2024怎么给孩子买保险?最新方案手把手教你搭配!

吐逗都 2024-08-01 16:34:38

首发 | 公众号「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~大嘎好呀,这里是逗逗酱。

产品一升级换代,逗逗酱之前爆肝的攻略就得重新做。

逗逗酱心里不苦,命苦!

哈哈哈,开个玩笑。

我可是肝帝,小小测评算个啥~

趁着2.5%预定利率产品还没来,最新「儿童保险攻略 」,双手奉上。

相信看完这篇文章,大家都能学会怎么正确地给孩子买保险;

也能在涨价之前,找到适合送给自家宝贝的保障,为他们的成长保驾护航。

PS:先带新同学复习一趴,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接参考配置方案。

如果你想节约时间,也可以直接咨询吐槽君,量身定制保险方案。

一、

买保险很有学问,尤其是给孩子买,先别急着下手多囤货,得先了解要如何配置。

逗逗酱建议为孩子(一般指0-18岁)配置保险的最佳购买顺序如下:

(制图By吐逗保)

优先选择保障类产品,解决孩子生病意外带来的问题。

(1)少儿医保

无论大人还是小孩,在考虑商业保险以前,一定要把医保这个国家基础福利配上!

社会福利,懂的都懂~

没有健康情况要求,新生儿落地就可参保。

每年只需要上百块,无论是什么小病小灾还是重大疾病,医保都能发挥不小的作用。

而且有医保的话,购买医疗险就可以选择“有医保版”,价格会便宜很多~

(2)少儿重疾险

关于给小孩子买重疾险,逗逗酱考虑到保险产品会不断优化迭代,医疗水平也在不断提高,以及通货膨胀;

所以通常会建议,可以先给孩子投保一个“短期(保20年/30年)高保额的消费型重疾险”。

消费型重疾险的保费低、保额高,杠杆更高;

可以有效控制预算,非常适合儿童重疾小概率、但大开销的情况。

先保证孩子成年前,有一个相对充足的保额。

之后的保障嘛~

可以等到孩子成年工作后,自己给自己配置!

当然如果预算充足,想要一次性到位,直接购买终身型的重疾险也可;

能更好地避免之后因健康出现异常,导致孩子买保险困难的问题。

(3)少儿意外险

意外险是最好买的。

意外险的保障主要为三项:意外身故、意外伤残、意外医疗。

因为孩子没有经济责任(谁家孩子每个月向家里拿工资呀~);

而且银保监为了防止残害儿童的情况,也做了规定:

· 0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万;

· 10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万。

也就是说,纵使你买了100万的意外身故,只要孩子是0-9岁,最多只能获赔20万。

所以给孩子买意外险,不用太过看重意外身故。

最重要的是,孩子绝大多数的情况,都是小磕小碰。

因此宝爸宝妈在挑选孩子的意外险时,应重点关注“意外医疗”,尽量挑选不限社保范围报销,且没有免赔额的产品。

(4)百万医疗险

与重疾险的给付型不同,医疗险均为报销型。

所以即便你购买了多款医疗险,最终也只能报销一款,这点大家一定要注意!

百万医疗险,无论是疾病还是意外住院,一般超过免赔额的医疗费用,都能报销(具体以产品合同和条款为准)。

不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围,是医保的“黄金搭档”,性价比很高。

像小额医疗险、理财类等保险,都属于锦上添花型;

在做好保障的基础上,有预算可以再买。

此外,提醒宝爸宝妈们,小孩子是没有寿险需求的。

原因刚才也说了,因为孩子并不承担家庭责任,也不是家庭主要收入来源。

而寿险主要是买给家里挣钱的那个人的,所以没必要给孩子买寿险。

二、

这里逗逗酱以“1周岁孩子”为样本,设计了2套通用型少儿保险配置方案。

虽然不能百分百贴合每个人需求和情况,但还是可以供大家参考一下。

(1)普通保费预算

(制图By吐逗保)

保险意识最先觉醒的是新手爸妈,但无奈手头最紧的也是他们。

所以普通预算的情况下,逗逗酱选择了:

① 重疾险:“☞大黄蜂11号”

预算不多,先买“短期的单次赔消费型重疾险”。

每年只需几百块,作为现阶段的保障足够了。

等孩子成年后,让他(她)可以根据自身需求,再补充更长期的保障。

短期的少儿重疾险中,目前性价比超高的是「☞大黄蜂11号 」。

免费自带的20种少儿特定疾病的保障非常好,最高能赔250%的保额,20种罕见病最高能赔3.2倍保额。

高发疾病覆盖全。

甚至对于白血病的治疗,还有两项专项保障加码,拒绝对够用。

最重要的是,大黄蜂11号是目前短期重疾险中,综合性价比最高的产品。

非常适合预算有限的新手爸妈~

② 意外险:“☞小顽童6号”

保障实用,20万意外身故+40万意外伤残+4万意外医疗+1万烧烫伤意外医疗+8000误食异物医疗。

不论门诊还是住院,0免赔,不限社保范围,100%报销。

也就是说,无论是社保内费用,还是自费药、进口药等社保外费用,都能报。

甚至连私立医院都能报销!

