自从去年12月出台57号文以来，大家都知道网贷平台要在今年的6月份整体完成最后的备案，但是从今年开年以来，关于备案一直都是雷声大雨点小，一直都没有太大的进展，直到进入3月份以来，市场上关于备案才有了一些声音，这其中有两个问题值得我们大家注意，而且目前有前车之鉴了。

一、注意投资标的中是否有集合标

集合标是指机构将平台的各资产组合打包，再面向单个或多个投资者销售的一种投资标的，该标的是当前网贷行业内的主流产品模式，但监管看来，这种模式存在风险。

集合标在当前互金平台的表现形式主要为理财计划，即平台将散标或债权转让标打包发售，平台用户授予平台决策权，由平台自动匹配债权。

57号文明确表示以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规，

判定你投资标的中是否有集合标，除了从名称中查看是否是XX计划、XX计划之外，可以查看对应标的匹配的债权中的借款协议是不是债权转让协议。

日前人人聚财强行把集合标产品分散成无数个散标，标的期限不一，金额最低还有有几块的，就因为这件事情，引起了投资人的集体抗议。

另外就在今天你我贷发布公告下架嘉薪宝系列产品，随着备案越来越近了，相信会有更多的平台会就集合标进行处理。

因此为了大家在备案之前能安心、放心的投资，还是费点时间去看看你现在所投的标的、平台是否有集合标，有的话到期就暂时不要投资了，静待备案之后的情况再说，不然遇到人人聚财这种暴力处理集合标的方式，投资人就只能找平台理论，争取给到一个合理的处理方式了。

二、投资标的的借款金额是否是超额大标

去年8月24日的银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，办法中引人关注的就是：规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限：单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万，单一自然人在多个平台的借款上限是100万，单个法人在多个平台的借款上限是500万。

大额标的问题，在网贷备案过程中确实是一个大问题，因为大额标的消化起来确实需要很长的一段时间。

凤凰金融近期逾期的项目凤溢盈-HXBL-201701-0261和凤溢盈-HXBL-201701-0285（本应3月17号到期），以及凤溢盈-HXJT-011022267等，皆是以企业贷款为资产的大标，另外该产品为收益权转让类产品，基础资产为债权资产，尽管不是网贷产品，但是由于借款企业的借款资金较大，在流动性紧张的时候，容易出现逾期的风险，所以监管才会对大额标的进行一些限制。

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其实对于超额大标的鉴定方法很简单，就是看匹配到的债权里面的借款人的借款金额是否超额，如果超额，能推出的尽量申请转让推出，因为超额大标在仅剩的这几个月中要想消化掉的话，难度较大，为了不比要的麻烦，能转让的就转让掉。