利率第6次下调

前几天，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行以及招商银行等多家国有大行及股份制商业银行，纷纷宣布下调存款挂牌利率，调整幅度介于5至25个基点不等。

这次降息，距离7月的调整，时间间隔不足3个月，更是各大行自2022年9月以来的第6次主动降息。

与上一次调整相比，此次定期存款挂牌利率的下调幅度显得更为显著。根据最新公布的利率来看，上述七家银行均将整存整取的定期存款挂牌利率统一调降了25个基点。具体来说，无论是三个月期、半年期、一年期，还是二年期、三年期和五年期的定期存款，其利率均下调了25个基点，分别调整为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

对于普通人而言，利率变化最直接的影响就是利息少了，也就是最后能拿到手的钱少了。

以三年期定期存款为例，若存入10万元，按照新的挂牌利率计算，3年后获得的利息将比本次降息前少了750元。若选择五年期整存整取，损失则更为显著，利息从原来的9000元减至7750元，减少了1250元。

或许有人会说，5年才少1000多块钱，似乎并不值得大惊小怪。但试想，如果你的存款数额高达百万元以上，那么利息的减少就不再是几千元，而是动辄数万元的差距。

在利率不断下行的今天，每一次利率的调整都关乎着个人财富积累和未来的生活质量。如何应对这样的变化？以下是一点小建议。

调整预期

在低利率时代，单纯依靠银行存款利息生活的想法，已成为过去式。每个人都应理性认识这一现实，而且低利率环境对长期财务规划有着深远的影响，例如，退休计划、子女教育基金等长期目标可能需要重新评估和调整。在低利率下，传统的存款可能无法提供足够的回报来支持这些长期目标。

另外一个需要调整的预期是对风险的管理。存款利率下调，也意味着如果我们要实现较高的收益目标，则只能被迫投向风险更高的资产类别，如股票、权益类基金等产品。然而，这些资产通常伴随着更高的波动性，增加了投资风险，需要我们适度地接受并管理这种增加的风险。

增加非存款类配置

如果还想保持一个一个不会差太多的收益，又能在一定程度上保证本金的安全，那么，可考虑选择银行理财产品和债券基金。

虽然不少人的理财产品在不久前刚经历了一波回撤，但相信这波回撤这两天已经被抚平了不少。总体而言，固收类理财产品虽然会有净值的波动，但是它们通过持有并获得债券利息，依旧能保持相对稳定的收益。

选择债券基金同样出于收益稳定的考量。在之前的文章中，我们已经解释过，债基买卖的最佳时机，关键看市场利率！而且债基的收益和市场利率是呈反向关系的。目前，我们的市场利率走低，这就意味着未来债券价格会上升，则可以考虑买入债基。

不管是银行理财产品还是债券基金，其价值都在于长期持有以获得较高的收益率，不用过分关注持有过程中的收益波动，因为把时间拉长来看，这些波动在收益曲线表上几乎可以忽略不计。

关注变化

最后，需要密切关注市场动态和政策变化。了解当前的市场利率环境及其变化趋势，以便及时调整自己的投资策略。

同时，也需要关注央行的货币政策动态。货币政策的调整会直接影响市场利率和资金流向，因此关注央行政策的变化情况，以便自己能在第一时间作出反应。

如果你觉得自己不知道该怎么办判断，那就关注我们吧，我们会及时为您提供最新的市场动态，以及对普通人来说十分实用的理财建议。