众所周知，我们已经进入到了一个低利率的时代，而且明年我们至少还会降息几次。现在利息真的是低得可怜呀，你拿钱到银行存款，哪怕存 3 年定期、5 年定期，很有可能，你那个利率才 1.5%、1.6%，连 2% 都没有。没办法，全球都是低利率，连美国不都降息了吗？

然而到了年终岁尾，很多人突然发现，怎么有些这个中小银行，现在利率这么高呢？超过 2% 的有好几家，甚至有一家银行给出了 3% 的年化回报。这真是太高了！为什么这么说？因为现在有的城市，你去购房按揭贷款，那个利率才 2.9%。也就是说，你从银行拿到的贷款利率，比有的银行的存款利率还低了。

以至于，有很多人现在到处去找各种消息，甚至为了存款利息能高点，宁愿跨城去存款，到别的城市把存款给转账过去，赚这个利息。但是由于有的银行给的利息，实在是太高了，所以有些朋友也担心，说别是我盯上人家的利息，人家盯上我的存款，把存款存在中小银行安不安全呢？

咱们这么讲吧，我国是有存款保险法保障的。任何一间银行，不管它是国有大行，还是地方性的小银行，只要它能开业，它就是正规的银行，它就受存款保险法的保护。

但是我们特别得告诉大家，存款保险法不是无限制保护的。单一自然人在一家银行，甭管你有多少账户，最高保护 50 万，超过了就不保护。什么意思？如果你觉得中小银行存款利息高，那么你最多咱建议别存超过 50 万，你存个二三十万，享受它的高利息，大概率是没有事的。

为什么呢？因为确实中小银行，它体量弱，到了年终岁尾，它有很多任务考核没有完成。它跟大银行不一样，大银行现在有的都拒绝存款，因为大银行存款实在太多了，贷不出去。有些中小银行为了完成任务，在某个特定时间点，拿出一些优惠政策来，高息揽储，这是有可能的。

但是咱千万别贪多，你存个二三十万也就行了。退一万步讲，真有一天这个中小银行出现了经营困难，但是你不用担心，因为有存款保险法的。保障，你的本息都是安全的。但是如果你确实存的特别特别多，你就得注意了，你也得明白，虽然银行有的是钱，但是银行也是商业企业，银行也要正常运营，银行也有亏损的可能。而如果你把大把的钱都存到银行，那一旦出事了，对不起，人家可真的就保你 50 万呀。

所以，存款虽然理论上讲是零风险的，但是找中小银行存款，也得多长个心眼。