最关键价格也不贵,基础版一年仅需68元。

大品牌中国平安财险出品,且附带闪赔功能,理赔更简单。

所以说完全没有理由不选择这款产品嘛~

③ 百万医疗险:“☞金医保百万医疗险”

无论是保障内容、价格还是续保,都极具优势。

基本保障全面,增值服务齐全。

最高400万/年的额度,完全可以覆盖儿童大病治疗费。

除一般住院报销、重疾住院报销外,住院前后门急诊/门诊手术/特需门诊/质子重离子医疗都有。

可附加“院外抗癌药(157种特药、0免赔)”,包含120万一针的CAR-T药品(奕凯达和倍诺达)。

最重要的是,无论什么时候投保,都可以保证续保20年。

这期间不管产品下架还是身体变差出现理赔,都能一直买,就很省心~

价格也很便宜,性价比很高。

总之,小孩买保险,基本很便宜。

尤其是5岁后,各项器官功能基本成熟,患病风险会更低。

此方案1岁男孩每年保费仅需1118.1元,1岁女孩仅需1145.4元;

非常适合预算有限的家庭,麻雀虽小五脏俱全!

(2)充足保费预算

(制图By吐逗保)

如果家庭经济宽裕些,大家可以适当延长保障期限。

① 重疾险:“☞小青龙3号少儿重疾险”

定期重疾险虽然保费低、保障高,但也并非完美。

只保30年,可能会面临孩子长大后,健康状况不太好,也许会买不了保险的风险。

所以在大人保障配全的前提下,若预算还充足,也可以直接一步到位买到“终身”。

而给孩子长期重疾保障,逗逗酱推荐入手「☞小青龙3号少儿重疾险」~

无论从保障还是性价比上,在目前能保终身的少儿重疾险中,小青龙3号都非常靠谱。

重疾可以赔付4次,且重疾赔付后,中症/轻症保障继续有效,特别适合终身场景。

白血病的骨髓移植,也可以获得更高的理赔,基本不用为钱发愁。

最主要的是,小青龙3号还创新性的首发了自闭症拓展保险金。

在1岁及以前确诊自闭症,不仅可以拿到理赔金,还可以报销3-7岁之间 的治疗费用。

非常的实用!

预算充足的,选它的性价比更高。

② 少儿意外险:“☞平安小顽童6号”

③ 百万医疗险:“☞金医保百万医疗险”

基本同上,不多说了。

想详细了解的,戳“产品名称”即可查看产品测评分析。

如果以上保险都配齐了,还有预算,可以再搭配一个小额的门诊险;

能有效补偿,百万医疗险的1万元免赔额,并且还可以覆盖日常门诊的相关费用。

④ 小额医疗险:“墩墩宝贝少儿门急诊险”

这款产品,最大的优势在于核心住院和门诊报销比例。

经社保报销后,墩墩宝贝能够 100% 报销社保范围内的门诊和住院医疗费。

而目前同类竞品,一般只能报销一部分(80%-90%)。

绝对算是目前最能打的产品之一了!

不过要注意的是,每次住院和门诊都有200的免赔额,超过免赔额部分才能报销~

另外疫苗注射相关的三项保障,身故伤残、津贴和医疗保障,也非常实用。

再配合上这个价格,香的很呀~

基本上这个方案将孩子绝大多数可能遇到的风险进行了转嫁,将孩子武装到牙齿了,大事小事都保的妥妥滴~

适合保费预算充足,希望给孩子最全面保障的家庭。

PS:以上提到的产品详情及投保链接,逗逗酱都已收录在菜单栏「 吐逗严选 」里,感兴趣的伙伴们可直接查看。

三、

其实用对了思路,给孩子配置保险并不难。

只需要明确自己的目标,之后按需选择即可~

便宜有便宜的买法,贵有贵的搭配方式,真正的丰俭由人!

当然顺便再次提醒,家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则!

大人才是孩子最大的保障,不要本末倒置。

如果给孩子投保的过程中遇到任何问题,可以直接找吐槽君,解决你的问题,量身定制最适合的方案。

希望逗逗酱今天的分享,能对宝爸宝妈为自家宝宝配置保险时有所帮助。

也欢迎多多转发分享,让更多宝爸宝妈看到这份特别的礼物。

我是逗逗酱,祝宝宝们平安健康~

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