消金社注意到，近期有媒体报道，有你我贷用户向记者爆料称，“10月，我在你我贷平台上贷款4500元，分一年12期偿还，每期需还451.83元，出资方是吉林亿联银行股份有限公司（以下简称“亿联银行”），而贷款页面没有显示明确的贷款年利率，没有显示贷款合同。”

而消金社用 irr 计算得出，该用户的这笔贷款实际年化利率，约为 36%。

该你我贷用户表示，“我上你我贷贷款平台上查询贷款合同发现没有贷款合同后。

于是向你我贷在线客服索要贷款合同，但是其客服工作人员称：贷款合同涉及到隐私平台没有留存。”

更有甚者，对于消费者反映在你我贷平台贷款没有显示贷款合同的情况，金融监管部门工作人员告诉记者：“此前接到过很多相关投诉，合同确实在一段时间内不显示，投诉双方说法不一致”。

这么看来，你我贷感觉真是一股清流，妥妥滴用户信息保护白莲花！然而，这是真的吗？消金社找到了一则旧闻。

那么，是否正如你我贷客服工作人员所说，贷款合同涉及隐私，平台没有留存呢？消金社特意查看了你我贷平台的注册协议。发现在“存证”一节中，明明白白写了：平台是有留存了合同的。

更有意思的是，消金社还发现，在 2.2“申请贷款额度、委托担保、风控审核与信用初审”一节中，你我贷明确说明，需要用户提供包括居住地址，婚姻状况，教育信息，通讯录（可选提供），通话记录（可选提供）在内的海量用户个人信息，甚至还强调，如果用户拒绝提供上述敏感个人信息，可能无法获批额度。

一方面以用户信息保护为名，拒绝在平台提供贷款合同，一方面又在用户申请贷款的时候索要海量个人信息，你我贷到底在玩什么花样呢？读者朋友看看你我贷在微信朋友圈投的广告，或许就明白了！

是的，在大范围降息的浪潮下，你我贷还在平台经营年化利率最高达 36% 的“高利贷”！

众所周知的事实：合规的网贷利率不可能超过24%。此前福建省地方金融监督管理局下发的《福建省小额贷款公司考核评价管理办法（征求意见稿）》明确：小额贷款公司存在14类情况的，年度考核评价结果为不合格，其中包括“单笔贷款年化综合费率超过24%”。

而在2021年7月，就有媒体报道，全国多地金融监管部门集中向辖区内消费金融公司进行窗口指导，要求这些机构将贷款产品年化利率降至24%以内。

实际上，早在2017年8月，最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知（法发〔2017)22号），第二条第二款就有这样的规定：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

来源：消金社

作者：魏魏

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