银行又双叒放大招了！
前脚宣布完多地中小银行集中下调存款利率，后脚就有某些大型银行停售三五年期大额存单产品。
银行啊银行，我待你不薄啊！
央妈大放水 银行坐不住了早在龙年开年，央妈就来了手王炸。
年初中国人民银行公布新的贷款利率显示，一年期贷款利率3.45%，相较之前没有变化，但是五年期贷款利率3.95%，跟之前的4.2%相比足足下降了25个点。要知道去年全年央妈总共才降了10个点，2022年疫情期间也才降了30个点。今年开年就降25个点，这一手，真的很王炸。
中国人民银行报告截图
在这方面不仅仅只有中央出台的政策，各地方为了加大力度刺激消费投资又把贷款利率压得更低，像福州、南昌、赣州、青岛等10多个城市，直接取消首套住房贷款利率下限。
今日上午，全国70多个城市又纷纷出台公积金新政。除了不同程度提高住房公积金贷款额度、期限以及丰富便利措施外，各地还针对特定群体对住房公积金政策进行了更加细化的调整。
“出台公积金新政”新闻报道图
一场楼市保卫战轰轰烈烈地拉开了序幕。
原本按照这个发展态势，购房者和观望者都很满意，但是银行可能不太满意——
4月份，先是各地中小银行针对短期、中长期定期存款集中性下调存款利率。接下来部分银行又确认不再发布三五年期大额存单产品。
财联社有关该新闻报道
财联社有关该新闻报道
海星君也去招商银行APP看了一下，确实已经找不到三年期、五年期的产品。根据新闻报道，招商银行客服对此现象表示，“暂时没有发行”，至于何时发行三年期、五年期大额存单，客服表示“要等通知。”
招商银行大额存单显示页面
其实不止招商银行，其他多家银行也纷纷收紧了大额存单业务。例如，当前浦发银行APP页面并未显示有3年期、5年期大额存单产品。
同时，平安银行、农业银行、兴业银行、民生银行等众多银行的APP页面虽然有3年期大额存单产品，但额度显示为“售罄”，同样也无5年期的大额存单。
兴业银行APP显示界面
停售大额存单，到底为啥？按理说，大额存单业务“揽储”能力强，又能留下净值较高的客户进行二次开发，应该是银行非常看好的业务，停掉似乎不符合常理。到底为什么要停掉呢？
银行“反常行为”的背后，是巨大的存贷款息差压力。
我们都知道，存贷款信息差是银行主要的利润来源，占到了零售银行利润的70%以上。
而央妈为了稳经济稳房市，不断降低中小企业的融资成本和购房者的持房成本，贷款利率可以说是已经降到了“历史最低点”。
银行将贷出去的钱视为资产，我们存的钱视为负债，现在利息给出去了，之前房贷的利息却一降再降，收不回多少，银行净息差不断降低，这使得银行的经营压力不断增大。
根据国家金融监督管理总局披露的数据来看，商业银行再度跌破史前低，至1.7%下方，为1.69%，较2023年前三季度下降0.04个百分点。这是多年来净息差首次跌破1.8%水平线。
商业银行净息差趋势变化图
而3年期、5年期大额存单不仅期限长，且利率高，将其作为银行减压的方式也是理所当然。
普通人的钱，该何去何从目前这种情况想必很多朋友们都犯了难，自己辛辛苦苦打拼多少年攒下了自己养老的钱，但是却找不到保值增值的渠道。
现在银行利率不断下降，大额存单又在逐渐减少，到底哪里还有高息且安全的存款产品。
大家都很焦虑，钱到底要往哪里放？
银行：存款利率不断下降，并且利率下行将会是大趋势，放着也没有多少钱。
理财：基金一道飘绿，股票又难以掌握，并且暴雷事件频发，实在难以有安全感。
黄金：黄金势头现在看来确实势不可挡，随之而来入手单价越来越高，地缘问题难以定性，具体涨跌也很难判断。
……
面对这种情况，海星君这面给到大家几个建议：
理财要尽快。定存要尽快，因为利率下行是必然的事情，你当下看不上眼的利率，也有可能过几天就消失了。其实不仅是定存、买大额存存单还是买储蓄险之类的理财产品都要抓紧时间，抢占高额利率。
注意多元财产配置。“三个臭皮匠，顶一个诸葛亮”，投资者在进行资产配置时，可以按照用钱的时间和目的把它们放在不同的篮子里，最大程度上避免贬值，同时力争实现增值。
寻找其他能长期收益的产品。无论是存款利率下调还是三五年期大额存单停售，都代表着能够锁定长期利率的产品越来越稀缺。所以各位投资者要认真考虑，寻找其他能够长期收益的产品，但是也别忘了兼顾安全和稳健。
