶层或者企业的中下层员工来讲，真正靠着银行储蓄或者别的投资渠道，能把钱存下来的人有多少？如果，这个所谓的“保费”，不投保理财型的保险，5年以后，这笔钱还在的概率有多少？而养成“强制储蓄”的好处，就在于此，它可以确保你的本金，5年以后，依然属于你，不会因为各种消费诱惑导致我们的钱流失掉。哪怕5年内，没有任何的“利息”，我们也是妥妥的赢家。

其次，我们需要认清第二个现实，那就是，保险的保费支出，其实真的不是花费（花钱）。我们可以做一下对比：买吃的：5年以后，这些钱要么变成了肉，要么就变成了减肥的成本买车：5年以后，车的价值起码降低50%以上，如果要进行置换，可能还需要拿出同样的钱来购置。买房：除非是刚需，如果你是抱着投资的心态去买房，那么，可以看看10年前的房市，当时投资房产的投资客们，大部分都还没有能顺利的脱手。更加不知道什么时候能够变现。而买保险：首先保费的“投入”，一直都在，人平安无事的活着，投入的保费不但会永远在，还有随着年龄不断累积的收益。人没了，最少1.2倍已交保费给到受益人，不至于出现人财两空的局面。

所以，与其说保险5年内没有收益，不如说保险有着独特的内涵。尤其是上面说到的三种，这是别的存钱方式都无法做到的。预期看重5年内的那部分利益，不如看看保险理财产品带给我们的特殊属性，让我们的财富能够真正的留存下来，可以做到一份保单传三代。

最后，用胡适先生曾经说过的一段关于保险的名言做结尾：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才能算作是现代人。”

这句话深刻地揭示了保险的多重功能和意义，不仅仅是财务上的准备，更是一种生活的智慧和对家人的深情。这句话表达了保险在生活中的重要性，以及它如何帮助我们更好地面对未来的不确定性。愿天下无疾，天下无贫。