在一间简朴的客厅里，透明的茶几上堆满了一叠叠的现金。

它们被整齐地码放，几乎覆盖了整个桌面。

这些是许旭，一位28岁的中西部县城青年，在短短三个月内“赚取”的财富。

他并非普通的青年，而是一名背负债务的人，一个在现代社会中新兴的职业——背债人。

“背债人”这个词汇，在近几年才逐渐流行起来，它源自于过去俗称的“撸口子”。

指的是那些通过各种手段从银行获取贷款，却无意偿还，最终成为“老赖”的人。

在法律的界定下，这种行为与骗取贷款罪相提并论。

然而，与那些小规模的“撸口子”相比，背债人通过更大规模的债务操作，实现了财富的快速积累。

背债人的兴起，往往与房地产市场的波动密切相关。

在楼市面临下行压力时，一些业主急于出售房产以套现。

背债人便在此时介入，替业主承担债务。

从而让业主得以解套，而背债人则从中获得现金。

许旭透露，为了获得茶几上的现金，他签订了十多份贷款协议，利率从2.6%到7.2%不等。

但他对这些数字并不在意，因为他从未打算偿还这些债务。

截至2024年2月1日，失信被执行人的数量已经达到了839万。

在这庞大的数字中，不乏像许旭这样的职业背债人。

这些背债人利用一套在法律边缘游走的财富积累策略，在二三线城市中，通过负债实现了财富的飞跃。

许旭更愿意将这一切看作是一场赌博，而他自认为已经赢得了这场赌局。

他说：“50万和100万看到的世界都是不同的，更何况我拿到了200多万。”

这笔钱对他来说不仅仅是财富，更是一把钥匙，能够打开通往更高社会阶层的大门。

在许旭踏上这条背债之路前，他的内心曾经历了一番挣扎。

中介向他描绘了一个充满诱惑的前景：在指定的城市里，他将享受免费的食宿。

只需配合完成一系列流程，2至6个月后便能获得超过百万的收益。

面对如此巨大的利益，许旭不禁担忧自己是否会落入骗局。

为了安心，他先是向银行的朋友咨询，随后又向律师朋友求证。

而朋友们的肯定回答，无疑给了他背债的勇气。

成为背债人后，许旭的心思全然放在了如何规划未来的生活上。

与此同时，97年出生的陶礼，也毅然决然地选择了这条道路。

陶礼来自南方的一个县城，中专毕业后，他留在当地成为了一名厨师。

2022年10月，他所在的饭店倒闭，他也随之成为了一名待业青年。

2023年，他在寻找工作的过程中，看到了中介发布的帖子：

“想赚钱的来，找白户，一周到手100个。”陶礼主动联系了中介，并很快得到了回复。

这是陶礼第一次听说“背债”。

中介向他保证，背债几乎没有风险。

不仅轻松而且收益高，更重要的是，不会受到法律的追究。

陶礼信以为真，于是他与中介约定，在中介的安排下，

他将“购买”一套价值约400至500万元的房产，首付后进行二次贷款，从而套取600万元的贷款。

作为“借款人”，陶礼将从中分得约100万元。

他并不清楚剩余的资金流向何方，只知道自己距离100万元的收益仅一步之遥。

代价仅仅是他的征信记录，将变得“污点斑斑”。

陶礼迅速做出了决定，从私信联系到电话确认，整个过程仅用了3天。

许旭记得，当他带着6000元的生活费抵达目的地时。

迎接他的是一位看起来四十多岁、身材矮胖的中年背债中介。

他被带到了市中心的一间三室一厅的公寓，那里已经有两个“前辈”住了几个月。

许旭被告知，在接下来的日子里，他只需正常生活，保持手机畅通，需要时中介会联系他。

许旭询问了这两位“前辈”的背景：一位是来自贵州的30岁男子。

父母早逝，奶奶患有肝癌，急需资金，因此选择了背债；

另一位则对自己的过去避而不谈，只透露自己37岁，

被车贷和房贷压得喘不过气，与妻子的婚姻也岌岌可危。

一周后，许旭的背债工作正式开始。

一天下午，中介让他签署了购房委托书。

他浏览了文件，发现都是标准模板。

购入的房产也是新开发的楼盘，于是他一一签署。

中介顺便收走了他名下的银行卡和U盾，声称是为了打款和制造银行流水的方便。

许旭已经做好了最坏的打算。

如果被骗，他打算报警，揭露这条产业链，“让大家都别玩这个游戏。”

