网友：85后，之前在公司交了8年社保，近几年大环境不好，就从公司离职，变成了自由职业者，自己交灵活就业养老保险2年，但是从2025年开始收入下降、家庭负担比较大、再加上灵活就业养老费用上涨、缴费年限延长等原因，有点不想继续再交灵活就业养老保险，想改成买城乡居民养老，不知道这样选择到底划不划算。

回复：大部分从灵活就业养老转为买居民养老的，基本都是无奈的选择，划不划算不是小编说了算，你可以直接先算一笔账。

1、测算一下养老金跟花费的费用是不是能成正比

缴纳灵活就业养老：以湖南现在的灵活就业社保缴费基数和养老金计发基数测算，缴纳15年最少要花费15万元，养老金在1300元左右，回本时间9.6年左右；缴纳20年要花费起码20万元，养老金在1800元左右，回本时间需要9年左右。

缴纳城乡居民养老：以湖南现在最高的标准来缴纳，每年缴纳6000元，缴纳15年需要花费9万元，养老金预计在800-900元左右（不同地区养老金水平不一样），回本时间需要9年左右；缴纳20年需要12万元，养老金1038-1100元左右，回本时间9年左右。

2、对比灵活就业养老和居民养老的退休年龄和缴费年限

灵活就业：女性55-58岁，男性60-63岁，缴费年限要求15~20年，大概1984年之后出生的人缴费年限要求都是20年。

居民养老：男性和女性都是60岁，缴费年限要求15年。

3、对比一下退保能退多少钱？人不幸去世了都能享受什么待遇

灵活就业退保：只能退还个人账户部分，大概是全部缴纳金额的40%；

城乡居民养老：退还个人账户部分，全部缴纳的部分都进入了个人账户。

4、在对比一下，人不幸去世了都能享受什么待遇

灵活就业：退还个人账户余额、享受丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金为当地上一年度人均月收入的2倍，抚恤金跟缴纳的年限有关，以死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数，不足5年的为3个月，不能超过个人缴纳费用；5-10年的为6个月，10-15年的为9月，15年以上的，每多一年加一个月，最多不超过24个月。已享受退休金待遇的人员，每享受1年，抚恤金减少一个月。

城乡居民养老：退还个人账户余额，享受丧葬补助金，费用在2000元左右。

5、从养老金的涨幅来看

灵活就业：涨幅大，随着每年的缴费基数上涨，养老金也会随着上涨。

城乡居民：涨幅小，只会随着每年的城乡居民基础养老金而上涨，涨幅在10-20元左右。

6、从职工养老转为居民养老，缴纳的费用能不能合并？

只能合并缴费年限和个人账户余额，这就意味着之前缴纳的职工养老，缴纳费用的60%都不见了，所以职工养老缴纳过长的，转为城乡居民养老小编建议大家可以慎重考虑下。