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大家都知道资产配置是投资成功的关键，也对“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话非常熟悉，然而，不少人在实际操作时却感到困惑：具体怎么做呢？到底怎样才能将自己的资产合理地分配到不同的投资产品上？

别着急，今天桑尼就跟大家分享制定个性化资产配置方案的三个步骤。

第一步就是要弄清楚自己的收支状况，而跟收入相比，支出则是更难管理的。

生活中很多人看到月末账单的时候，总会发出感慨：怎么会花了这么多？这是因为生活中琐碎的花销很难让我们在心中有个整体的预期，所以这时就需要提前对于生活中的各项花销进行记账了。

记账的方法不仅可以让我们清楚地知道钱花在了什么地方，及时把握资金的基本流向，也能在后续的复盘当中，优化自己的消费习惯，减少非必要的花销，为资产配置积累更多的资金。

在记账之后，我们就可以定期复盘总结出一些消费规律，提前做好支出的预期。当然，预期不仅仅包括大项支出，如房租、房贷、车贷等，也要包括小笔支出，如交通费、买菜的钱等等，如果忽略的话很有可能造成预算与实际花销不匹配的情况。

做好未来的支出预期之后，就可以结合收入情况计算出结余的资金量，而这就是需要进行资产配置规划的资金了。

盘点好自己的资产状况之后，我们就可以开始根据可使用的资产明确投资大类，进行妥善打理了。总的来说，这一步的核心就在于合适这两个字，所以我们可以从风险承受能力来进行分析。

风险承受能力往往与资产状况以及年龄息息相关。如果你是职场新人，薪资可能刚刚满足日常生活的需求，增量和存量资金都稍显不足的情况下，风险承受能力就相对有限。

因此，我们可以根据所处的人生阶段，结合自己的风险承受能力，合理调整保险、权益类产品、固收类产品以及其他产品的投资比例，进行科学的资产配置。

生活中资金的种类多样，既有日常支出的资金，也有中长期不用的存量资金。所以，我们也要根据资金的使用场景以及大类资产的配比，选出适合的产品进行投资。

简单来说，我们可以参考资产配置四分法，将资金分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和增值的钱四个部分，然后根据自身需求，选择适合的产品进行投资。

制定适合自己的资产配置方案并非一蹴而就的事，需要我们耐心盘点、精心规划、用心选择。坚持做好以上三步，并不断根据实际情况优化调整，相信我们的财富雪球会越滚越大。

以上就是今天的分享，如果对你有用的话，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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