3月28日，民生银行发布2024年年度报告。

​​​本来以为2021~2023年民生银行净利润都是微增，2024年营业收入和净利润有可能同比双增，没想到又被业绩打脸啦。

遥想当年，时任民生银行行长的一句“银行利润那么高……有时候自己都不好意思公布啦”，没想到这几年的业绩却真是有点不好意思啦。

一、民生银行2024年的经营情况

民生银行2024年年报显示：

从经营规模看：截至2024年末，民生银行资产总额7.81万亿元，较上年末增长1.82%。其中，发放贷款和垫款总额4.45万亿元，增幅1.50%。负债总额7.16万亿元，较上年末增长1.72%。其中，吸收存款总额4.25万亿元，降幅0.79%。

​​​从经营业绩看：2024年，民生银行实现营业收入1362.90亿元，同比下降45.27亿元，降幅3.21%；归属于本行股东的净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%。​​​

从资产质量看：截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，较上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，较上年末下降7.75个百分点。

​​​从盈利能力看：2024年，民生银行净息差1.39%，同比下降0.07个百分点；平均总资产收益率0.42%，同比下降0.06个百分点；加权平均净资产收益率5.18%，同比下降0.92个百分点。

​​​二、民生银行差在哪里啦？

俗话说“不怕不识货，就怕货比货”。一个企业是否有进步，一是纵向对比自己，一是横向对标同业。

从经营业绩看：民生银行2024年实现的营业收入为1363亿元，五年来呈节节下滑态势。​​​

2024年实现的净利润为322.96亿元，在五年里是最低的一年。

​​​在9家A股上市股份制银行中，民生银行营业收入同比增幅-3.21%，排名第七，仅高于光大银行（-7.05%）和平安银行（-10.93%）；净利润同比增幅-9.85%，名列倒数第一。

​​​二是资产质量仍不容乐观。民生银行2024年不良贷款余额上升，不良贷款率1.47%，微降0.01个百分点，拨备覆盖率在已经低于150%的基础上继续下降至141.94%。而2024年，整个商业银行及股份制银行板块不良贷款率的平均值分别是1.50%和1.22%，拨备覆盖率的平均值分别是211.19%和216.30%。

​​​三是盈利能力很弱。2024年，民生银行净息差1.39%、平均总资产收益率0.42%、加权平均净资产收益率5.18%，均较上一年有所下降。同时，也分别低于2024年商业银行平均水平的1.52%、0.63%、8.10%。它的总资产收益率和净资产收益率，在9家上市股份制银行中，都是最低的。​​​

四是资本市场表现很差。截止3月31日A股收盘，民生银行的市净率为0.31，在9家A股上市股份制银行及42家A股上市银行中都是最低的，即股价相当于净资产的0.31折。

同时，在A股近一年的涨幅中，民生银行涨幅5.29%，远低于9家上市股份制银行行业中值的30.59%，在42家A股上市银行中列倒数第五。

​​​三、为什么民生银行这几年发展比较慢呢？

民生银行自从2015年毛某被查后，业绩增速开始放缓，2020年后业绩负增长更是成为常态。

究其原因，可能有以下三方面：

一是原来的小微贷款发放过猛，形成较多的不良。

二是一些民营企业大股东出现暴雷，给民生银行带来不良后果。

三是业务操作不规范带来不良后果。包括北京分行航天桥支行女行长巨额理财诈骗案，包括近年来民生银行多次被监管部门一次罚款在亿元以上。

​​​前几年，有一篇文章《民生银行~~那家勃勃生机的银行哪里去啦？》，引发了很多人的共鸣。

现在估计还会很多人也会再问：民生银行什么时候再度辉煌呢？