存量房贷利率下降了，存款利息也降了，那么我们有余钱，还用不用提前还款呢？提前还款的话，我们又应该选择怎样的方式呢？今天就跟大家聊一聊。

1.提前还款方式

一般来说，提前部分还款有两种方式，一种是缩短年限，月供不变，另外一种是月供减少，年限不变。

一般这两种提前部分还款的方式也挺让人纠结的，因为他的计算公式还是有点不一样的。

一般都是什么情况才会提前还款？有部分存款但又不足以还全部的时候。以及想减轻还贷压力的时候，这个时候我们就需要提前还款。还有是不想被银行割韭菜太多的。

这两种方法各自有什么优势？

一是保持月供不变，缩短还款年限。

这种方式每月还款压力不变，但可以更快的还清贷款，总利息支出相对减少较多。

譬如原本贷款 30 年，提前还款后可缩短至 20 年或更短。利息也相应的减少很多。

适合有稳定工作，有经济基础的，希望减轻长期债务，减少总利息支出的人群。

二是减少月供，还款年限不变。

每月月供金额减少，月供压力减少，还款压力有所减轻，但总支出的利息支出还是相对较多。

适合当前经济压力比较大，还月供压力负担重的人群。

从总利息的减少来看，缩短年限，减少总利息是最明显的。

2.如何选择？需要注意什么？

我们在选择，减少月供还是缩短年限的时候，我们要考虑自己的经济情况。

一是提前还款后有足够的资金支持日后的生活或者一些应急。

如果提前还款让生活幸福指数下降的话，那就有点得不偿失。

二是考虑未来的收入是否稳定，工作稳定和压力等。

三是部分银行的合同会有规定，如果提前还款会有部分违约金，这也需要了解清楚。

四是考虑通货膨胀，货币不那么值钱了。比如说10年以后的工资再用来还今年的贷款月供，可能就比较轻而易举。

3.贷款一百万，提前还款十万能省多少？

举例说明，如果贷款 100 万，采用等额本息方式，假设贷款年限为 30 年，贷款利率为 3.9%（仅为示例，实际利率以贷款合同为准）。在正常还款情况下，每月月供约为 4716元。

若提前还款 10 万，利率也更新至3.3%，选择期限不变，月供金额减少的方式。此时，月供金额会有所下降，大约在 3936 元左右，比原来每月减少约 780 元，总利息减少大约14万。

若是选择月供金额不变，缩短还款期限的方式。此时每月仍按原来约 4715元的月供金额还款，由于本金减少，还款期限会相应缩短，但其总利息减少大约24万。

这么一对比，缩短年限节省的总利息比较多。

简单一句话就是，想还更多的利息，那么就是缩短年限，如果是想缓解当前的经济压力，那么就选月供减少。

我一个朋友他就选择提前还款13万，选择缩短年限，减了8年期限，月供不变，他的总利息减少了许多，自己也松了一口气。

有人说现在房贷利率降了，不用提早还，其实我想说有房贷压身，总觉得生活被一块大石头压着，有钱我一定提前还。

快乐才是我的一生所求。若是快乐有了负担，就不纯粹。所以我希望自己的未来能够纯粹一些，有余钱，一定把这个负担给卸下。

所以如果是你，你还会提前还款吗？即便当前利率有所下调。

在此也预祝大家早点结束牛马房奴身份。