2018年，一家位于美国科罗拉多州的社区银行——科罗拉多国民银行（Colorado National Bank，简称CNB）被两位来自拉脱维亚的年轻的金融科技企业家Mark Moskvin（马克·莫斯科文）与Maxim Yaroshewskys（马克西姆·雅罗斯赫夫斯基）收购。

（左为马克西姆，右为马克，图片来自Linkedin）

拉脱维亚的“数字金融先锋”

在拉脱维亚，他们的创业故事堪称传奇。两人均出身拉脱维亚的传统银行业，马克在2004年在拉脱维亚创立Transact Pro ，2007年马克西姆加入，长期担任COO。

Transact Pro目前是拉脱维亚最大的支付服务和电子货币机构（类似于国内的支付宝），为欧洲各地的 2500 名客户每月处理 1000 万笔交易。

马克的愿景一直是为中小企业商家以及机构客户提供卓越的跨境和国内支付服务，为了帮助实现这一愿景，他希望收购一家美国银行牌照。

科罗拉多国民银行

科罗拉多国民银行1905年创立于科罗拉多州的小城帕利塞德，原名The Palisades National Bank。2011年改名为Colorado National Bank。

2016 年 8 月，美国货币监理署发现该银行“在银行资本、公司治理、信贷管理、等多个方面存在某些不安全和不健全的银行业务行为”，并要求该银行签署书面协议整改。2017年11月，科罗拉多国家银行因经营不善申请破产，开始寻找买家。

收购

马克和马克西姆在 2018 年 8 月以 900 万美元收购了科罗拉多国民银行（CNB），并投入 200 万美元自有资金来增强其资本。马克在收购时表示：“我们的知识和经验将有助于为该银行打造创新的新银行服务，将其转变为一家面向 21 世纪的现代银行。”科罗拉多国家银行成为“第一家被金融科技企业家收购的美国国家银行”。

2020 年 3 月，CNB 已更名为Transact Bank，这是一家以支付为重点的银行，为其姊妹公司 Transact Pro 提供类似的服务。该银行和 Transact Pro 的综合资源创造了一个新的价值链和支付生态系统，降低了处理跨境支付的成本并提高了其可靠性。

陷入泥潭

现实很残酷，收购后Transact Bank和拉脱维亚的母公司Transact Pro并没有形成协同效应，反而陷入泥潭。

监管问题在收购后仍然存在。2021 年 3 月，美国货币监理署再次发出命令，要求该银行“完全遵守”2016 年的书面协议，及时处理“复杂性和风险状况”。

同时2020 年 1 月美国联邦贸易委员会（FTC）指控Transact Pro “从事了非法行为……”，马克西姆最后不得不颇费周章地与FTC达成和解协议。

收购前，2017年末科罗拉多国民银行净资产538万美元，亏损21.2万美元，员工26人。收购后到2024年Q3，银行净资产只有45.9万美元，亏损112万美元，员工仅剩9人。