银行业每年的“存款争夺战”，正在如期上映，且有愈演愈烈之势。

存款利率持续下行，岁末年初又是定期存款集中到期的日子，最慌的当属国有大行。

国有银行客户体量大，存款规模宏大，大多数的中小客户没有工作人员维系，因此一直被其他银行觊觎。

市场里的大众客户，对利率的变化十分敏感，对银行的忠诚度却很一般。

存款保险制度施行以后，越来越多的客户明白了一个道理：

“钱存在哪个银行，安全性都一样，选择利率最高的就可以了。”

为了揽储，中小银行可谓是绞尽脑汁，尤其是在春节前的关键时点，密集发行新年首期大额存单产品，直击客户痛点。

据悉，已有数十家中小银行发布了大额存单公告，起存金额仍为20万元。

不过，也有不少剑走偏锋的银行，将门槛提升至25万，再配上更多的优惠，或者把产品期限进行调整，覆盖三个月到五年各个期限，以期满足各层次的客户。

从产品利率来看，多数银行所发行的大额存单三年期利率均超过了2%，甚至最高还有2.95%的产品，直接秒杀了国有大行。

更有意思的是，中小银行在产品额度方面也下足了功夫。

中小银行根据自身整体的资金需求进行摆布，顺便给客户营造出一种“额度有限，欲购从速”的感觉。

很明显，这招很奏效，大众客户都学会了货比三家，存款到期后纷纷转入中小银行，获取更高的收益，顺便还能带点年货回家。

猛烈的攻势之下，国有大行显得有些无力招架，客户不断流失，只能组织员工对存款客户进行转化，但效果甚微。

国有大行也知道问题出在哪里，但就是没什么招架之力。

投资市场没什么赚钱效应，存款成了大众客户的最优选择。

国有银行基于客观因素，充分考量资产负债率后，无法在利率方面给予更多支撑，也只能望客户兴叹了。

中小银行发行大额存单的意愿较强，也并非是赔钱赚吆喝。

第一，中小银行存款规模较小，对存款的依赖度较高。

春节前后金融市场的流动性存在一定的波动，正是争抢存款的最佳时机，以缓解流动性压力。

第二，银行业在“开门红”期间，有大量信贷投放的需求，需要有相应的资金来源和储备。

在低利率环境下，可以锁定低成本资金，为全年业务布局。

而随着春节假期的不断临近，“存款争夺战”必将进入白热化的阶段。

最关键的一点，需要提醒各位朋友，一定要看清楚自己办理的是什么业务。

太多的客户只看利率不看产品，以为自己存的是定期产品，结果变成了理财或保险。

谨防“狸猫变太子”，等要用钱的时候才发现，再去追索就很麻烦了。