一位山东省的朋友问，2024年退休，她的工龄29年。最终的养老金计算结果，要比工龄30年退休的朋友少近200元。这是什么原因导致的呢？养老金是怎样计算的？

山东省的养老金计算公式主要是依据2006年《关于印发山东省完善企业职工基本养老保险制度实施意见的通知》制定的，基本养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。

说实话，基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的，过渡性养老金是各省份自行制定，但是一般也差不太多。比如河北省、河南省和山东省的计算公式就一样。

首先，基础养老金计算公式，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

要想计算基础养老金，需要知道平均缴费指数、缴费年限和退休上年度社平工资。

平均缴费指数一般是0.6~3，缴费年限对应的就是工龄。

如果说缴费指数是1，缴费年限29年和30年基础养老金会相差1%的退休上年度社平工资。

山东省目前使用养老金计发基数去年是7468元，也就是说基础养老金会相差74.68元。今年养老金计发基数公布以后，预计还会有所提高，差不多会多76~77元左右。

第二，个人账户养老金计算公式，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额目前是按照缴费基数的8%逐渐积累的。但是2005年以前是11%，再早的时候就没有个人账户制度了。

如果都是同一时间退休，有可能个人账户余额是一样的。山东省建立养老保险个人账户的时间是青岛市1994年10月、省直企业1995年1月、其他地区的企业1996年1月。

如果是一年不缴费的话，按照2024年的缴费基数上下限4416元至22078元计算，个人账户余额差不多能相差4329.36元至21194.88元。

退休年龄计发月数50岁、55岁和60岁，分别是195个月、170个月和139个月。

如果我们按照60岁退休计算，按照100%档次缴费的情况下，个人账户养老金会相差50.82元。

以上两部分养老金相加，一年的养老保险缴费差距产生的每月养老金待遇会增加一百二十七八元左右。

如果是60%档次缴费或且对应平均缴费指数0.6的情况下，养老金差距只有90元左右。

这仅仅是养老保险缴费的情况下，实际上不缴费的情况下，可能还会相差过渡性养老金。

山东省过渡性养老金，等于退休上年度社会平均工资×本人的平均缴费指数×建立个人账户前的缴费年限×过渡性系数1.3%。

也就是说，如果工龄29年和30年相差的是建立个人账户前的年限，过渡性养老金是1.3%的过渡性系数，在平均缴费指数1.0的情况下一年相差1.3%的社平工资，差不多是100元左右的养老金。

基础养老金＋过渡性养老金，每月养老金会少176~177元。

总体来说，如果平均缴费指数是1.2~1.3左右，按过渡性养老金计算，确实一年的养老保险缴费时间会相差养老金200元左右。当然缴费档次低，相差的会少一些。

养老保险多缴多得的性质还是非常明显的，有条件的话还是应当要求用人单位按照较高基数缴费更划算一些。​