要问这世上什么行业最赚钱，最暴利？

从公开的数据来看，非银行莫属。

2020年，38家A股上市银行共赚得1.69万亿元。

要知道A股全部约4300家上市公司的总利润是4万亿，也就是说，银行只占据A股不到1%的公司份额，却占据了42%的利润。

然而银行这个行业会一直一帆风顺吗？

我们可以回想下2008年全球金融危机中各国倒闭的银行，再想想因信用危机而破产清算的包商银行，恐怕银行业看似繁荣暴利的背后，正在酝酿一场风暴。

而这一次又有一家银行暴雷：

温州银行。

说起温州，都能想到温州炒房团、温州人会做生意等等。在2020年全国城市GDP排名中，温州进入TOP30。

温州经济高速发展，但温州银行却是问题频发。

就在今年5月中旬，上海银保监局发出多张罚单，对违规向房地产项目放贷的多家银行做出惩处。其中，温州银行也在内。

同样，还是5月，温州银行行长吴华因涉嫌严重违纪违法，被双开处分。

而5月23日，温州银行党委书记、董事长叶建清也被免去所有职务。

温州银行还真是“流年不利”啊。

除此之外，温州银行公布的2020年年报信息披露报告中显示，温州银行资本充足率逼近红线。同时业绩还在逐年下滑，净利润也断崖式下降77%。

可诡异的是，以温州银行董事长叶建清在内的高管收入却逆势增长，个中缘由我不说，你也懂。

悲惨的是，2000万股温州银行的股权也被司法拍卖，更悲惨的是股权打了七折，最终还是以流拍告终。

这个烫手山芋，胆子大的都要犹豫再三。

所以，这看似平静的表面，实则暗流涌动，行业风暴就要来临！

那对于我们个人来说，银行出现了问题，第一反应肯定是：存款还能不能保住？理财产品还能不能兑付？

存款的话，50万以内大可以放心。我们国家有存款保险制度保着，安全性没问题。（每家银行配置不超过50万）

但是，这也就意味着超过50万的部分，出事了国家不兜底。

至于理财产品，很遗憾，风险自担，能不能兑付最终以银行审核为准。

所以，求稳的小伙伴可以选择配置“券商理财”、“银行理财子”或者“固收+”等。

“银行理财子”可以看做是存款的“替身”。

理论上，风险比存款高一点，但安全性挺高。

而钱款的去向，主要是存款、国债、利率债之类的。风险等级是R1级。（银行理财产品风险一般有五个等级：R1、R2、R3、R4、R5。R1和R2两级，亏损本金的概率极低；越往上风险越高。R5是最高档，属于高风险。）

那除了“银行理财子”，“固收+”其实也可以作为我们追求稳健和相对不错收益的一个选择。

“固收+”，字面看还挺有意思的，主要分两个部分，

“固收”部分指的是国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金。这部分资产风险低、波动小、抗冲击能力强，收益不高，主要负责——稳。

“+”部分指的各种风险高、收益也高的资产。包括打新、股票、衍生品（国债期货、股指期货）、定向增发、可转债等等。主要负责——增加收益。

“固收+”理财产品主要包括：

混合一级债基（主要投资债券，可参与新股申购）；

混合二级债基（主要投资债券，少量投资股票，股票不超过 20%）

偏债混合型基金（是以债券投资为主，债券投资占基金总资产的比重在60%--80%以上，股票投资占基金总资产的比重在20%--40%左右。）

整体来看，它有点像一套组合拳，其中有很大比例的仓位投资于具有固定收益特征的标的，再有一小部分仓位，去投资于一些带有弹性类型的资产，做一个收益的提升。

对我们来说，算是一种进可攻，退可守的产品。

那么如何选择呢？

首先要知道的一点是，“固收+”和银行存款不同，并不是一点风险都没有。哪怕是固收部分的债券，也可能会有一波下跌。

也就是说，买不好也是有可能赔钱的。

所以，在时间上尽可能去持有一年以上，同时对“固收+”产品有点要求：

一、看回撤，尽量抗跌。

回撤，就是在一定时期内，从高点跌落的幅度。跌得越多，回撤越大，风险相对就高。

最大回撤最好能控制在2%~4%。

二、买长期收益稳定的。

比如看近三个月，近六个月，拉长点时间再看看近一年、两年、三年、五年的收益排名。

不管怎么说，“固收+”的本质，就是一种资产配置的思路——相对稳的固收产品打底+少量博取高收益的投资策略，为的是尽可能让你既能多赚一点，又能赚得舒服。

至于“券商理财”今天的篇幅有限就不多说了，有《财富增长私房课》的看官可以去回听下课程第11讲~

虽然市场变幻莫测，我们预测也是徒劳无功，在做好资产配置，能让我在一个相对舒服的位置，更有底气和信心去应对市场，保住“钱袋子”。

今天就到这，我们留言区见～