工商银行近期发布了财务报告,今年前九个月的营业收入虽然有所下滑但净利润微涨0.13%。作为全国也是全世界规模最大的商业银行,工商银行的业绩不能算优秀,究其原因是近年来贷款利率不断下滑所致。
可能是为了维持利润率,10月中旬包括工商银行在内的六大国有银行均下调了存款利率。现假设我们有23万元本金,存入工商银行五年,能够获得多少利息呢?我们来计算一下。
23万元本金存入工行活期存款,利息多少钱?活期存款是一种普及度很高的储蓄方式,其特点是资金一旦到账便自动计入活期账户。工商银行当下的活期存款年化利率是0.1%,23万元本金存入,五年后可以获得的利息是:
23万*0.1%*5=1150元
活期存款利息少与年化利率低有关,0.1%的年化利率可以说是聊胜于无了,所以不建议将大笔资金长期存在活期存款里。
23万元本金存入工行定期存款,利息多少钱?相比活期存款,定期存款的收益率显然高多了,按照存款期限不同分为多种,分别是三个月存期、六个月存期、一年存期、两年存期、三年存期以及五年存期,下面分别计算各类型定期存款对应的利息。
1.三个月存期定期存款
这是工商银行存款期限最短定存,利率下调后的年化利率是0.8%,将23万元反复存入多次满五年,一共可以获得的利息是:
23万*0.8%*5=9200元
2.六个月期定期存款
利率下调后,工商银行六个月定存的年化利率是1%,将23万元反复存入多次满五年,一共可以获得的利息是:
23万*1%*5=11500元
3.一年期定期存款
利率下调后,工商银行一年定存的年化利率是1.1%,将23万元反复存入多次满五年,一共可以获得的利息是:
23万*1.1%*5=12650元
4.两年期定期存款
利率下调后,工商银行两年定存的年化利率是1.2%,将23万元反复存入三次后为六年,我们先算全部利息再换算为五年能得到的利息:
23万*1.2%*6=16560元,换算成五年的收益是16560/6*5=13800元
5.三年期定期存款
利率下调后,工商银行三年定存的年化利率是1.5%,将23万元反复存入两次后为六年,我们先算全部利息再换算为五年能得到的利息:
23万*1.5%*6=20700元,换算成五年的收益是20700/6*5=17250元
6.五年期定期存款
利率下调后,工商银行五年定存的年化利率是1.55%,存入一个五年期定存,正好五年到期可以取回全部本金和利息,收益部分是:
23万*1.55%*5=17825元
23万元本金购入大额存单,利息多少钱?公司银行除了提供定期存款外,还推出了一种既能保障本金又能确保利息收益的储蓄工具,即大额存单。该存款类产品的投资门槛设定为至少20万元,因此,拥有23万元的资金完全满足投资大额存单的条件。相比定存,大额存单的年化利率和收益更高,利息计算如下。
1.一个月和三个月存期大额存单
利率下调后,一个月和三个月大额存单的年化利率降至1.15%,反复购入多次,五年后的利息总额是:
23万*1.15%*5=13225元
2.六个月存期大额存单
利率下调后,六个月大额存单的年化利率降至1.35%,反复购入多次,五年后的利息总额是:
23万*1.35%*5=15525元
3.一年存期大额存单
利率下调后,一年存期大额存单的年化利率降至1.45%,反复购入多次,五年后的利息总额是:
23万*1.45%*5=16675元
4.两年存期大额存单
利率下调后,两年存期大额存单的年化利率降至1.45%,反复购入三次为六年,我们换算成五年的利息总额是:
23万*1.45%*6=20010元,换算成五年收益是20010/6*5=16675元
5.三年存期大额存单
利率下调后,三年存期大额存单的年化利率降至1.9%,反复购入两次为六年,我们换算成五年的利息总额是:
23万*1.9%*6=26220元,换算成五年收益是26220/6*5=21850元
未来存款和大额存单利率还会下降吗?很遗憾地告诉大家会下降,道理很简单,因为贷款利率同样也有进一步下降的空间。
银行是做利差生意的,贷款利息是收入,存款利息是成本,两者的差额是利润。收入下降,为了保证利润不受太大影响必然要减少成本支出,存款利息是最主要的成本之一。
因此,只要贷款利率跌、存款利率用不了多久就会更跌。10月的降息不就是这样吗?先是存量房贷和LPR下降,之后六大行立马下调存款利率。
从全球范围来看,我国当下的贷款利率依然是比较高的,鉴于未来的经济发展,要继续降低企业融资成本,所以贷款利率持续走低是大概率事件,各位储户朋友们只能无奈接受存款收益下降的事实。
当然,已经存进银行的钱暂时不受影响。比如,今年11月4日存入5年期定期存款,到2029年11月4日前这笔存款按照存入时的利率计息 ,哪怕未来的五年里银行多次降息也没事。
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