他后来回忆说，这种担忧其实是多余的。

因为在接下来的一个月里，他的银行卡里不断有资金流入，金额从几万到几十万不等。

在这段时间里，许旭过着无忧无虑的生活。

中介大约每三天来一次，送来生活用品和几百到上千元的现金。

很快，“资产”也开始流入——价值180万元的新房，两套。

尽管除了房产证，许旭并未真正见过这些房产。

但这些“资产”都是通过中介的口头描述，或文件传递到他手中的。

许旭形容自己就像一个机器人，对文件内容不加细看。

只管翻到最后一页，签上自己的名字。

在他忙于签名的同时，贵州的室友被带走了。

当他回来时，他告诉许旭，自己已经拿到了200多万元的现金，忙了一整天才将钱分批存入银行。

在一顿丰盛的晚餐后，许旭和室友们围坐在餐桌旁，气氛轻松愉快。

室友们打开了话匣子，许旭也借此机会详细了解了“背债”的内幕。

据室友透露，他们首先通过中介的精心“包装”。

成功“购入”了一套，价值约500万元的二手联排别墅。

中介为了促成这笔交易，慷慨地“垫付”了约150万元的房产首付。

拿到房产证后，室友们马不停蹄地走访了多家银行。

包括国有银行和商业银行，申请了各种贷款产品，如信用贷、装修贷、经营贷和消费贷。

通过这些渠道，他们成功套取了超过房价总额的贷款。

许旭算了一笔账，他实际背负的债务包括二押贷款和房产首付之外的欠款，总额接近950万元。

这种操作在许旭身上，也得到了完美复制。

他通过中介的操盘“购入”了两套新房，以此为抵押物进行二押，获得了600余万元的贷款。

这些房产实际上是滞销品，挂牌价格约500万，但一年来无人问津。

中介垫付了购房费用，利用许旭的身份接盘，帮助开发商解套。

与室友不同的是，许旭分到了接近40%的贷款，比室友多出了几十万。

许旭解释说，这是因为他与中介的上线有交情。

拿到钱的第三天，许旭回到了老家。

刚下飞机，他就给中介发了一条消息：“到了，放心。”

中介回复：“有钱要低调，不要一下子把钱花光。”

许旭简短地回复了一个字：“行。”

然后又补充了一句：“谢谢老哥，江湖路远，有缘再见。”

