近日，有一些网友接到了新安银行的短信通知，根据通知内容，新安银行将对存续的两款存款产品利率进行下调，利率分别下降100BP。

而这两款产品在前两年的利率都是4.8%左右，这意味着重新计息之后，这两款存量存款利率将会变成3.8%，相当于10万块钱一年就会少1000块钱的利息。

那为什么这家银行要对存量存款利率进行下调呢？这个可能跟最近一段时间银行利率持续下降有很大的关系。

最近两年时间，很多银行的贷款率都一降再降，很多贷款产品率都下降到3%左右，如果存款利率超过贷款利率，这意味着银行就没有息差空间了，所以很多银行只能不断下调存款利率来维持息差空间和利润。

但是按照正常的做法，即便银行对存款利率下调了，也只是针对新增存款，像新安银行这种对存续期间的存量存款利率下调还是很少见的。

按照现在的有关规定，定期存款的利率都是固定的，一旦存入之后在存续期间不会有任何改变，哪怕存续期间利率大幅下降也不影响存款利率，到期之后仍然按照存入日的利率进行计息。

既然如此，为什么新安银行要对两款存续存款产品利率进行下调呢？这里面有一个争议的地方，就是这两款产品到底是不是普通定期存款。

从产品的介绍页面来看，这两款产品都是360天，也就是一年期，产品都是一年派息一次，这看起来更像是一个一年期的产品，所以在一年期到期之后，下一个存续年重新调整利率好像有一定的道理。

但是根据很多用户提供的产品详情页显示，他们在购买产品的时候可以直接购买5年期，另外根据一些客户所提供的跟银行客服沟通内容显示，银行客服也明确表示在到期日之前，利率都是按照4.8%来计息。

这说明这款产品更像是5年定期，只是它的计息方式跟普通的定期存款不一样而已。

从这个角度来看，银行是没有权利单方面对利率进行下调的，这明显是损害了客户的利益。

当然，至于这种调整合不合理，也要看存款合同的具体规定，如果合同当中有明确规定利息可以按照市场的实际情况进行动态调整，那银行下调利率就没有什么关系。

但如果存款合同当中没有明确的规定利率可以进行动态调整，或者有明确规定按照固定利率进行计息，在存续期间不能改变，那银行就不能乱调整。

不过这里面还有另一个争议点，很多客户购买产品都是通过网上进行的，他们压根就没有看到存款合同的具体条款，有些客户即便向银行要求提供，银行也以因为违反了监管的相关规定无法提供。

所以这个存款的合同的具体规定是什么？有没有相应的规定，一切都是未知数，这也导致很多储户现在都是处于被动的地位。

看到这想，我估计很多储户都心里一慌，这是不是意味着银行开始要对存量存款利率进行下调了？

大家之所以有这样的担心，主要是这两年银行已经连续对存量房贷利率进行下调，既然存量房贷利率都下调了，本着公平、公正的原则，客户的存款利率也应该跟着下调。

所以很多人都担心，未来银行可能对存款利率进行下调，如此一来大家就会出现很大的利息损失。

不过在这可以明确告诉大家，如果大家购买的是普通的定期存款，不论是普通定期还是大额存单，它的利率都是固定的，在存续期间，银行没有任何权利对利率进行调整。

比如大家在前几年购买了10万块钱5年定期，利率是4.2%。即便现在银行同样的期限利率下降到2%，银行也不能对这个存量存款进行调整。

5年定期到期之后，存量存款利率仍然是按照存入日的4.2%，5年累计利息是21000元。

所以大家不要慌张，国家对储户存款的保护还是非常到位的，银行还不至于到随便对存量存款利率进行下调的地步，一些特殊的存款另当别论。