房奴的生活就是从买房开始，从贷款开始。

如果你是在2015年之前买的房，那么你很幸运，因为当时的利率还没有那么高，房价涨也没那么快。

但是如果你是在2018年~2021年贷款买房，那么基本上都是高位接盘侠，房价高，利率也高，房贷利率基本都达到了5.88～6.35%等。

以为贷款买房总利息不用多少，但是贷款期限越长，利息也会越高，若按5.88%的利率来算，还款基本要达到本金的一倍。

01我的房贷利率变化史

经过几年的变化，终于我的房贷迎来了变化，逐步下调，我看到了希望。

从一开始的5.88，降到现在的3.9，不出意外，下月1月1日应该可以享受到3.3%。

​2020年8月入坑买房，9月批了贷款，当时利率5.88％。

​2022年， 受lpr浮动，利率降为5.5％。

​2023年1-9月，受lpr浮动，利率降为5.15％。

​2023年10~12月，全国批量降为4.3％。

​2024年1-9月，受lpr浮动，利率降为4.2％。

​2024年10~12月，全国批量降为3.9％。（因为我的房贷重定价日是每年1月1日调整，所以目前仅降了0.3）。

从今年要LPR的调整来看，2024年历经三次调整。5年期以上LPR已经下调了60个基点，即从年初的4.2%下调至当前的3.6%。

不少地方的房贷利率甚至一举破“3”，创下新低纪录。

可以说，2024年下调次数、幅度均达到2019年房贷利率换锚5年期以上LPR以来最高水平，体现了当前央行通过货币政策，助力房地产市场“止跌回稳”的决心和魄力。

国家政策非常的给力，大家都拍手称好！

同时，当我看到可以选择重定价周期调整的时候，我就立马去申请了，但调整以后也是到年1月一日才可以下降到3.3。不过按季度调整，也就是每年有四次机会调整。

虽然说有些人会说如果选择周期短的话，那么如果利率上调也会优先承受利息的压力。

但我又想到自己以前的高利率5.88到现在的3.3，即便再怎么涨也不会涨到历史最高点，所以我就很果断选择了按季度调整。

​应该说央行发布一系列的房贷政策，为房贷者是减轻了很多压力，也是给到了实实在在的优惠，这么一下调，每个月是能少几百块，那么一年下来也能节省几千块。对于普通家庭而言，这笔钱还是挺多的。

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02多地却上调房贷利率

很多人说，未来房贷利率基本上是下行的趋势，希望2025年能够降到3%以下，迎来2.0时代那是最好不过了。应该这是很多房贷人希望看到的结果。

但是还没等来明年1月1日重定价日的更新，却从新闻上得知，多个城市又把房贷利率上调了。

一把冷水又把我给浇醒了，看来还是得攒钱，提前还款。

还没把这个低房贷利率捂热，享受这份惊喜，没想到房贷利率又上调了。

今年11月至12月初全国多地却迅速将“2字头”房贷利率抬高到3%以上。譬如广州、杭州、苏州、珠海、长沙、佛山、武汉等都榜上有名，平均上调幅度在5至20个基点之间，也就是3.1%以上或者设置不低于3%下限等。

短短二十几天，11月初和11月末买房贷款的月供就出现了变化。

譬如200万的贷款金额，等额本息三十年，月供就上涨了约216元，总还款利息增加近8万。

又比如以贷款400万元、30年期为例，从2.8%上涨到3.2%，购房人的每月月供增加近800元，总利息支出也会多出30万元左右。

03为什么多地又再次上调房贷利率？

大概原因，不外乎银行利润差少了，净息差压力大，银行经营压力，商业贷款与公积金贷款利率逼近，以及楼市回暖，止跌回稳效果明显，不必再调整低利率。

据中指院数据，9月底新政之后，10月、11月的房产市场都呈现不错的成绩。楼市成交量明显有所上升等，在一线城市楼市止跌回稳明显。

看到这个其实也希望楼市能够回暖，因为房价稳定了，那么意味着房子的价值也能保持住。

但是对于有房贷的人而言，房贷利率高，依旧是一座大山，压着很多人喘不过气。

且近日也看到中央政治会议说到，稳住楼市股市，防范化解重点领域风险和外部冲击，稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好。

那么意味着为了稳定民心，在房贷利率的变化上应该不会有多大的变化。且也有很多专家人员发表意见，说未来LPR怎么走，有可能还会下调20~60个基点。所以，希望如此。

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