百行信贷大战 叮！您有一张消费贷款利率优惠券已到账，现在用券提款可享【年化单利2.58%】；“利率2.68，最高额度30w”，这段时间以来银行的外呼电话和短信频率极速上升，几乎每天都能收到几通电话。而且消费贷广告都来自正儿八经的大银行。百行消费贷大战正在上演。 消费贷新政，国家鼓励 为什么风向突然变了呢？原因在于3月21日国家金融总局《关于发展消费金融助力提振消费的通知》 《通知》的第二条提到，商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对信用良好且有大额消费需求的客户，个人消费贷款金额上限从过去的30万元提高至50万元，个人互联网消费贷，贷款金额从上限20万元提高至30万元。此外，如有长期消费需求，贷款期限也可从过去的5年延长至7年。 莫着急，想清楚了再上 房贷利率3.3，信用贷才2.6左右，0.7的利差，是不是就可以无脑冲了呢？我劝你冷静，想清楚以下三点 1️⃣收入不确定性下的违约风险 个人负债率过高，一旦收入中断或意外支出增加（如失业、疾病），极易导致逾期甚至违约。例如，若月收入50%以上用于还款，任何收入波动都可能引发资金链断裂。 负债越高，需支付的利息总额越多。信用贷最长7年，7年后还是要还本金的，需要评估自身实力，综合考量。房贷长达25-30年，明显压力会小很多。 2️⃣贷款用途违规提前收回贷款 银行对资金流向和申请人资质有明确限制，不能还其他贷款或者流入股市楼市等，如果贷款用于投资、股市、楼市或以贷养贷，违反银行规定，可能被收回贷款并影响信用。 如果贷款被提前收回，是否有能力偿还呢？相信大部分都没法还清。 3️⃣房贷利率进一步降低的可能性 很多专家预测利率可能会进一步降低，如果降到3以下，信用贷的作用就不大了，还款时间大幅度缩短，需要承担更大的还款压力。 总结 消费贷只是一种金融工具，需要合理使用，消费贷适合信用良好且预期一段时间收入稳定的人群使用，可以用极低利率提前实现消费升级。但如果滥用消费贷不考虑可能的后果，等沉重债务爆发之时，一切都为时已晚