东亚银行被罚后，今年的第二张千万罚单也来了，农业银行为上千名大学生违规开户的处罚结果正式公布。

撰文|张浩东

出品|支付百科

近日，「支付百科」注意到，针对此前中国农业银行崇左市分行违规开户一案，中国人民银行崇左市中心支行开出一张罚单，处罚金额高达1142.5万元，这也是监管在涉及银行违规开户方面做出的一次较为严厉的处罚。

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行政处罚信息公示表显示，中国农业银行股份有限公司崇左分行涉及多项违法行为，包括未落实个人银行账户实名制管理规定；违规使用个人金融信息；未严格落实银行账户风险监测要求；未按规定完整保存客户身份资料。

除了对农业银行崇左分行进行处罚外，还有包括农行崇左分行行长、副行长、一支行行长等在内的5名责任人，分别处以警告并处5万元至11万元不等的罚款，累计被罚37万元。时任该行行长梁晓军，因对该行“未按规定完整保存客户身份资料；未严格落实银行账户风险监测要求”的违法违规行为负有责任，被处以警告，并处人民币11万元罚款。该行副行长高峰，因对该行“未按规定完整保存客户身份资料”的违法违规行为负有责任，被处人民币5万元罚款。此外，时任农业银行崇左江州支行行长许亦猛，因对该分行“未按规定完整保存客户身份资料；未严格落实银行账户风险监测要求” 的违法违规行为负有责任，被处以警告，并处人民币11万元罚款。人民银行崇左市中心支行相关负责人表示，人民银行崇左市中心支行对金融违法违规行为坚决依法严厉打击、严肃查处，进一步提升金融行业合规意识和服务能力。在监管不断趋严的背景下，尽管银行机构频繁因违规领到罚单，但银行分行被罚千万的情况却并不多见，从监管对中国农业银行崇左市分行的处罚决定也不难看出，在未经授权的情况下擅自给客户开户将会面临重罚。

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此次处罚与去年12月份曝出的广西崇左幼儿师范高等专科学校1400多名学生莫名被农业银行开立账户有关，该校大量2020届毕业生名下多出了近十个账户，均为中国农业银行崇左江州支行开立。学生对于开户的情况在毕业之前毫不知情，直到工作后单位要求办理农行卡，去了网点后很多学生发现已经达到了数量上限，不能继续办理，但在这些银行账户中，很多并非用户主动开通。根据这1400余名大学生开通银行卡的情况来看，没有人向该银行网点提供用于办理银行卡的个人身份信息，几乎都是在同一时间办理的，并且是Ⅱ、Ⅲ类账户，没有人收到实体卡。该校负责人明确表示学校从未向银行提供过学生信息名单，对此事也毫不知情，学校和该银行的业务合作已于2019年结束，之后并没有继续合作。崇左分行曾回应称，经核实，此事确系该行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通，内部审核把关不严，不规范操作所致，该行将与学生联系后，销掉多开立的账户，并向相关学生致歉，同时对相关责任人进行严肃追责。人民银行崇左市中心支行在调查中发现，农业银行崇左江州支行因需完成银行账户开户增量指标任务，在未得到学生和学校同意、无相关开户文件的情况下为1400余名大学生违规开立Ⅱ、Ⅲ类账户。近年来，监管部门不断完善银行账户管理相关办法，加大对“被开户”等违法违规行为的处罚力度，不少银行都因存在违规为用户开户的行为遭到处罚。

据「支付百科」了解，目前有银行网点已经在对员工进行个人结算账户合规开户培训，加强对客户的身份识别，使员工真正保证个人客户开户的身份真实性。断卡行动背景下，银行针对客户开户相比以往更加严格，采取的措施也更为全面，这在一定程度上倒逼银行员工加大对客户资料的审核，有效地减少违规开户的情况。