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随着央行“517新政”的出台，贷款利率的变化再度成为大家热议话题之一。无论是公积金贷款还是商业贷款，都在这波政策中经历了不小的变化。

要点1

首套房和二套房商业性个人住房贷款最低首付比例下限下降至历史低位；

要点2

5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，存量明年1月1日起享受；

要点3

取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，各地因城施策。

楼市“一键三连式”利好，对于购房者来说有什么影响？现在适合出手吗？

先来看公积金贷款。

如果你用公积金贷款100万买房，期限30年、等额本息，那么本次降息后，首套房每月月供将减少约135元，30年总利息减少约4.85万元。

截图来源：中华人民共和国住房和城乡建设局官网

再来看商业贷款。

以上海市最新政策为例，首套房5年期以上房贷利率下限降至3.5%，5月28日起施行。如果还是申请100万元商业贷款，期限30年、等额本息，那么首套房每月月供将减少约198元，总利息减少约7.12万元。

截图来源：上海市住房和城乡建设管理委员会官网

答案并不绝对。虽然利率下降带来了实际的经济利益，但购房决策需要综合考虑多重因素。

目前，市场上对房价的预期较为谨慎，再加上就业和收入的不确定性，许多人选择观望。不过，对于实际有刚需或者改善型需求的家庭，利率的下降确实提供了一个不错的入手机会。

做出购房决定前，不妨先问自己几个问题。

我买房的目的是什么，是刚需还是为了改善居住条件？

我现在手上有多少资金？能承受多少首付和月供？

我现在是否有其他负债？有没有稳定收入和储备金？

我所在的或计划去的城市的市场情况（经济、人口、土地、房价、政策等）如何？

我对首套房、二套房、不同贷款方式等政策是否有详细了解？

……

当然，影响购房决策的因素还有很多，除了考虑贷款利率，还要综合评估自身的经济状况、工作稳定性以及未来规划等，切记谨慎对待。如果你还有关于贷款的问题，可以咨询身边的信贷经理~

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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