在做任何投资前，都要知道自己投资的目的是什么？你的资金使用期限是多长？你是想要维持现有的生活，还是想获得更大的利益？目标不同，所选择的路就会不同。资金使用期限不同，能够匹配的理财产品也不同。
如果是0-6个月之内需要随时取用的钱，比如每个月必要的生活开销、每个季度要交的房租、每半年出去玩的旅游支出等这一类的短期资金，对于这类资金来说，“低波动+收益稳健”是核心诉求。
而如果是6个月以上，甚至是1年以上的资金，那么我们可以在承受一定波动的前提下，追求更高收益。思考这个问题的关键，在于“匹配”。
其次，理财产品要做到收益性与风险性的平衡，必须“高性价比”。我们在选择理财产品时，总是很贪心。希望他收益高，同时希望他风险小。但是实际中，风险与收益永远是对等的，鱼和熊掌不可兼得。
当然，在选择产品时，我们可以尽量兼顾风险与收益。在尽可能保本的前提下追求收益，追求的是收益的稳定回报。这就是所谓的“投资性价比”。
最后，理财产品最好能够兼顾灵活性。对于闲钱理财，大家的核心诉求是随时取用，有的投资者对于“灵活性”的看重程度甚至高于“收益性”。
过去，很多人喜欢货币基金，但是由于监管要求，单只货币基金单日最高快赎额度只有1万元了，对于临时大额取现的需求会形成比较大的限制。现如今，越来越多人把目光转向了债券基金。
第二，债券基金成为“闲钱理财”的首选！债券基金最近有多火，已经不需要多说了。在我看来，债券基金就是目前市场上，能够兼顾风险、收益，同时具备较好灵活性的理财产品。
一方面，当前我们处于利率下行的大环境，债券基金的收益比较吸引人。“低利率”环境是由长短期因素共同造就的。不论是从人口、经济增长中枢等长期因素来看，还是从通胀水平、货币政策等中短期因素来看，“低利率”将是大势所趋，并且长期存在。同一时期，环顾所有的理财方式，股市、房产、银行理财等都面临巨大的困境，波动加剧的同时还给居民带来了财富缩水。焦虑之下，投资者们不约而同地选择了债券基金，
另一方面，债券基金的安全系数相对较高。纵观整个债券市场，整体波动性都是相对较低的。尤其是在2023年，相比在股市波动的投资者，债基投资人体验到了“稳稳的幸福”。尽管当前债市出现大幅调整，但对于“债牛”行情能否持续，业内人士普遍保持乐观，并认为区间或有小幅波动，短债基金会在震荡中收益。
有基金经理表示，本轮市场调整类似于事件冲击，而经济基本面和货币政策取向尚未出现趋势性变化。在调整之后，市场重现分歧，交易结构优化，债市大概率会继续围绕资金利率变化、政府债供给节奏和增量政策预期展开博弈。
整体而言，如果央行和财政态度没有明显转向，目前债市的调整压力不是很大，2022年底那种交易结构错配的情形也明显改变，当前偏拥挤的交易结构得到矫正之后则有望企稳。
