用心智与经历作为指引

拥抱属于自己的成长之路

这并不容易

却是正确的选择

——探索财富管理精英成长之路

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本期我们邀请分享的嘉宾是拥有超过 20 年保险从业经验的胡小军老师，为我们分享她的故事，解锁财富管理精英成长之路的更多可能。

作为一个合格的财富管理从业人员，必须拥有系统化的知识结构。从产品知识到专业技能再到理论基础。搭建专业知识的框架是我们成功致胜的法宝。

—胡小军

文字版

一.您在保险行业深耕近二十年，您认为财富管理从业者最应该具备的核心竞争力是什么？

答：为了成为一名合格的财富管理从业人员，我从进入保险公司起就开始学习，并逐渐发现客户需要了解除保险产品外的其他知识，如理财、金融、家庭成长阶段等。随后，我转行到银行从事财富管理工作，发现客户对知识的需求更多，包括法律法规、财务税收、国内外先进的理财工具信息等。因此，我认为成为一名成功的财富管理从业者需要拥有系统化的知识结构，从产品知识、专业技能到理论知识，并能逐步成为专业人士税务、法律或金融方面的专家。专业知识是我们走得更远、更久的法宝，因此我们需要随时随地地学习。除了专业知识，我们还需了解一些生活中的法规，并且了解与我们工作相关的行业知识。此外，具备一些八卦精神也很重要，除了娱乐圈，财经金融领域也有八卦新闻，通过了解媒体渠道中的信息，我们与客户交流时会更加多元、深入，从而建立更加融洽、可信的客户关系。

二、在学习方面有什么您认为有效的学习习惯可以分享给我们CFP系列持证人？

答：做这个行业确实很辛苦，需要不断学习。我本身学金融出身，但那时我的知识比较浅薄。后来开始工作后，我阅读各种金融类书籍，也在百度网库和哔哩哔哩等网站上学习，在这些网站上可以学到很多东西，而且最大的好处是可以随时随地进行学习与观看。有时候我在出差时会下载资料，在旅途中学习。另外，我也有刻意地在某个领域学习专业知识，比如最近几年，我关注养老问题，学习了国家的相关政策法律法规，社保养老体系以及国内外的养老系统建立和实施等。我结合这些知识，看我现在能为客户提供什么样的养老规划和产品搭配等。

有时我也会刻意学一些与客户沟通有关的人性化知识，比如心理学和营销学，来补充我与客户沟通的内容。我觉得只有这样，才能与客户交心，让他们更信任我。付出是必要的，我会利用平时的点滴时间积累，利用上下班路途、出差和睡前留出时间看书，学习新的知识点，增加与客户谈话的话题，提升自己，并让客户感觉每次与我沟通的话题都有不同，能够从我这里获得更新的知识点，帮助他们解决问题或带来更多思考点，规划他们的财富。

三、您如何看待财富管理行业未来的发展？

答：我认为未来在财富管理领域，将从2.0时代过渡到3.0时代，意味着从简单的理财产品推销转变为构建整体财富成长框架。2.0时代主要侧重于产品累加，在客户购买保险、人民币理财等产品后，推荐配套的基金和定期存款。而3.0时代则关注家庭财富的整体发展，主要包括家族办公室、保险金信托和家族信托产品。然而，目前框架式的财富管理还比较简单，不能满足客户真正需求，所需产品也相对较少。未来，随着中国市场向私人银行和跨国离岸资产整合方向发展，财富管理规划渠道将变得更加广阔，其目标是让每个人充分规划家庭财富，实现全面的框架式财富成长。