十年前,大家喊的口号是“房贷是普通人这辈子能薅到的最大羊毛”,所以即使买房有实力全款,选择贷款是更理智的选择。
确实,过去二十年是房地产行业的黄金发展期,尤其14-15年的一波刺激,直接把房价轰上天。
在放价快速上涨,货币持续贬值的大环境,对于普通人来说,贷款买房确实是理性选择。但今天,这个观念已经被市场扭转。
之前流行贷款买房,现在则是提前还贷!
有时候我不得不感慨,这个世界变化如此之快,三天不思考,马上没头脑!
还是照例分析一下这次提前还贷潮的深层原因。
第一,部分房奴手里有钱。
第二,手里的钱投资无门。
第三,存量房贷利率与市场真实利率倒挂,存量房贷款利率超过增量房贷款利率太多,突破了老房奴的心理关口。
第四,对未来收入的悲观预期。
展开说!
第一,部分人手里有钱!虽说口罩三年,百业萧条,但数据就是这么反预期。
央行报告显示,2022年全年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元,其中,住户存款增加17.84万亿元。
虽说同比增长的对象是2021年,但存款能增长6.5万亿,至少可以证明部分人手头储备了更多的现金。
理论上,去年是经济更差的一年,但存款增长如此多,我猜测一部分存款是本该流向新房市场的资金,毕竟去年房地产熊样,大家应该都见识到了,只要一部分购房群体选择暂时不买房子,那这笔钱加起来就会是一笔天量资金!
还有一部分是房奴在经济减速大背景,减少了非必要支出,手头资金暂时增加,这也是这些房奴选择提前还房贷的底气。
第二,手头钱投资无门!并不是说真的找不到投资渠道,而是在低风险基础下,获取超额收益率的投资渠道太少。
毕竟,把钱放在银行存定期也算是一种投资,但这两年为了挽救经济,不停降息,存款利率吸引力一降再降。
刚性兑付打破,投资理财风险飙升,基金跌破净值在22年一度登上热搜榜,给手头的保底钱找一个安身之所,实在太难了。
第三,存量房贷利率与市场真实利率倒挂,存量房贷款利率超过增量房贷款利率太多,突破了老房奴的心理关口,这是促使房奴选择提前还房贷最直接原因。
买房时告诉我说,房贷是普通人这辈子能薅到的最大羊毛,结果没两年事实证明,我才是被薅羊毛的那个天选之子!这搁谁心里不窝火!
为了拉动经济,现在买房利率可以低到不到四个点。两相对比,老房奴五个点,甚至六个点的房贷利率简直不能看。
三十年下来,早买房和现在买房,可能就要多支付几十万利息!
老房奴的心理彻底破防,既然投资收益率无法覆盖房贷利率,那提前还房贷,就等于变相赚了几十万,相信我,没有房奴能抗住这种想法!
第四,对未来收入的悲观预期!虽然在2019年,我就坚持认为,几乎所有数据都显示,经济增速下降不可避免。
后来出现的口罩三年,不过是加快了增速下滑。把经济放缓归结为口罩,口罩不背这个黑锅!
宏观上经济增速下滑,微观上就是无数家庭收入下降,甚至破产!既然不能保证未来收入不下降,那趁着手头有闲钱,还房贷,减少未来确定性的支出,或许是更明智的选择。
央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果也表明,倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7个百分点;
倾向于“更多投资”的居民占15.5%,比上季减少3.7个百分点。
计划下一篇文章分析,如果提前还房贷继续蔓延,会引发何种影响,看这篇文章数据怎么样吧,感兴趣的伙计别忘了点个关注,不胜感激!
全球大箫条,经济复苏得4~7年,别太乐观了
客观现实的好文章!
降低存量房贷利率,一是平衡老房奴心理预期,降低压力,二是释放利息支出用于消费,盘活经济。
降低存量房贷款利率。
相鼠有皮,相鼠有皮,人而无仪!人而无仪,不死何为? 相鼠有齿,人而无止!人而无止,不死何俟? 相鼠有体,人而无礼!人而无礼,胡不遄死?
友情提醒,购房和房屋销售接触时,一定要带上录音设备,保存好房屋销售说的每一句话,做的每一件事,谨慎对待房屋销售要求你做的事情,在看清销售要求你签字文件,(一定要一个字一个字的看)清楚了解购房风险前,任何一个字都不要写,任何一件事情都不要做,不然一不小心就会被开发商拿着,成为呈堂证供!让你交了钱还成被告,百口莫辩!
公积金贷款的我暂时没钱提前还
老百姓晚还一天要被搞成不良征信,现在提前还又设置重重障碍!
15年左右我家小区15000-18000每平米,现在好楼层好户型12000,其他的10000左右,估计再过一年一万以下了,以前可是18000都抢啊[笑着哭]
5-10年后新生婴儿断崖减少,中小学开始跨区抢生源,唯一支撑房价的学区房不复存在,楼市轰然覆灭。15-20年后现有空房+老人去世空房被逐年减少的年轻晚辈大量继承,既卖不出去也租不出去,还要缴纳多套房的物业费继承税甚至未还完的房贷,房产属性从洋洋得意的资产,变为怅然若失的负债
多套房的人,赶紧卖了房,存入银行定期存款了,银行存款增加
热潮持续不大可能,热点将逐渐退去。
造
疫情防控放开有点晚,把人们的预期打垮了。
能_次还清最好,银行可以把还来的钱贷给需要的人。
当你想提前还贷时,发现这几年供的基本都是利息。[得瑟]