2024年只剩31个交易日了！

不管你是否准备好，2024倒计时的钟表已开始转动，年末的日子里，记得好好复盘，也好好地感谢自己！

复盘，看起来和投资理财没有直接关系，但其实是非常有价值的一项“投资”。比如汽车有年检，行驶一段时间回看有无功能零部件磨损需要维护；比如年底大扫除也是一次很有必要的复盘，为辞旧迎新做准备的同时，也盘点了家里需要“断舍离”的物件，果断与过去的事物说拜拜。我们的生活、身体、投资理财亦如是，需要时常复盘、整理、总结，动态调整，才能让心灵更加轻盈。

每到这个时候，需要仔细盘点一下自己的账户收支，从过去的行为和投资习惯中找到一些规律，让自己的财富积累能够更加稳定、有序。而且这个时点，离真正的年末还有个把月，想再发光发热“冲刺”一把、达成小目标，也是有机会的！

富二今天扮演一回“小闹铃”，提醒客官以下年末事项：

01

攒下来的年假记得用掉，用于清空坏情绪

醉心工作，攒了许多年假，又和年末KPI、年底汇报、财务关账等各种事情撞在一起，打工人的心酸不言而喻……

这时不妨改变一下心态，挑一两组没有预定事项的日子，把年假请了。即使全年满是疲惫与忙碌，也需要寻找一个气口，让自己获得喘息，可以计划一场旅行，或许是连续多天的休憩；或许答应陪孩子去博物馆展览，或许是陪父母去他们一直想打卡的经典，犒劳家人与自己，2024年不留遗憾！

02

检查各消费卡券的到期时间，避免浪费

很多电影或券的到期时间，都集中在年末。如果还没有使用完，赶紧去看看余额和期限，找个把它们都用掉吧！“库库”用卡券的时候，也很解压不是！

同时别忘了检查各大网站的的自动续费会员服务，这些都是一旦支付就无法退款的“虚拟商品”，所以很有必要这个时点清点一下自动续费的账户，根据需要关掉那被闲置的服务。

03

双11回血，给未来的开销多点底气

很多客官坦言，双11的指数已经耗尽了他们全年的战斗力，钱已经花得够“舒坦”了，接下来勒紧裤腰带做人。当然富二觉得，与其锱铢必较地节俭，不如用对方法来得事半功倍。

存钱与减肥其实道理相通，“卡路里的消耗大于摄入”，想存钱就是让收入大于消费，开源大于节流。而行至年底，“节流”的可执行性觉得更高，先捂住自己的开支计划，不花不必要的钱~

04

账单复盘，重新审视自己的开支

接着上一条，可以准备好w信、某宝、各银行卡帐密，大致复盘自己的全年支出，哪些类别意外地花超了，哪些类别意外地花得少。认真审视自己的账单，是否存在一些不正常开支，对应地再找解决方案，让自己的财务体系可以更加健康地运转。

05

复盘投资收益，审视怎样做会更好

作为有理想的基民，相信都会在这个时间点，不约而同地打开投资账户，认真看看今年的投资小目标实现了多少？

当然资产配置是多元化的，可以拿自己在股票基金、债券基金、货币基金、另类投资上的收益率，与市场平均做个对比（如下图），再重新审视一下手中的配置方案：哪类资产给自己的投资体验最佳？哪类产品风险收益特征最匹配自己的实际情况？第二年是否要重新调整仓位？

数据来源：Wind，时间截至2024.11.18

梳理完成后，不要忘记设立新一年的目标~ 根据有问题的指标，了解其含义，作出改进方案，才是完成了一个全面的复盘。想让时间温柔待你，不妨用这样的方式，让我们的投资与生活，留下更多有价值的痕迹。

那么，时至年底，我们投资理财该如何做，才能让自己第二年的收获更好一些呢？

富二觉得，可以将自己的小金库分成3笔——

01 过年要用的钱

注：包括回乡交通前，年夜饭、走亲访友开销、红包等。

这笔钱会在一两个月内用到，所以灵活性是最重要的。可以考虑同业存单基金、短债基金、货币基金等。

02 新一年计划要用的钱

注：包括家庭刚性支出、个人固定开销、房租、房贷等。

这笔钱确定性比较强，选择稳健型的基金产品会更好。又因为这部分钱有明确的时间需求，所以一定要和投资期限匹配起来，比如准备放几个月，收益预期在几个点内，就有对应的一些稳健品种的基金可以选择。

03 除去前两种的、长期不用的钱

注：这一笔钱便可以用于指数、主动基金等长期投资，可以考虑做资产配置。

富二前后多篇文章，都有提及市场的投资线索，也建议客官们关注“哑铃型策略”配置。哑铃策略通过在两端进行投资，分散了风险，同时有望也在市场波动时提供相对稳定的收益。‌

➤对于股票市场而言，成长+价值的哑铃型配置策略，或能更好的适应流动性变动，以及政策驱动的市场结构变化。当然，在当前存款利率不断调降、和一系列增量政策陆续出台的当下，如果手中有闲钱，不妨对风险资产多些关注。

➤对于债券市场而言，货币宽松的背景下，短端品种的确定性或更强，但在供给压力落地前，长端品种或仍有一定的交易性机会。

当然，没有哪种资产配置方法是适配于所有人的，客官们还是结合自己的实际情况来做配置上的取舍。

数据来源：富国基金整理，截至2024-11-10。基金有风险，投资需谨慎！

做投资的终极目的，其实也是改善自己的生活，可以去规划它，一步一步地做得更好。

在年底时间复盘，也是为了将心中的压力和疑惑梳理释放，这时我们可能会发现，生活的顺序也能厘清，走向未来的脚步也能越发坚定！

所以，不要怀疑也不要犹豫，微笑地迎接下一站吧！

投资有风险,基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。