2025年延迟退休实施，也就是说原来在2025年退休的人员，都或多或少的开始延后退休了，更多人开始关心自己到底能何时退休，但是也不必过于焦虑，因为现在执行的延迟退休政策，并不是一下子就全部改变，而是渐进式的小步调整，尤其在2025年至2030年，养老保险最低缴费年限不变，仍是15年，2030年后才逐步增长，到2040年后完全就是20年。

其实除了关注退休年龄和缴费年限的变化外，还有一点我们应该关注的就是，延迟退休后对我们的退休养老金有什么影响，毕竟延迟退休后，我们的缴费年限也相对增加了，现在我国各省市的退休养老金的计算方式基本一致，只是各省市经济情况不同，社平工资或缴费基数各有区别，那么具体对养老金有什么影响呢？

退休养老金的计算方式看起来还是比较好理解的，主要是三个组成部分，我们常知的是基础养老金和个人账户养老金，还有些有视同缴费的伙伴，会有过渡性养老金，这三部分是如何计算的呢？

基础养老金= （退休时上年度社平工资+本人指数化月平缴费工资）÷2 ×缴费年限×1%，这里指数化月平均缴费工资就是指你的缴费档次，一般在60%-300%之间不等；

个人账户养老金= 个人账户累计存储总金额÷计发月数

过渡性养老金 = 本人指数化月平均缴费工资 × 建立个人账户前的缴费年限 × 过渡系数。

我们暂时不计算过渡性养老金，因为这部分是由特殊历史背景的，是指在1996年前就参加工作，由于当时还未建立个人账户，所以为了奖励这部分人当时对国家建设做出的贡献，就把个人账户建立前的累计工作年限，视同为缴费年限了，其中过渡系数一般在1.2%-1.4%之间，各省市具体情况不同。

那么看基础养老金和个人养老金两部分的计算公式，说简单些就是，你是按照什么档次缴费的，交了多少年，你退休时上一年的当地工资水平怎么样，这些因素决定了退休养老金能拿到多少；一般情况，企业在职人员或灵活就业人员在缴纳职工保险时，都是按照最低档缴费，机关事业单位可能会按照100%系数缴费或更高标准缴费，那么缴费年限多少和社平工资标准就是影响企退人员养老金的关键因素了。

那么延迟退休对于在职员工来说，其实影响的就是缴费年限和退休时上年度的社平工资，就比如2025年退休和2024年退休，首先缴费年限增加1年，而且社平工资也有区别，2024年退休参照的是2023年的社平工资，2025年退休则是参考2024年的社平工资了，比如辽宁2023年社平工资为6843元，2024年社平工资为7121元；上海社平工资2023年是12183元，2024年是12307元，可以看出社平工资是每年都在增长的，所以基数高了，缴费年限也多了，退休养老金肯定也会多。

但是很多灵活就业人员会抱怨说，以灵活就业身份参加职工保险，缴费压力非常大，尤其之前累计缴费年限还很少的人，干脆就不想再参保缴费了，直接把省下来的钱攒着存银行，或者购买理财合适，但这就关系到个人账户养老金了，其实我们每年的社保缴费中，个人缴费部分进入到自己账户里，都是有利息的，比如2025年的社保账户利息应该达到了4%，这可比存款或一般理财的利息要高很多的。

综上我们可以看出，延迟退休不仅是退休年龄和缴费年限的变化，更重要的是影响我们退休养老金的多少，如果参保缴费有压力，我们可以尽量选择一份稳定的就业，有单位承担一部分缴费，对于我们来说是最合适的一个选择了。