看到文章标题，可能你不太信。

没有亲身经历过，很难有感知，

但这就是当下的现状。

我给粉丝提供理赔协助中，注意！不是在我这买的保险，而是遇到理赔问题了才找到我，

大部分是小额理赔，也就是几千或几万的金额。

把金额说在前面，是因为钱就是拦路虎，没钱寸步难行。

如果找专业律师，咨询费起步就要上千，等于给律师打工，万一没拿到理赔款，还要倒贴。

所以只好网上求助。

其实大部分来咨询理赔的，我都会免费解答，

对我来说，就是几句话的事，但对于用户来说，这几句话藏在密密麻麻的条款和法律中，很难找到。

为什么好医保的理赔纠纷多？

坦白说，是平台把复杂的保险简单化了。

可自己跟用户都没有理解这个简单。

简单的前提是复杂，先有复杂才有简单。

如果用户压根就不知道什么是健康告知，保的是什么，不保什么，只知道买了就有600万保额，这是非常危险的。

支付宝有海量用户，要是盈利还好说，大方一点先赔了赚个口碑也可以，但如果是亏损，那就难了。

支付宝上弄个什么安心赔，放心赔，我觉得这都不重要。

因为从底层逻辑上来说，利益是冲突的，赔了等于少赚，更何况还没赚钱，少赔等于少亏。

就像朋友找你借钱，他不还钱，可能是不想还或者其他什么原因，你找他说理，基本没用。

所以催收出现了，再不行走法律途径。

下面，

我找到小红书的一条理赔笔记，涉及的问题比较多而且还挺典型的，给大家分析一下，

以我的经验来看，这个不是营销小号，真实性没问题，

先梳理下案件：

2021年11月，网友首次在支付宝上给爸爸投保好医保6年版，

2022年1月，查出高血糖，并开始服药。

2022年10月，确诊食管癌

2023年8月15日，申请第三次住院

赔付情况：

2022年10月，第一次住院，已赔付

2022年11月，第二次住院，已赔付

2023年9月8日，面访后，拒赔

1、购买动机

网友的爸爸在投保后2个月，查出高血糖，并开始服药。

时间离的太近，很难不引起理赔专员的怀疑。

高血糖这种不是一天两天就能患上的。（后面保险公司查出2017年有高血糖记录）

保险公司不会随便拒赔，但也不允许带病投保。

这里，网友没有说明具体患病情况，提供病历报告这些，暂时难以做判断。

2、等待期

好在是买的好医保6年版，等待期只有30天，

如果是20年版，等待期90天，那出险就很大概率拒赔，这点我们一定要记住。

尤其等待期内去做体检的朋友，非必要不用着急这几天，不然查出问题很难跟保险公司解释清楚。

我总说风险是客观存在，我们没有感知到的才是风险，

如果发现身体不舒服，查出异常，这就是大概率事件了，就算是国家医保，也不能买了马上就报销。

3、疏忽健康告知

笔记里，网友说保险公司在2017年查出血糖高记录，

这是真的，保险公司是有权和有渠道查询客户的记录。

千万不要有侥幸心理，现在电子档案保存个10年20年完全不是问题。

网友自己说这事没印象了，可以推理一下：

第一，对保险不了解或者不够重视

按常识来说，高血糖不应该忘记，查出记录说明去过医院，肯定身体有明显症状。

应该是给爸爸买保险，没有问爸爸的健康状况，要么就是没有看健康告知，或者不知道有健康告知，或故意带病投保。

网友补充说没有开过血糖药，可能比较轻微，问爸爸的时候，大概说没什么事，就这样过去了。

健康告知真的很重要！

哪怕现在身体正常，但之前的病史，尤其慢性病这种的，一定要慎重，

宁可麻烦多问几句，也不要草率投保。

4、健康告知是关键

先来看下好医保6年版，正好我之前也是买的这个。

健康告知非常宽松，高血糖没有闻到，也没有问体检异常。

但是！注意了

好医保针对孩子、成人、老人的健康告知是不一样的，

因为信息缺失和时间关系，暂时没找到网友的健康告知。

所以接下来的讨论，先聊符合健康告知情况。

那就走正常流程，看事故在不在理赔范围内，有没有涉及免责条款这些。

尤其是既往症，

网友说前两次赔付了，不过应该不是赔的高血糖相关。

2022年1月，爸爸查出高血糖。

2022年10月，爸爸确诊食管癌

赔付时间在2022年10月。

到这我又得说一下了

这位网友关键信息不展示，比如病历，理赔情况等，全是自己的描述，

其实把隐私信息遮住就行了，既不影响你，大家也能帮助你。

看到评论区很多是情绪或者简单下结论，想展开分析也难，巧妇难为无米之炊。

我也只能将就了，说的不一定对。

我们继续

好医保赔了两次，发现不对劲，心里有点想法。

也许第一次理赔就查到了高血糖未告知，但因为是2017年的记录，且跟目前出险没有关联，索性就赔了。

也许没有查。

后面再申请理赔，可能是金额过大，比如超过10万就得严查，比如走访。

查到了之前的高血糖，此时想要拒赔，怎么办？

因为前面假设了是符合健康告知的情况，那就用既往症来拒赔。

但高血糖跟食管癌没什么关系，不一定能行。

所以这里就得出，只能是不符合健康告知。

网友自己也说，好医保拒赔是未如实告知。

那么重点来了，健康告知的证据很重要。

也就是当初买了保险以后，一定记得保留电子保单，合同上会记录健康告知，不然现在找对方要记录，可能会吃亏。

你想啊，你去和对方撕逼打官司，证据什么的都在人家手里，太被动了。

互联网就是一个个信息孤岛，你想找到跟你一样的人，让他帮忙提供健康告知，很难的。

5、好医保的问题

为什么没有出具书面拒赔通知书？

说明好医保没有100%把握，自己是有问题的。

我觉得问题的核心还是在健康告知这里。

因为好医保健康告知太宽松了。

又没有严格把关，点几下就购买完成，不知道埋了多少雷。

根据《保险法》十六条，我们来一个个分析

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

我认为2017年的记录，已经过去几年了，且没有服药，可能真的就忘记了。

不算故意也不算重大过失，加上健康告知宽松，所以解除合同是肯定不行的。

接着

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

因为过失未告知+对事故有严重影响，可以拒赔，但高血糖和食管癌没啥关系，所以拒赔也行不通。

以我目前的判断，大概率是能赔的。

不过缺乏证据事实，以上全是我拍脑袋。

且万一保险公司就是不赔呢？

如何收集证据，有没有时间精力去打官司，这些都是要考虑的。

现在被拒赔，好医保那边先通知一下，试试客户的反应，说不定客户嫌麻烦，或者不知道怎么维权，放弃都有可能，

我个人觉得协商会是比较好的办法。

底气硬一点的，觉得自己有理有据，无论协商还是法律途径，都有可能争取全额赔付，并且合同继续有效。

差不多就这样了

像这样的理赔纠纷还有很多，在我看来，双方都存在问题。

双方都付出了代价，但同时也得到了成长。

最后

保险咨询、方案定制，理赔协助可以咨询豆哥