在与众多客户的交流中,三木发现,买医疗险的想法大致可归纳为两类。
一类朋友对医疗险的保障范围非常重视,特别是给小孩子买医疗险,他们发现孩子抵抗力弱,去医院门诊或住院的概率很高,虽然每次钱不多,但累计起来也不少,如果医疗险覆盖门诊,大概率是可以薅羊毛的。
另一类朋友对门诊保障并不太关注,他们更担心生大病没钱治疗,因此更加重视大病的保障。
前一类朋友从理赔发生概率和经济角度去选购医疗险,后一类偏向风险转移角度去选购。今天要讲的复星超越保2020更加适合后者,不含门诊保障。
复星超越保2020介绍
复星超越保属于百万医疗险范畴,年度最高报销额度200万元以上,仅涵盖住院保障,不含门诊保障,且有一定的免赔额,这类医疗险可称为医保的黄金搭档。
1、具体保障内容
分为标准版和特需版,标准版仅报销2级及以上公立医院普通部就诊的医疗费,特需版既报销普通部,也可报销特需部、VIP部、国际部就诊的医疗费。
标准版保障:
见上图,一般住院医疗保险金保额200万;108种重大疾病医疗保险金400万;甲类及按甲类管理法定传染病(危重型)保险金1万元。
针对孩子,扩展了3项可选保障,18种少儿特定重疾保险金1万元;一般意外住院津贴200元/天,最高可赔30天;少儿疫苗接种意外住院津贴200元/天,最高可赔30天。
首年免赔额1万元,保证续保期间内(保证6年续保),如未发生过理赔,下一年度免赔额减少1000元,最高可减少5000元。
特需版保障:
保障项目与标准版基本相同,但免赔额略有差异。
首年免赔额1.5万元,保证续保期间内(保证6年续保),如未发生过理赔,下一年度免赔额减少1000元,最高可减少5000元。
2、投保规则
适用人群:出生满30天-60周岁,可续保至100周岁。
限1-4类职业,全国范围内可投保,保险期限1年,犹豫期15天,按年交费。
竞品对比
直接拿标准版与支付宝好医保对比吧。
▲从上图看,超越保具有以下优势:
1、保费更便宜
0岁孩子购买,保费便宜了约9%,仅556元/年;25岁购买,保费便宜了约10%,仅160元/年,从总体看,保费便宜约10%。
2、保障更优秀
对于大病,特别是ICU病房保障,好医保仅含床位费,超越保都含,体外膜肺氧合(ECMO)费,好医保不含,超越保含。
超越保含甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金1万元。
比如此次的新冠肺炎,医疗费国家报销,如果买的是好医保,就理赔不了,如果买超越保,严重的话可以获赔1万元。
3、免赔额各有特点
好医保是6年内共享免赔额1万元,更利于多次住院的病人,超越保是免赔额递减,更利于住院次数少的病人。
综上,不管是保障还是费率,复星超越保都超过了好医保。
超越保2020特点汇总
从保障内容到保费,超越保2020都算得上是百万医疗险的精品,具体特点如下:
1、保证6年续保,且免赔额递减
不仅保证续保,且上市后6年内费率不调整,如未发生理赔,来年免赔减少1000元,最多可减少5000元。
2、新增甲类及按甲类管理的乙类传染病责任
3、人工肺、ICU责任明确写入条款
4、复星集团丰富的医疗资源
买超越保,会提供就医绿通、住院押金垫付、安排专家手术等增值服务。
如果选择特需版,可报销普通部、国际部、特需部、VIP部的医疗费。特需部相比普通部,在专家水平、先进治疗手段、舒适就医环境上具有更大优势。
5、部分常见健康异常核保宽松
6、超高性价比
从上图看,不仅比好医保性价比高,比其他同类产品依然高。
综上,如果用一句话描述超越保2020,那就是保障优秀且保费便宜,非常值得购买。
写在最后
如果把医疗险分为三个层次,那么就医仅限公立医院普通部的百万医疗险属于最底层,比较适合经济一般的家庭购买。超越保2020普通版属于这个层级。
报销范围扩展到国际部、特需部、VIP部的医疗险属于中间层,也称为中端医疗险,比较适合中产阶级购买。超越保2020特需版属于这个层级。
报销范围扩展至国外医院、昂贵私人医院的医疗险属于最高层,又称为高端医疗险,比较适合富裕家庭购买。市场热销的有MSH、bupa等。