昨天有朋友问我，他是在四川省参保，今年已经40多了，想问有没有可能在缴费15年的情况下领3000元的养老金？

确确实实有一些灵活就业人员在年轻时并没有了解到养老保险的重要性，没有及时参保。等到年纪大了，想有一份养老保障，但是参保已经晚了。

上面这位朋友其实还不算晚。按照社会保险法第16条的规定，达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费满15年的，可以按月领取基本养老金。

不过，养老保险是多缴多得、长缴多得。如果没有机会长时间缴费的话，就只能选择高基数缴费了。

按照国家灵活就业人员养老保险的参保规定，养老保险缴费比例是20%，灵活就业人员可以在的当地规定的缴费基数上下限（一般是60%~300%的社平工资）之间选择缴费基数。

四川省去年的缴费基数上下限是4246元至21228元，全口径社平工资是7076元。

按照暖心估计，如果我们按照200%档次缴费15年，养老金就差不多能领到3000元了。200%档次的缴费基数是14152元，差不多一月缴费是2830.4元。当然，由于今年的社会平均工资还会增加，预计200%档次的缴费基数将会变为1.5万元左右，每月缴费是3000元左右。

养老金怎么计算呢？

参加养老保险产生的养老金主要分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

①基础养老金计算公式，是退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

如果是按照200%档次缴费，没有特殊情况下，当年的缴费指数就是2.0，缴费一年基础养老金可以领取1.5%的养老金计发基数。

四川省目前还没有过渡到全口径社平工资，使用的是人社厅公布的养老金计发基数，2023年是8079元，预计2024年会增长至8300元左右。

所以，按照200%档次缴费一年，按照今年的计发基数计算，基础养老金部分能领取124.5元。

②个人账户养老金计算公式，退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

养老金的计发月数是全国统一的，60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

如果缴费基数是15,000元，按照规定每缴费一个月个人账户能够积累1200元，一年是1.44万元。

这样缴费一年，即使不考虑记账利息，每月个人账户养老金也可以领取103.6元。

基础养老金和个人账户养老金之和为228.1元。

这就是按照200%档次缴费一年，在2024年紧接着退休能够领取的养老金标准。

如果说缴费15年的话，养老金水平至少是这待遇的15倍，能够达到3400元左右。

按照规定，如果在未来退休社会平均工资还会不断提高，计算出来的基础养老金也会提高。养老保险个人账户记账利息也会使得领取的个人账户养老金增多。所以说，在未来退休养老金水平是更高的。如果我们按照200%档次缴费15年，在15年后退休，养老金是只能领到5000元以上的。

退休以后，养老金也会根据社平工资不断增长。去世时，还会有丧葬补助金和抚恤金待遇。

总体来说，现在缴费是为了将来有一份稳定的养老金待遇，有足够负担能力的话，参保也是很划算的，不是吗？​​