真的，别再自我代入了，这个消费贷说了是给你贷的吗？和大多数普通老百姓有关系吗？消费贷新政落地，网上骂声一片，主要是很多人没看懂，今天就来解读一下这个消费贷。

确实非常给力，消费贷利率竟然干到了2.49%，比商贷，公积金贷款利率都要低。不但利率低，贷款额度还从30万元提升至50万元，最长贷款期限从5年延长至7年。

过去，老百姓想贷点款，银行爱搭不理，现在完全反过来了，银行开始追着老百姓贷款，真的是此一时彼一时。

目前，消费贷利率最低的是宁波银行，通过优惠利率组合，可以拿到2.49%的利率。这确实是有史以来最低的消费贷利率，后面不知道其它银行还会不会继续降。

不过，这个看似给老百姓让利的消费贷新政，却遭遇了一片吐槽声。有人说在发钱和发消费券之间，选择了发消费贷。还有人说都饿得拉不出屎了，结果给了一瓶开塞露。

网友们很有才，对这个新政不理解也正常。消费贷始终是贷款，花完了，最后还得连本带利还给银行。穷人本来就没钱，贷款消费，付出的更多，他们可不会干这事，宁愿继续勒紧裤腰带过日子。而对于富人来说，他们不缺钱，为什么要给银行赚这个利息？

这么说，消费贷好像没人要。但2024年中国农业银行个人消费贷款累计投放5616亿元，增加876亿元。而交通银行增加1568.37亿元，增幅高达90.44%。

消费贷降利率，自然是为了刺激消费，但只是其中的一部分。前段时间，《提振消费专项行动方案》发布，里面可是列出了30条措施。所以，很多人误解了，消费贷不是给所有人的，主要有三部分人。

第一类是急需用钱，但资金周转不开来的人。为什么高利贷，网贷生生不息，就是因为有那么多需要用钱的人。现在好了，国家让利，不但贷款额度提高到50万，利率还那么低，这不得把很多网贷搞死。

注意，消费贷不只是能用来吃喝玩乐，还可以用来装修房子，之前有些人买了房子，急着住进去，会搞装修贷，现在直接搞消费贷就可以了。

也可以用在健康医疗上，生病了，钱不够，搞点消费贷去治病，这个需求应该也不小。

第二类是提前消费的人群。现在的年轻人，消费观念早变了。看到这个新手机不错，那个新耳机不错，都想快速体验一下，但手里钱又不够，于是就采取分期付款方式购买，再用工资慢慢偿还。

现在消费贷利率这么低，他们借来买个电子产品，甚至买辆汽车，完全是有可能的。有人说消费贷额度提升到50万，看不懂，除了有钱人，谁一年能消费这么多？其实就是为了借给买车等大宗消费的群体。

第三类是富人。前面不是说富人不缺钱吗？他们为什么还要借？错了，富人是有钱，但他们更喜欢钱生钱，这么低的利率，借出来干点啥不好？投资理财，炒股，甚至置换房贷都是可以的。

有人可能会说，这是消费贷，有严格限制的，不能违规使用。我们来看看银行内部人士是怎么说的？现在同业竞争激烈，银行风控合规严格，消费贷款规模就上不去，市场份额肯定保不住。所以，你懂的。

普通人担心被查到会抽贷，但有钱人总有办法规避风险。所以，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。

对于中低收入群体，之前人社部就说了要从四个方面推动增收减负。包括稳定和扩大就业，加强职业技能培训，完善工资收入分配制度，健全社会保障体系。

可没指望他们用消费贷来提振消费，所以，别再代入了，消费贷真不是借给你的。