刚刚又帮一位粉丝处理了好医保的拒赔。

过程挺坎坷的，唉！

要是早点找到我就好了。

主要是一些证据的收集，过了几年再去收集难度很大，

比如补个诊断证明什么的，当初给你治疗的医生都不在这家医院了，确实没办法。

好在经验丰富，通过其他方法帮粉丝争取到了理赔款。

其实保险理赔最好的办法，是在购买时就避开这些问题。

支付宝或微信上给你推送一款百万医疗险，很多信息没展示，

特别是健康告知这块，弄一些又小又模糊的文字，很多人压根就没注意到。

于是事后理赔，人家拿的是合同条款，白纸黑字，我们却啥都没有。

这是很被动的。

比如今天这个拒赔，

我让粉丝提前准备好电话录音，跟保险公司理赔员沟通完后，带着一起复盘，

分析问题出在哪，切入点是什么？

就拿出问题最多的地方，健康告知来说

粉丝是2年多之前，父亲查出来有脑梗方面问题。

买保险的时候看到问的是2年内，既然超出2年，就不用告知。

但忽视了第2项的询问：

被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状。

这句话覆盖非常广。

从时间上来说，正在或曾经，等于只要有下列疾病，无论什么时间，哪怕30年前的，都要告知。

其次是疾病或症状。

这个更容易踩坑。

很多人以为我的病历上没有写确诊XX疾病，就没事。

不对！

我们在百度随便搜某个疾病，都可以看到下面有症状一栏。

比如冠心病的症状为胸痛、心悸、呼吸短促，

如果病历上有写这几个字，保险公司可能会认为是疾病的症状，

如果你没告知，就可能拒赔。

这是非常危险的。

可惜很多人不知道，

事后跟保险公司掰扯，真的很难受，

理赔专员拿出条款告诉你，我们按流程办事，如果你不同意，可以拿出相关依据来。

这句话背后隐藏的意思是：

我们拒赔理由不一定充分，先来试试你的反应，如果你能找出证据来，我可以赔，如果找不出，那就不好意思了。

我跟一些理赔专员沟通下来，发现他们其实也想替用户着想，

毕竟人心都是肉长的。

可屁股决定脑袋，替保险公司打工，就得服从公司的规定。

说几句心里话，

我做保险这些年，每一位粉丝都是亲力亲为。

从一开始的保险咨询到方案配置，到购买后的保单管理，理赔协助，无一不是我负责。

以前有时会吐槽做保险太难了，不仅复杂漫长，而且连生存都是问题，

说真的，

如果没有初心，没有前面花一年时间想清楚这件事，一般人早就放弃了。

我对自己的定位是：

不仅长期服务用户，而且要把用户当朋友。

用户把家庭所有的情况都告诉我，钱交给我来规划，沟通频次高，也非常深度。

甚至朋友关系都没这么密切，

所以这种托付，我是不敢怠慢的。

好朋友之间主打一个不负期望。

我是如何协助理赔的？

现在买保险，无论线上线下，

都可以在线上理赔。

通常在保险公司的官方微信或者APP上，都有理赔的申请入口。

看下保险公司发布的理赔数据：

太平洋2021年理赔年报显示，83.4%的理赔通过线上自行操作；

中国人寿2021年理赔年报显示，70%案件通过线上智能理赔；

和泰人寿2021年理赔年报显示，90%案件通过线上自助理赔。

不管是小额理赔（意外、医险）或者是大额理赔（重险、寿险），均可在线上操作。

比如之前的的一个案子：

用户不清楚为什么要在单据上签名。

注意，不是不会操作，而是不理解为什么要这样做

我先解释原因，是为了避免套利行为，然后再发一个案例展示，简单照做，，问题就解决了。

线上理赔有标准化流程，会网购就能操作，遇到不懂的我来指导。

在理赔过程中，我能给大家做的主要有3点：

1、就诊时，给予一些注意事项的建议

这点很重要，

比如去的医院不对，不在合同约定内；写错病历，可能导致拒赔；没出示社保

再因为报销技巧没有注意，可能导致多用了自己个人社保账户的钱等等。

2、审核的理赔材料的准确性

这样可以避免因为材料不符合规定，来来回回弄的麻烦；或者因为理赔材料不当，引起不必要的理赔争议。

3、介入理赔沟通环节，尽快拿到结果

这块主要靠积累。

跟这么多保险公司打交道下来，发现有的公司系统比较落后，不开放，的客服水平差，有的公司卡指标，有的理赔专员比较强势等等。

跟不同公司，不同案件，不同人沟通，很难说你有一套标准流程。

都是一案一议，所以非常考验经验积累。

找豆哥理赔靠不靠谱？

以前我会把专业能力放第一，现在我更看重长期性。

这个长期体现在多方面，比如：

大部分理赔其实是顺利的，可能半年都没一个人找你，如果只靠这个生存会很难，

遇到纠纷，随便一个理赔，短则一个月，长的打官司，最后拿到理赔款起码半年以上。

关键是心态要长期，

用户不放心，要对比，或者不一定找你，

你得先付出，证明给用户看。

我的看法是先攒几年口碑再说。

其次是专业能力

理赔是事后环节，跟事先购买保险做好健康告知、讲解清楚条款有直接关系。

做好健康告知，什么该说、什么不该说、该怎么说，都非常重要。

在事前多花点功夫，这样在理赔时，能大大减少纠纷争议的情况。

同时当遇到拒赔时，因为我们熟悉条款，

可以和保险公司有理据争，尽最大努力争取理赔。

坦白说，

目前豆哥接手的理赔案子，最后都成功拿到理赔款。

不同的是中间过程。

在我看来，大家担心的拒赔其实是可以去规避的，

前提是找对专业的人，不走捷径。

最后

如需理赔咨询，遇到拒赔，需要法律援助等情况，均可联系豆哥