最新消息!10月贷款市场报价利率(LPR)报价出炉!5年期以上LPR为3.6%,上月为3.85%;1年期LPR为3.1%,上月为3.35%。
均较上期下降25个基点。
NO.1|壹
一年期、五年期以上
LPR均下调25个基点
这是自今年以来,第三次下调房贷利率,第二次1年期和5年期以上LPR同时下调,也是下调幅度最大的一次。
本次LPR下调是在预期中的。
10月18日,央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上,已预告LPR利率降会下行0.2-0.25个百分点。
此外,今年9月27日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%,下调20个基点。7天期逆回购操作利率已经成为主要政策利率,其下调之后,带动MLF操作利率等下行,商业银行资金成本有所降低,引导LPR同步下行。
今年以来,一年期LPR已下调40个基点,5年期以上LPR已下调60个基点;当下低利率时代已经全面到来。
NO.2|贰
多地房贷利率
进入2字头时代
目前合肥,按照当下的房贷利率政策LPR-50个基点,首套房商业贷款贷利率为3.1%。
对于买房人来说,此次LPR下调,能节省多少钱?我们来简单来算一笔账。
若贷款100万、期限30年,等额本息还款方式计算。
按照此前的房贷利率3.35%,月供4407.14元,若是3.1%的利率,月供为4270.16元,每月减少136.98元,利息总额减少约5万。
同样的条件,如果是等额本金还款,则利息总额减少37604.16元。
在合肥利率还在3%以上徘徊的时候,多地房贷利率将降至2字头。
例如,按照各地目前的利率标准来看,青岛和杭州的首套房利率将降至2.9%(LPR-70个基点),南京的首套房利率将降至2.7%(LPR-90个基点),泉州、福建首套房利率将降至2.95%(LPR-65BP)。
然而已经有城市利率早早就下探到2字头。
在广州,首套房和二套房的最低利率,已下探至2.89%!
成都某楼盘新房商业贷款利率,最低做到了2.75%,已经成功办理。
如果LPR再降的话,就要比公积金贷款利率低了,目前5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%,5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别为不低于2.775%和3.325%。
按照这种趋势下去的话,公积金贷款利率或许会下调。
NO.3|叁
本月25日
存量房贷统一下调
10月12日,工农中建交邮储六大国有银行和兴业、招商等全国性股份制银行陆续发布公告,自10月25日起对存量个人房贷利率进行批量调整。
存量首套房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR-30个BP(基点)的,房贷利率将统一调整为LPR-30个BP。二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。自身房贷利率低于LPR-30BP的,不参与此次调整。
而在本次降息后,存量房利率将从3.55%继续下调至3.3%。
不过要注意的是,这次存量客户贷款利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,由于不同存量客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),因而存量客户房贷利率在这次批量调整时,可能未重定价。
不过可以确定的是,到存量客户房贷重定价日,将调整至同一水平,即3.3%(假设5年期以上LPR保持3.6%不变)。
以合肥为例,就是先将原来存量房地利率利率的基础上降息50个基点,然后到贷款重定价日将降到3.3%。
据报道,批量调整完成后,预计这一项政策将惠及5000万户家庭,1.5亿人口,每年可为存量房贷家庭节约支出1500亿。
结语
由于房贷利率偏高,近年来出现了较为明显的提前还贷潮。降息后,存量房贷利率下降,有助于缓解提前还贷潮现象、稳定银行的信贷资产结构。