随着父母年纪越来越大，身体的毛病也越来越多。作为子女，我们最担心的就是突如其来的大病，万一自己没钱治疗，或者父母错过了治疗时机，真的很心痛。 

但是，父母年纪大了，身体差，保险该怎么买呢？今天，我们就来聊聊，50~80岁父母不同年龄段需要的保险，希望给大家一些参考。

在为爸妈配置保险前，首先一定要确保他们已经有了医保（在农村是“新农合”），这是最基础的保障，价格低，人人都能买。

有了医保后，想要更好的保障，可以根据父母的具体情况，选择适合的商业保险。通常，建议先考虑百万医疗险和意外险，这两种保险最实用，能够有效保障父母的健康和意外风险，尤其是50岁以上的父母，他们的身体逐渐不如年轻时，尽早购买更有保障。

如果父母在50岁以下，还要承担家庭责任，或者有房贷、车贷等，预算允许的情况下可以考虑买重疾险和定期寿险，为家庭提供更全面的保障。

百万医疗险是父母必备的保障之一。它有上百万的保额，可以帮助解决看不起病、吃不起药的问题。无论是因为疾病还是意外受伤需要住院，社保报销后，医疗费用超过1万元的部分，如果符合条件，百万医疗险可以全额报销，大大减轻经济负担。

举个例子，老高得了冠心病住院治疗，费用高达10万元。社保报销了4万元后，老高还需自己支付6万元。如果购买了百万医疗险，在扣除1万元免赔额后，保险赔付了5万元，老高最后只需要支付1万元。没有百万医疗险的话，剩下的6万元都得自己掏，这对于普通家庭来说，可能就是一整年的收入。

再来说说意外险，它能保障生活中的大小意外，非常实用。父母上了年纪，身子骨比较脆弱，腿脚也没以前灵活。一不小心摔跤，十有八九会导致骨折。

如果为父母购买一份意外险，不管是看门诊还是住院，都能获得报销。这对于有些高龄父母来说尤其重要，因为就算是简单的跌倒，也可能需要长时间的恢复和治疗。

更值得一提的是，一些优质的意外险产品免赔额为0，而且不限社保，不论我们花了几十元还是几百元，保险公司都能报销，还能领取骨折津贴和住院津贴，进一步减轻家庭的经济压力。

如果你的父母身体上有一些小毛病，可能也不知道该选择什么保险。其实，根据父母的身体状况，可以挑选更适合的保险产品。在选择时，记得了解保险条款，找到最合适的高性价比产品，确保父母的健康和生活质量不受到意外和疾病的影响。

还有一些父母，可能身体有点小毛病，不知道买什么保险，想根据父母身体情况搭配高性价比产品，可以咨询。

父母步入花甲之年后，身体逐渐发生变化，免疫力下降，各项机能有所减弱，健康风险逐渐增加。而且，超过60岁后，父母能够选择的保险种类也越来越少，投保时需要特别谨慎。

根据相关数据，60至75岁人群中，最常见的三大重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风，这三者合计占据了超过80%的比例。

面对这样较高的健康风险，超过60岁的父母可以考虑哪些保险？接下来，我们将详细分析。

医疗险：根据健康状况来选购

父母过了60岁，身体普遍会出现一些小毛病，虽然大部分人依然保持着健康的生活方式，但面临的健康风险也更大。因此，在为爸妈购买保险时，特别需要关注健康要求，尤其是健康告知环节。如果未如实告知，可能无法得到理赔。

意外险的健康要求较宽松：大多数意外险只关注一些严重疾病，而对其他健康问题没有严格要求。

医疗险的健康要求较严格：医疗险通常会详细询问药物使用史、手术史等，涉及到的健康问题较多。

根据父母的健康状况，可以选择以下医疗险：

身体健康较好：如果父母身体条件良好，可以选择购买百万医疗险。即使有轻微的疾病（如1级高血压、轻度脂肪肝等），也能顺利投保。只需要通过健康告知和核保，合格即可购买。

有轻微或中度疾病：如果父母有健康问题（如3级高血压、心脏病等），可以选择购买健康要求更宽松的保险，如对非标体况友好的医疗险、防癌医疗险和惠民保。

如果大家在给爸妈做健康告知时，有任何不确定的地方，都可以咨询。

对于百万医疗险、防癌医疗险和惠民保，有些朋友可能不清楚它们有什么区别。

我做了一张对比图，给大家参考：

可以看到，三类医疗险中，百万医疗险整体保障会更好。如果父母身体条件允许，建议大家优先考虑百万医疗险。

百万医疗险：保障最全面，能覆盖大部分住院、手术和治疗费用。对于身体较好的父母，建议优先考虑百万医疗险。

防癌医疗险：专门保障癌症治疗费用，癌症是60岁以上人群的高发疾病，治疗费用高。举个例子，老高确诊肺癌后治疗，总共花费45万，社保报销了23万，剩下的7万和外购药的15万社保不报销，需要自己承担。如果有防癌医疗险，剩下的22万费用都可以报销，极大减轻经济压力。

惠民保：适合有较大健康风险的父母，报销范围较广，但免赔额较高，报销比例也低。尽管如此，对于高龄老人和身体状况较差的人群来说，有一份惠民保总比没有强。

如果买不了百万医疗险，再考虑防癌医疗险。虽然它只保癌症这一种疾病，但每年发生的重大疾病里，近四分之三都是它，治疗费也很昂贵

举个例子，老高确诊肺癌后治疗，一共花了45万。社保报销了23万，还有7万和外购药的15万，社保不能报销，只能自己掏。如果有防癌医疗险，自己要掏的22万都能报，极大减轻经济压力。配好防癌医疗险后再搭配一份惠民保，每年只要几十上百块，就能保障癌症之外的疾病。

父母一旦过了70岁，能买的百万医疗险寥寥无几，如果还有糖尿病、三级高血压等问题，基本过不了健康告知。这时候，只能给爸妈看看健康要求宽松的防癌医疗险、惠民保和意外险。

如前面所说，虽然防癌医疗险只报销治疗癌症的医疗费，但癌症是最高发的疾病，并且治疗费用非常高，能买还是尽量买上。

如果父母因为年纪、身体状况买不了防癌医疗险，或价格太贵无法承担，可以考虑惠民保。大部分惠民保没有健康告知，可投保年龄也更高。虽然它的免赔额比较高、报销比例也低一些，但是对于高龄老人和身体条件较差的人群来说，有总比没有强。

父母有时身体不舒服却忍着不说，既担心看病花钱，也怕给子女添麻烦。作为子女，我们可以在力所能及的范围内，为他们购买合适的保险，让他们安心治疗，减轻经济负担。

如果你想了解爸妈能买的具体产品，或有其它问题，可以预约郑重进行“1V1”服务。