有多少存款才够用？20万存款听起来似乎不是一个小数目了，但是不出意外的话如今存款超过20万的人也陷入焦虑中。

人们越来越感觉到，钱永远都不够花。

即使每个月有一定的收入，能够存下钱，心里也没有安全感，其实这也并不奇怪。

从一个普通收入或是低收入人群的角度看，20万存款确实不少，但是从目前的大环境来看，20万的存款几乎只是杯水车薪。存款焦虑已经成为了一个普遍现象。

那现在的人到底在焦虑什么？今天我们就来探讨一下人焦虑背后的原因。

对于多数人来说，存钱最普遍的选择就是银行定期或是活期存款，不仅安全稳妥，而且还能拿到利息。

如果是在十几年前，选择把钱存在银行赚利息还是不错的，那时候的利率比较可观。

然而，最近几年，银行的存款利率持续下降。

在过去的一年中，银行存款利率经历了五连跌，中期和长期存款的利率下降幅度更大。

从几大国有银行的利率数据来看，存款利率每年跌近0.1%。

国有银行中，利率最高的交通银行，三年的存款利率为1.95%；全国性股份制商业银行中，利率最高的渤海银行，三年的存款利率为2.3%。

可以计算一下，如果把20万的存款存在利率最高的银行，三年的利息仅为：200000×2.3%×3=13800元。

有些人还会选择一些无风险的理财产品，年利率也不过1.3%左右。

而高收入的理财风险又比较高，还是需要谨慎选择。

从这样的趋势上来看，赚银行利息的速度几乎赶不上通货膨胀的速度，靠利息赚钱是不太现实的。

钱存在银行只会越存越不值钱，持续的降息会使人们选择其他的存钱方式吗？似乎不会。

普通收入人群往往不愿意承担过多的风险。

虽然银行存款利率持续下降，但在目前的经济环境下，那些不擅长理财，抗风险能力弱的人仍然会选择相对安全的保本存款方式。

有一定积蓄的人会选择利率相对高的长期存款，但是随着物价的上涨，存在银行的钱只会贬值。

保本存款的人只会感觉到手里的钱越来越紧张，即使能赚到利息，钱袋子也会越来越瘪。

通过银行定期存款、购买理财产品，确实是一个不错的理财方式，可以帮助人们更好的管理钱财，只是单纯的存钱很难使人的钱包鼓起来。

既然钱存保本理财的方式不能使财富升值，那投资呢？有没有“靠谱”的投资方式呢？

先说房地产。

回望过去20年，房价的浮动可以说是像过山车一般。

虽然在过去的20年，中国的房价平均上涨近五倍，但是从整体的变化来看，房价的变化仍然存在不稳定性。

经济环境、需求量、政策的调控都是房价的影响因素。

比如，老张在二十多年前，在深圳买了一套老民房做投资房，想着房子拆迁后可以赚一笔。

结果，本来计划是在最近两年拆迁的房子，由于赶上疫情，加之当地的一些政策变化，现在拆迁变的遥遥无期，只能眼睁睁的等。

如果是在过去几年，期待房子升值或是考虑投资买房还是相对可靠的。

但是疫情过后的这几年，可以看到房价持续下跌。

至于未来的房价走势如何还是个未知数。

因此来看，投资买房并不是一个稳妥的选择。

有些人选择投资股票、黄金、债券。

这些投资项目看起来收益可观，但也存在很大的风险，不确定因素更多。

对于内行人来说，这些投资也是如履薄冰，对于普通人来说更是如此。

由于房地产和股票投资不稳定因素较多，人们可能会考虑将手里的积蓄投资做生意。

近些年走在大街上，常常看到门市上挂着“旺铺转租”。

电商的兴起、疫情的影响、房租价格上涨、人们消费习惯的变化，对实体门店都是很大的打击。

但是实体门店生意还是有出路的。

虽然不能靠自然人流量赚钱，很多商家开始选择线上引流的方式，例如微信群、视频号。

投资做生意要找到一个适合自己的项目和方式，而不能盲目的投资。

任何投资都是存在风险的，还是需要量力而行。

在北京、上海这样的一线城市，如果算上住房，一般人每月的生活开销少则四五千，多则七八千。

即使是在一些普通的二线城市，每月的生活开销也要两千到四千。

收入和支出不成正比导致存钱困难。

除了固定的日常开销，难免也会有一些不可控的意外支出导致入不敷出，比如意外、疾病、教育。

小李生活在一个三线城市，结婚后，夫妻二人的存款有三十几万。

