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大家补缴社保，是因为希望以后按职工退休，领的养老金高。但有些人交几年就断了、有些人从来都没交过，不知道怎么补缴。

为了帮助到大家，我查了很多个城市的补缴政策，做成下面这张图片，大家可以参考：

第二，可能领不回本。

咱们交到职工养老保险的钱，分成：60% 的统筹部分和 40% 的个人部分。

如果还没开始领或者没领够本，就不幸去世，统筹部分的钱是不退还的。也就是说，可能会损失 60% 的钱。

这对于晚交社保的人来说，风险比较大。

第三，延迟退休政策。

国家提了几年延迟退休，虽然政策还没落地，但近年专家建议延迟到 65 岁、70 岁、80 岁退休，不断试探大众。

可以肯定的一点是，如果真退休延迟，咱们领退休金的时间也要推后。现在交满 15 年就能领，将来是否要交够 20 年才能领？

这些，都是咱们现在面临的不确定性。这也是为什么，我建议大家不要轻易在四五十岁补缴社保。

如果大家能接受这些不确定，还是可以补缴职工养老，毕竟能领的钱会高一些。

说句大实话，咱们愿意掏一大笔钱补缴社保养老，是为了以后能安安稳稳地领养老金。

但如果钱交了，不知道“能不能领回本、啥时候能领”，肯定不安心。那下面两种方法，就更稳妥、性价比更高：

第二种方法：交商业年金险

商业年金险，它有点像社保养老金，能每年或每月定时给我们打一笔钱。

有了它，咱们 55 岁就能退休，每个月的养老金雷打不动地打到账号上，保证了既安全又稳定的现金流。

重点是，如果我们选保终身的产品，就能领一辈子。活到 90 岁领到 90 岁，活到 100 岁领到 100 岁。

这几年关于“退休”的讨论越来越多、越来越频繁。本质上大家讨论的，还是钱。

可以说，咱们是否退休，不是由年龄决定，而是由钱包决定。

真话很难听，但能让人看清现实。提前规划、找靠谱的养老工具准备，任何时候开始都不算太晚。

以上就是今天的分享，如果对你有用的话，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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