近年来国家金融反腐的力度逐渐加大，不少银行行长因违法违规行为而被查处。结合对外公开的信息，这些落马的银行行长们都有一个共性，那就是对银行工作缺乏敬畏之心，风险合规底线一破再破，直到无底线可言。在当前数字化时代，任何违规违法行为都会留下痕迹，再加上利益关联，在专业的办案人员面前，从来没有查不清的违规违法行为。 陈某作为一名国有银行市级行长，因收取一个客户200万元好处而事发。最后，监委办案人员查明，陈某从该行行长助理做到了行长的十六年时间里，先后收取25人好处超2000万元，为了帮助21名行贿者获取银行贷款，陈某充分利用行长职权用三种方式迫使下属违规违法发放贷款。陈某的案件不仅值得每个银行人警醒，时刻不忘敬畏二字，也值得相关管理者如何更好的加强有权审批人的管控。 一、十六年，三个时机，三大理由，晋升之路即受贿之路，收取25人好处超2000万元 陈某，1965年2月出生，因涉嫌犯受贿罪，于2019年8月11日被采取留置措施，2020年1月22日被刑事拘留。 2001年9月至2003年2月任甲国有银行市级壹分行党委委员、行长助理；2003年2月至2008年7、8月任甲国有银行市级壹分行党委委员、副行长；2008年7月、8月至2011年3月、4月任甲国有银行市级壹分行党委副书记（主持全面工作）、副行长（主持全面工作）；2011年4月至2016年9月任甲国有银行市级壹分行党委书记、行长；2016年9月调离壹分行，先后任省行独立审批任、省分行培训学校校长、省分行党校副校长等职务。 2001年至2016年期间，陈某利用担任甲国有银行市级壹分行职务之便及利用职权、地位形成的便利条件，在企业贷款审批、放款、授信、展期及营业场所出租、营业用房出售等方面为有关单位和个人提供帮助和支持，直接或者通过他人共180次收受程某等25人给予的2127万元。 综观陈某十六年受贿违法行为，几乎可以看到其受贿过程也是其晋升过程，晋升之路即受贿之路，其中，陈某在首次走访2个客户时，就收取客户给予现金3万元，仅从这点足于说明陈某不仅毫无敬畏之心，而且胆子也是比较大的。 从收取好处时机来看，陈某主要是在过节、以借款名义、事情办成后三个方面来收取客户好处：春节期间累计125次收取17个客户342万元，其中最大的一笔是2013年贷款客户曹某送的30万元；以亲属经商办企业向四个客户借款累计1024万元，四个客户均为贷款客户；剩下的都是在给他人提供帮助后，收受他人给予的好处，如收取应某120万元，前三次都是贷款发放4000万元、5000万元、9000万元后，分别收取20万元、20万元、30万元，另外一次就是在贷款出现风险后收取的50万元。 从收取好处原因来看，主要涉及贷款、介绍工程、购买租赁房产三方面提供帮助：贷款方面，25个行贿者中有21个就是贷款客户，涉及受贿1961万元，从这个层面来讲，陈某受贿案件属于典型以贷谋私的违法行为；介绍工程，陈某要求一个在陈某任职银行贷款3个多亿的房地产客户，将3600万元工程指定给特定人员来做，最后陈某收取特定人员给予好处150万元；另外三个行贿者主要是因为要将房产出售或租赁给银行，陈某在此过程中提供了帮助而收取好处17万元。 判决书披露，调查初期陈某有对抗情绪，后期能正确认识自己的错误，积极配合监察机关调查，除交代了监察机关掌握的200万元受贿事实外，还主动交代了其余大部分受贿的事实。(注：这点再次证明，任何人只要做了违法行为，在专业的办案人员，任何对抗、狡辩都是没有用，积极配合才是唯一正确的出路) 法院认为，陈某身为国家工作人员，利用职务之便及利用职权、地位形成的便利条件，在企业贷款审批、放款、授信、展期及营业场所出租、营业用房出售等方面为有关企业和个人谋取利益，多次非法收受他人财物共计折合2127.015万元，数额特别巨大的事实清楚，构成受贿罪。 最后，法院判处陈某犯受贿罪，判处有期徒刑十三年六个月，处罚金二百万元，并追缴其违法所得。 二、曝光陈大行长压迫下属违规放贷的三招 根据判决书披露的内容显示，陈某在收取21名贷款客户1961万元好处，涉及贷款资金至少34亿元以上。陈某作为行长不可能直接经办贷款，都是要依托下属办理发放，而这些贷款因为违规或存在较大风险隐患，下属也不是很愿意办理，这时陈某视情况采用三招让下属违规办理贷款。 第一招：直接压，直接要求下属尽快办理贷款 直接压，这招毫无技术含量，陈某完全依托于职务权力，直接要求下属办理贷款，尽快办理、尽快上报、尽快走流程、直接否决下属建议。如，陈某在收取曹某230万元好处，先后给支行行长、分行公司部负责人、分行行长助理打招呼要求尽快办理，支行行长徐某证言“在贷款办理过程中，陈某多次给她打电话催促，让她抓紧上报贷款资料”；陈某在收了郭某203万元好处后，在郭某2000多万元贷款逾期后，当下属提出要起诉时，陈某一直没有同意，直到最后陈某调走，下属才将郭某贷款起诉，这时距离陈某贷款逾期已过八年之久。 第二招：抚慰压，告知下属贷款最终由上级决定 抚慰压，主要是在下属担心风险不愿意办理时，这时陈某没有采取直接压的方式，而且运用抚慰压，简单的讲就是告知下属，这笔贷款最终由上级决定，在下属而言潜台词就是出风险是上级负责的，这就是陈某聪明之处。如，向陈某贿送好处87万元的冉某，当陈某为冉某项目贷款向支行行长打招呼后，支行行长调查后发现冉某项目存在较高风险，并向陈某汇报，“陈某说一定要支持，把材料上报审批，最终由市分行来决定”（注：来自支行行长的证言） 第三招：组合压，亲自下机构听汇报并要求支持客户贷款 组合压，往往是在采取直接压和抚慰压都无法奏效的情况下，为了帮助客户成功获取贷款，这时陈某就会同时采取这两种方式来要求下属违规办理贷款。如，累计向陈某贿送好处达545万元章某公司贷款，章某公司在壹分行项目贷款最高达8亿元，2014年章某公司向支行申请一笔3000万元贷款，支行了解到这笔资金被挪用的风险较大，就一直没有上报。结果“陈某亲自下来了解情况，听汇报，说要支持这笔贷款，尽快办理上报市分行”（注：来自支行行长证言）。（评：为一笔贷款，直接到支行听汇报，并且明确表示要支持，尽快上报，这几乎是把直接压拉到顶点，再配合一定的抚慰压，在这情形之下，支行除了按规定上报之外，无其他办法） 结束语 从判决书来看，陈某案件也谈不上多复杂，但当中反映的问题值得广大银行从业者思考： 一是如何始终怀有对金融工作敬畏之心，在笔者看来，敬畏二字既是金融工作所必须具备的，更是每个金融工作者长久的保护伞； 二是如何有效加强对有权审批人的管控，这个管控不是单纯制约，应该是激励与约束都不可缺，毕竟有权审批人是银行中坚力量，对于他们，激励与约束都必须到位，这样才能最大程度调动他们积极性，也能更好的保护好、爱护好他们，这批人一旦出现违法行为，不但是他们个人受害，更大的受害是银行本身。