但是小李的父亲在去年突然患上肾衰，即使有医保，每个月的医疗费用也要一两千。

加上家里的日常开销，每个月的开销近一万，一年下来就要十万。

两个人还没有孩子。这样算下来，三十万的存款可能只够用两年。

很多中年人面对上有老下有小的情况，开销就是无底洞，有多少存款都难免会觉得力不从心。

虽然医保可以在很大程度上帮助人们减缓看病的经济压力，但是还是有限的，无法做到完全覆盖。

一旦遇上重大疾病，存款马上就要被掏空。

而且，对于一些重大疾病患者来说，日后的花销只会越来越多。

对于有家庭的孩子，从孩子出生的那一刻起，各种开销就随之而来。

衣食住行、上学、兴趣爱好班，等等。

迫于社会环境的压力，学历贬值，竞争不断增大，父母都拼命在孩子的教育上加码投资。

上最好的学校，报各种课外班，针对培养。

在很多一线城市，每个孩子每个月仅仅课外班开销就高达几千。

所以，即使夫妻二人都有稳定的收入，每个月也几乎所剩无几。

二十万的存款听起来好像很多，但是这样看来，就算是在不出任何意外的情况下，也真的是不够用，更何况很多人还是负债，根本就没有存款。

就业竞争大家长为孩子大量投资教育背后的原因，是行业内卷、就业竞争激烈。

但是现在已经不是一个靠学历、甚至是靠编制工作改变命运的时代了。

即使工作了几年，攒下了存款，也难以控制现实环境的变化。

国企的工作虽然稳定，但是也会有一些不确定因素。

很多国企的薪资是有基本工资加绩效奖金组成的，绩效这部分在一定程度上和企业的收益有关。

疫情过后，不少国企收益下跌，员工拿到的工资也一定程度上降低了。

对于私企来说，收益的降低可能意味着要减少岗位招聘、裁员，以节约人力成本，不少小的私企甚至被迫停业。

想想在疫情停业的那段时间，很多人存款见底，想着日后一定要多赚钱、多存钱。

如今，在大量毕业生加失业人员涌入市场的情况下，想找到一份工作都很困难，更别说存款了。

一旦企业停业、员工失业，存款可能短时间内就会见底。

说到存款焦虑，其实还有很重要的一点，就是人的消费欲望。

人的欲望是无底线的，别说存款20万。

在媒体平台上看到说，有人存款100万，还想着如果能再多存点就好了，这样能躺平赚利息。

随着人年龄的变化，以及生活水平的提高，对消费的需求也会增加。

人到了中年，虽然收入稳定，也有一定的存款了，但是对于生活成本也会提高。

他们对于生活的需求也不仅仅是解决温饱问题了，不仅仅要供养孩子，还要考虑老人的养老问题。

此外，人也会追求更高的生活品质，想要使自己和家人过上更舒适的生活。

很多人看着别人用着奢侈品，到处旅游，自己也想要这样的生活；想要存够了钱来一场旅行。

看着别人好像过的越来越好，而自己的存款刚刚够养家糊口，也难免会陷入到焦虑中。

有人好不容易存了几十万的存款，然后发现，手里的钱还不够买一套房子。

拼命存钱，好像看不到盼望，不知道什么时候才能过上“衣食无忧”的日子。

欲望越大就越想多存钱来满足自己的欲望。

事实上，很多欲望都不是必须的。

比如购买名牌衣服，其实普通的衣服也可以穿；看世界也不一定要去旅行；即使不买房，租房也是一个好的选择。

人和比较，只会让自己陷入到更大的焦虑中。

适当降低自己的欲望，以简单的方式解决温饱，或许就不会陷入存款焦虑了。

结合以上因素可以看到，人陷入到存款焦虑确实有一些客观现实的难处。

努力赚钱、存钱难以应对物价的上涨和通货膨胀，银行里存的钱日渐贬值，如今的经济环境使人面对投资也无从下手。

然而，这其中有一部分原因也是由于人的消费欲导致的。

虽然环境无法控制，但是人们是否可以通过更合理的规划自己的钱财，适当降低自己的欲望来缓解焦虑呢？欢迎发表您的观点！

参考资料：

冰三尺20222023-07-26 ——《现在该不该买房：刚需与投资的抉择》

百事悠悠妹2023-03-10——《普通家庭一个月需要多少开销？食品、住房、交通、教育、娱乐》

乌鸦君的急救职场2023-11-03 ——《今明两年，存款超20万的人或将“很焦虑”：不是胡说，原因太真实》