一旦存款利率降至零,可能引发全国性消费热潮?你还会选择存款吗

轩江说商业 2024-12-12 12:47:15

前言

今年9月,美国4年来首次降息,此消息一出,已经震惊了整个世界。

而我国各大银行的利率其实也一降再降,于是便有人提出“银行存款降至零”的假设性话题。

若是辛辛苦苦攒下的血汗钱,放银行里一点利息都没有,还有必要继续存款吗?

有观点称存款利率降至零还会引起全国性消费热潮,这个说法又可不可靠?

一、存款利率下调的原因

手里没存款,如同上战场的枪没有子弹,哪怕枪手再厉害,也随时可能在敌人面前缴械投降。

银行存款,相当于提前做好子弹储备,上了战场就可以随时开打。

银行存款利率越高,子弹储备量就会越多,上战场时的信心越大,所以当存款利率下调,甚至降为零时,意味着子弹储备量越来越少。

那么,银行存款利率为什么一再下调?

银行为了吸引客户不断往银行存钱,以支付一定利息作为回报,这个回报就叫做“存款利率”。

但存款利率从不是一成不变的,而是通过每年经济市场的变化不断进行调整,时高时低也是常有的事情。

可没想到,在疫情的影响下全球经济发展出现了负增长的情况,各国都在想办法调动经济活跃度,其中就包括存款利率下调。

存款利率下调,一来是为了刺激经济的增长。

当存款利率高的时候,老百姓普遍不舍得把钱取出来花掉,经济消费水平就会大受影响。

可一旦存款利率下调,老百姓见银行存款没怎么增长,可能就会把钱取出来消费,消费的人多了,经济也就活跃起来了。

存款利率下调,二是为了为企业争取更多的融资。

全球经济萧条,企业老板在生产、经营方面都不敢采取大量资金投入,生怕一投进去全打水漂。

但若是存款利率下调,企业贷款成本会随之降低,企业老板融资的成功率也会有所提高,更敢于去生产、去开发,维持企业的稳定运行。

存款利率下调,更是为了稳住全球经济发展趋势,不让它继续负增长下去。

因为目前全球经济仍存在许多的不确定性,为防止引发更严重的经济危机,各个国家都在积极执行存款利率下调政策,以此减少经济放缓的风险。

二、给银行带来的挑战与转变

存款利率下调对于国家经济、对于人民来说,应是一个利好的消息,但对银行却有着一定的挑战,银行未来也将面临转型的可能。

从事银行工作的人都知道,银行主要还是依靠客户存款利息收入维持有效运转和持续盈利。

存款利率越高,到银行存款的客户越多,银行盈利模式越稳定、盈利数据越可观。

可一旦存款利率降为“0”或接近“0”,银行从储户存款中赚取的利息将会大打折扣。

为了维持稳定的盈利模式,以及客户流失率不再持续上升,银行只能通过增加服务费用、拓展银行投资业务、其他金融产品等方式,吸引更多客户的注意。

银行还需要不断升级客户服务体系和个性化体验,确保能在最快、最短的时间内,为客户提供高效、实用的解决方案。

但这种新型的盈利模式只会让银行承担更多、更高的风险,甚至会影响到整个金融体系的稳定。

一旦存款利率继续下调,银行首要任务就是留住客户,并抓紧机会实现快速转型。

数字化银行服务、个性化财务规划、创新金融产品等均可参考,若是错过转型的最佳时机,就只能面临被“淘汰”的结局。

三、全国性消费热潮会不会来临?

