随着消费观念的改变，现在有不少人都开始过上了“超前消费”的生活，这种消费理念在某种程度上来说促进了国家整体消费水平的增长，但是具体到个人，少部分人可以通过超前消费来合理支配自己的现有资产，大部分人都是陷进了“花明天的钱圆今天的梦”的陷阱中，信贷诈骗也因此愈发猖獗。

江苏的张某是一个游戏公司的运营人，因为公司经营不善，资金运转出现了问题，张某急需一笔资金周转，大数据时代，我们通常想要什么网络就会推送什么，这天他就正好在网络平台看到一个信用贷的广告，广告显示这家公司的门槛低，金额高，利息低，可贷周期长，张某便在这个平台上贷了200万。

200万投进公司依旧没有利益，短时期内取不出来，这家信贷公司却意外地并不催收他的欠款，反倒是愿意“慷慨解囊”又贷给他一笔钱，就在这笔钱贷到后不久，信贷公司的人就开始不停催收，明明只贷了两百多万，催收的时候却要400万。

各种骚扰电话、辱骂、恐吓电话不断打到张某手机上，甚至还将恶意P图照片发到张某家人朋友那里，还掉150万之后，走投无路的张某终于选择报警，警方接到报警之后立即展开调查暗访，最后一举将这个信贷公司抓获。

据悉，该公司的法人是董某，整个公司各部门分工明确，设有市场部、财务部、运行部、数据部等，所谓市场部就是在各个网络平台上发布信用贷的广告，在投放广告时寻找目标用户，在前期假装特别热情慷慨，用各种话术吸引有意向贷款的人，对其保证自家的贷款“良心可靠”，明知贷款人有还不上贷款的可能仍继续对其放款。

在贷款人逾期无法偿还债务时，董某公司会通过各种方式对贷款人进行辱骂和人身威胁，在放贷时公司通常会留取贷款人家人和朋友的联系方式，后期通过对其家人和朋友的不停骚扰，逼迫贷款人再次借钱还贷。

财务部会对接市场部和运行部，统计当日公司的放款和回款总额，将总额汇总之后再上报给主管，最后到董某手上，数据部则是每日监控点进广告或者前来咨询用户的数据信息，由此来协助市场部的投放更加精准。

以董某公司为例，他们的这种行为已经构成了高利转贷罪，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第26条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；

2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；

3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

董某公司在对客户进行房抵贷时，对客户资质不进行任何筛选，以恶意垒高贷款来从中获取高额利息盈利，在张某借取200多万时催收债款400万，企图从中谋取上百万利益，属于高利贷范畴。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条高利转贷罪：

以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

在董某公司对所有贷款人进行“软暴力”催收时，又涉嫌了恐吓罪，恐吓罪是指以加害生命、身体、自由、名誉、财产恐吓他人，对他人的安全产生危险的犯罪行为，董某的员工在对张某催收时用其家人的生命安全对他进行威胁，并对他的家人进行辱骂骚扰，已经形成恐吓行为。

由于董某的员工只是进行了口头上的恐吓，并未对张某本人造成实际性的伤害，例如对其进行殴打威胁等，所以根据我国治安处理法第四十二条规定，董某等人应因恐吓罪处五日以下拘留或者五百元以下罚款;如果他们情节再加重的话，要处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款

他们通过网络为渠道，向用户投放虚假宣传广告骗取钱财，已经属于网络诈骗的范畴，网络诈骗统属于诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》，犯诈骗罪的，应处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。董某等人涉嫌金额巨大，所以应处三年以上十年以下有期徒刑。

对于诈骗金额的界定，又要看是个人诈骗还是集团诈骗，个人诈骗公司财务20万元以上，就属于数额特别巨大，在量刑时以“情节严重”考虑，集团诈骗的情况，作为首要分子或者共同诈骗犯罪，诈骗10万元以上就属于金额巨大，可被定义为“情节特别严重”。结合情况裁决，最后河南省虞城县人民法院判定董宇纠集、组织领导的犯罪集团，属于共同实施诈骗犯罪活动，判决其有期徒刑四年六个月。

近年来犯罪分子的诈骗手段层出不穷，相关的法律条文还在修改和完善中，遭遇诈骗危机第一时间寻求法律援助是最正确的选择，但是首先要做的还是管好自己，不要轻易相信天上掉下来的馅饼，警惕董某这种公司。