然而，当他再次查看手机时，却发现自己被中介拉黑了。

许旭低声骂了一句，但拿到了钱，其他一切都显得不那么重要了。

“有钱有闲”的许旭，开始规划未来的生活。

他打算用两张非本人的银行卡转移资金，和妻子一起开一家小店，过上安稳的日子。

他还计划为父母购买养老保险，并给他们留一些现金。

此外，他还打算投资私人借贷，据说一年能赚20万左右。

对于成为“老赖”，许旭并不觉得有什么不妥。

中介给了他一段时间来“藏钱”，包括更换手机号和社交账号，停用在线支付。

由于“限高”，他不能乘坐高铁和飞机，所以他打算买一辆车。

面对催收，他也想好了应对策略：反正就是没钱。

陶礼也背负了600万的债务，但他只拿到了100万现金，仅占15%，他觉得自己“亏了”。

之前，他在网上查阅了很多关于背债的信息，感到有些恐慌。

想到未来的生活，他只看到了一片死水。

陶礼试图与中介讨价还价，比如多分一些钱或者出售房产套现，但都被拒绝了。

中介的态度变得冷淡，完全没有了最初的热情。

无论如何，陶礼还是拿到了他想要的100万。

他想了一下，这笔钱足够他用一年的时间来思考接下来的生活。

他不会再去打工，可能会去其他国家，或者找个地方隐居。

许旭在获得200多万元的意外之财后，依旧对背债这一行当的盈利模式感到困惑。

他了解到，中介机构不仅垫付了房产购置款和相关税费，还承担了背债人在当地的一系列开销。

在利润分配中，背债人通常能拿到30%至40%，中介机构分得20%至30%。

而所谓的第三方——通常是指银行内部人员——则拿走了剩余的30%至40%。

这些银行人员与贷款额度紧密相关，因此他们能获得相当可观的收益。

尽管许旭对中介的话半信半疑，但他意识到背债与银行之间确实存在着复杂的联系。

背债人提交给银行的资料，经过中介的“精心包装”。

变成了看似真实的资产证明，从而获得了更高的贷款资格。

银行工作人员则依据这些资料完成贷款审批，使得这门生意变得异常暴利。

在某些情况下，银行工作人员只需轻点审核按钮。

背债人就能以自己的名义，获得高达数百万元的资金，各方按照事先的约定分配收益。

对于中介来说，他们需要同时操作多个项目来获得高额利润。

而对于银行人员而言，这笔收入相当于他们5至10年的工资。

当前许多银行的信贷部门都面临着业绩压力，同时也会产生坏账。

这无疑增加了背债行为的可行性，但目前尚无有效的遏制机制。

“然而，操作风险极高，谁会愿意用自己的职业生涯作为赌注呢？”

高收益往往伴随着高风险，大多数骗贷案件发生在2019年之前。

2013年，有人利用虚假手续从周村某商业银行骗取了9笔贷款，总额达到1990万元。

2014年，有人与银行、房管局等人员合谋，骗取了千万余元的贷款，相关被告人被判处超过4年的监禁。

近年来，背债行业开始涉足房贷领域。

2023年12月15日，上海警方破获了一起涉案金额高达6000万元的房贷诈骗案。

在这起案件中，背债人、黄牛、房产中介、贷款中介和银行职员等多方参与。

利用背债人购房的名义，进行骗贷套利。

尽管监管机构的审查力度不断加强，但在巨额利润的诱惑下。

仍有人愿意冒险进入这个灰色地带，试图通过“跑马圈地”来迅速积累财富。

张新是一位从事背债中介行业四年的“老手”，他有自己的一套规则：

“每个月最多接10单，以免引起不必要的注意。”

在电话中，他语气轻松地表示：“这行当（背债）有很多人在做，肯定能做。”

当被问及风险时，张新显得非常自信，声称自己从未被调查过。

他经手的背债人年龄跨度很大，从19岁的年轻人到52岁的中年人都有。

张新对背债人的动机，并不感到意外。

赌博、生意失败、追求快速致富，每个人都有自己急需资金的理由。

然而，大多数背债人的结局，并不如他们最初所设想的那样。

“通常在三到五年内，他们就会将资金挥霍一空。”

张新坦言，但这仅仅是他的“生意”，他并不关心这些。

作为产业链中的底层中介，张新被称为“串串”，他的主要职责是吸引新的背债人。

每找到一个背债人，他能获得5到10万元的提成。

张新表示，他会根据各地的房地产市场和贷款政策来选择目标。

二线和三线城市是首选，其次是新一线城市。

“我们会选择那些政策宽松、银行贷款容易的地方。”

然而，张新也有自己的烦恼。

最近，社交媒体上的背债招募信息，让这个原本隐秘的产业链逐渐浮出水面。

细心的人不难在社交媒体上，发现背债人和中介的踪迹。

有背债中介形容，“这看似复杂，实际上的操作就像网上购物一样简单。”

“本来是低调赚钱，避免风险。现在，大家都想分一杯羹。”张新说。

让这个产业链受到公众关注的，还有一系列被曝光的案件。

监管机构近期表态，2024年将继续加强对信贷业务的监管，提高“双罚”（既罚机构又罚人）的力度。

张新感觉到，这个行业已经引起了注意。

他计划再做几笔生意就退出。

他声称，银行将在今年收紧贷款审核，敦促想要参与“薅羊毛”的背债人尽快做出决定。

“兄弟，你考虑得怎么样了？现在做的话，一周内就能放款。”在对话的最后，张新这样说道。