彭博社传了许久的小作文终于落地了，楼市大利好于今天如期兑现。

9月24日，国务院新闻办召开“金融支持实体经济高质量发展”新闻发布会，呼声最高的降低存量房贷利率变成了现实——商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在50个bp左右。楼市政策方面，另一项关乎我们个人的是二套房的首付比例由25%下调至15%，和首套房的最低首付比例持平。

此外，这次新闻发布会还发布了其他几项相关货币政策：下调存款准备金率0.5个百分点；将7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%，同时降准50个bp。

诸多利好迎面而来，喜大普奔。

昨天，董明珠声称，普通人最大困难是搞很多房贷：“买房可能是大家信心不足的重要原因”。

房贷所带来的高额利息如同一座无形的山，在经济下行期压得许多家庭喘不过气来。

很多人不得不削减不必要的开支，昨天环环还提到，商场已经门可罗雀，唯有餐饮火爆。

房贷使很多人的生活变得节俭而单调，在一定程度上限制了个人成长与家庭幸福感的提升。更可怕的是，房贷让房奴们恐惧失业、降薪等不确定因素可能带来的经济风险，并由此引发了焦虑、抑郁、失眠等一系列的负面情绪。

所以，期盼很久的存量房贷款利率下调，让很多人欢欣鼓舞。

存量房贷款利率下调预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

那么，这块大蛋糕分配到个体头上，会带来多少实惠？

按照北青的算法，“若以商贷100万元、贷款30年等额本息还款方式计算，每月月供大约减少312元，30年大约可以减少利息支出共11万元。”

也就是说，原来30年需要还190万，现在要还约180万，分摊在30年的漫长时间中，每天节约多少钱？

流水不争先，争的是滔滔不绝。

30年绵延长久，这波减负的利好一定要接住。

今天分析下调存量房贷利率政策的专家太多了，但有一位专家的点评尤为特别和突出。

如是金融研究院院长管清友在谈到商业银行和房贷的借贷者的利益平衡问题时说道，“但现在确实到了稍微苦一苦商业银行(的阶段)”。

环环去看了采访视频，管清友的原意是存量房贷款利率下调势在必行，中国进行结构性改革以释放经济潜力，可选择的选项还是很多。只要踩准节奏出对牌，中国经济的潜力可以得到极大释放。所以必须把短期的权宜之计和长期的结构性改革结合起来。

但架不住“苦一苦商业银行”的言论太过扎眼，瞬间吸引了网友的大部分火力，引来骂声一片，以火箭速度上了热搜。

中国银行研究院先前的估算显示，存量房贷款利率下调50个基点，将直接引发银行净息差缩减7个基点，进而可能导致营收下滑3%，净利润减少6%。

所以，银行必须降低存款成本。存款利息已经降到地板价了，还往哪里降？

但银行真的这么苦吗？

根据财报，2024上半年42家上市银行合计实现营收2.89万亿元，同比下降1.9%。虽然营收下降了，但归母净利润为1.09万亿元，同比增长0.37%。

由于房地产行业的拖累，银行经营不善的消息时常见于报端，让我们觉得似乎银行的日子也不好过。但事实是，在上半年，14家银行的不良贷款率与上年末水平持平，还有19家上市银行的不良贷款率较上年末有所下降。

至于银行员工的工资，更是出了名的高。

网友在管清友言论下的评论中提到，很多银行的员工的工资都是三五万，而之前的工资甚至能达到数十万。至于行长的薪酬，更是高得离谱，据说长三角的行长，年薪能有三五百万。

这不是赤裸裸的拉仇恨吗？

对于普通人而言，存量房贷款利率下调确实是一件大好事，因为贷款利息的减少是件特别确定的事，但所有房奴共同面临的问题是，高位进场买的房子正在大幅贬值，腰斩都不足以形容。

不怪网友宣泄情绪，因为银行的苦，可能只是富庶人家的饭桌上少了一道小菜，满室光华的宅邸中少了一件精美的摆件，与市井小民所言的苦，完全不在一个语境之中。