把钱存进银行,无非是为了实现“钱生钱”的目的,看着每天都在上涨的金额,肯定没有人舍得把钱取出来。

可是一旦“钱生钱”的目标实现不了,确实会让消费者开始产生不存钱的想法,甚至有的人还会开启疯狂消费模式。

过去人们对生活的追求仅限于吃穿用度,日常社交、娱乐活动少之又少,需要花钱的地方自然不多。

可现在,年轻人的消费观念已经发生了翻天覆地的变化。

他们不再满足于三餐温饱,日常消费除了吃穿用度,还有旅行、健身、看电影、玩游戏等等多个社交、娱乐项目。

消费需求越来越多,全国性消费热潮也随之而来,资金在社会上的流动性也会更高。

当全国消费热潮来袭,对调动企业经营、促进就业帮助很大。

消费的人多了,内部需求也随时增长,商品、服务的销售力度将会持续上升,对企业的生产、经营起到了很大的推动和刺激作用。

企业经营活跃起来了,用人需求也会增加,能促进更多的人成功就业。

当然消费热潮来袭,对区域经济的增长也会有所助益。

尤其一些自身消费实力不强的地区,可能在这波消费热潮影响下也能缩小经济发展不平衡的现象。

消费热潮来袭意味着人均购买力不断上升,新车、新家电、新科技产品等等都会成为消费者大力囤购的对象。

对于新型产品在社会上的流通与推广助益非常大,真正做到了正向循环。

但消费热潮来袭并不是百利而无一害,由过度消费引发的财政危机最该引起重视。

手里有些闲钱,又看到别人疯狂买买买,确实很难保证不会产生疯狂消费的冲动。

可一旦消费过头了,就会给自己带来严重的财务负担,甚至还有可能造成额外的债务危机。

所以在消费热潮来临前,一定要提前做好财务规划,更要树立正确的消费观念,以免陷入“过度消费”的陷阱,给自己造成不必要的负担。

简而言之,假如存款利率真的降至为零,全国性消费热潮的确有可能来临,但也肯定有消极影响,故不可妄为。

三、普通百姓要怎么应对“零利率”时代?

假如“零利率”时代真的到来,普通老百姓又该如何应对?如何保障个人、家庭的稳定收入和支出?

首先,肯定要抛弃“把钱存银行就万事大吉”的老观念,不能再一味依靠银行的利息过活。

如果说真的有想让钱生钱的想法,那还是要学习和接触更多的理财知识,并掌握更多的投资理财渠道。

类似国债、货币基金这类理财项目,收益虽然偏低,但胜在投资风险不高,又能保证本金安全,适合理财小白或资金不足的人尝试。

股票、基金这类理财项目投资风险比国债、货币基金高很多,收益自然也比较理想,可需要承担的风险和危机更大。

有足够投资经验或雄厚资金支持的人,也可以尝试这类理财产品。

投资之前做好资产规划、风险评估、风险意识也非常有必要。

尤其利率为零的情况下,投资更不是件轻松的事情,一旦要尽可能将投资风险降到最低。

当然投资也要切记“别把鸡蛋放在一个篮子里”,分批次、分散资金投资,从多个项目中获取收益,有助于更快实现财富自由,还能减少试错的机会。

对于追求稳扎稳打的普通百姓来说,投资、理财还是需要承担一定的风险和危机,所以还是更适合把钱花在投资自己身上。

如今正是智能科技蓬勃发展的时代,跟上时代潮流、拓展社会价值的唯一途径,就是不断提升个人技能。

花钱学习与智能领域有关的技能,或者电商直播、带货等新行业,努力拓展个人认知与技术。

而且要时刻牢记“学以致用”,遇到合适的机会一定要主动出击,为自己争取更多的收入来源。

帮助老百姓更好地接受“零利率”时代的到来,也离不开官方的帮助。

官方应当以普及、宣传为目的,加强老百姓对金融知识的认知和理解,引导大家树立正确的投资观念,也能有效规避更多的投资风险。

为满足不同老百姓的投资理财需求,金融机构可适当推出多元化的理财产品。

不过金融机构必须确保这些理财产品的安全性、可靠性,且要做好对投资者进行风险告知的工作,减少投资纠纷的发生。

相关部门也要加大对金融机构的监管力度,尽可能减少因投资不合理、不规范引发的财务纠纷和理财危机。

如果零利率时代的真的到来,肯定有人欢喜有人愁,有钱的人能第一时间找到合适的投资渠道,为自己的资产保值增值。

没钱的人就惨了,不仅要为手里的钱无法增值而烦恼,还要为了通货膨胀担心面临更多的经济压力。

所以说,零利率时代的到来给老百姓、给银行、给社会带来了不同程度的挑战,每个人的心理、行为都会产生一定变化。

提前做好认知功课,为自己打好预防针,才能在关键时刻守住个人利益,不受经济变化所影响。

结语

全球经济发展趋势尚且不容乐观,各国刺激经济的手段层出不穷,存款利率降息也是不得已而为之。

作为普通老百姓,应当从现在开始学会理性看待金钱、认真学习理财知识、合理分配资产,并积极主动提升个人技能与自我价值。

当“存款利率降至零”真正到来时,便不需要过渡忧心于个人财务状况,也能在瞬息万变的经济环境中站稳脚跟。

参考资料:

诸葛说事儿 2024-10-11 一旦存款利率降至零,可能引发全国性消费热潮?你还会选择存款吗

和讯网 2024-03-26 银行怎么盈利

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评论列表
  • 2024-12-15 18:27

    老百姓依旧会存钱,只是不会存在银行,而是把钱从银行取出存放在家里,就是不知道银行能不能挺过挤兑?

轩江说商业

简介:感谢大家的关注