引言：

健康告知是重疾险理赔纠纷的重灾区，特别是有健康异常的朋友购买保险，一定要认真对待，否则有发生理赔纠纷的风险。

当然，遇事不怕事，拿起法律武器最终胜诉的案件也很多，今天这位女士就抓住了一点，实现了成功逆转。

安徽女子汤某于2014年8月26日，投保了人保寿险惠民两全保险（分红型）和人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险，基本保险金额均为10万元。

2018年5月30日，汤某因慢性肾衰竭到郑州人民医院住院治疗62天，施行同种异体肾移植术。

汤某出院后于2018年11月19日申请保险理赔，人保于2018年12月4日作出解除保险合同，退回保险费24560元，并拒赔重疾保险金10万。

这是一个典型的带病投保案件，汤某不服上诉处理，一审法院判汤某胜诉，保险公司不服继续上诉，再审法院判维持原判。

虽有波折，总算如愿以偿拿到保险金，但并非所有人都有这样的好结局。

根据汤某2014年的病情是完全买不了重疾险的，买上重疾险只有一种情况，就是没有如实健康告知。

根据保险法和保险条款，未如实告知，属于拒赔范畴。

但也分情况，如果是投保人故意或过失未如实告知，那么肯定是拒赔的，且法院也会支持保险公司。如果是保险公司在投保时未尽到提醒或说明的义务，投保人确实不知道有告知这项，那么保险公司就要为自己的不作为买单。

而本案查明，案涉人身保险投保单及人身保险投保提示上“汤某”的签名均不是汤某本人书写，说明卖保险的代理人根本就没有尽到相关义务，且存在找人代签名的重大过失，因此，保险公司因为代理人的失误或违规操作而不得不买单。

面对健康告知，会有两种完全相反的态度，一部分朋友觉得，平时的检查或就医，医生都说没事，且不用治疗，就很乐观的认为不用告知，就当啥事没发生。还有一部分朋友，过于谨慎，有点小毛病就害怕过不了健康告知问卷。

其实，以上两种态度都不对，不治疗不吃药不代表就能过保险公司健康问卷。

比如女性朋友的乳腺结节问题，一般医生都不会开药或治疗，仅建议定期检查加观察，但买重疾险，确实问得比较详细。

有身体异常不见得就过不了健康问卷这关。再比如，急性肺炎住院，只要没啥大问题，康复了买保险都可正常承保。

因此，不主观自我判断，而根据健康问卷客观的回答才是正确态度。

如果身体健康异常买保险困难，可以多找几家保险公司试试，毕竟每家保险公司的核保尺度还是有较大差异的。

如果对自身异常心理没底，还可以找智能核保试试，或找有预核保的产品人工试试。

千万不要怀侥幸心理隐瞒告知强行购买，但凡只要通过医保卡就诊或体检都会留下痕迹，保险公司理赔部门很容易就可查到记录。

健康告知是一把双刃剑，既能帮助到保险公司也能伤害到保险公司，同时给被保人设置了一道门槛也给保险公司设了一道陷阱。

卖保险的有义务就健康告知事项给投保人做解释说明或提醒，投保人就问卷内容必须如实回答，一旦发生理赔纠纷，谁没有尽到应尽义务就要承担不利后果。

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