上班缴费基数一万但退休金很低的原因可能涉及多个因素，以下从政策、计算方式和个人情况等方面进行分析：

1. 缴费基数与养老金计算的关系 - 缴费基数≠实际缴费金额：缴费基数是计算养老保险缴费的基础，但实际缴费金额还需乘以缴费比例（通常为8%）。即使缴费基数为1万，实际进入个人账户的金额可能有限。 - 养老金计算方式：养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金与当地社会平均工资、缴费年限挂钩，个人账户养老金则与个人账户累计金额和计发月数相关。如果缴费年限较短或当地社会平均工资较低，退休金可能不高。

2. 缴费年限不足 - 缴费年限影响大：养老金的计算与缴费年限密切相关。如果缴费年限较短（如不足15年），即使缴费基数较高，退休金也可能较低。 - 中断缴费：如果在工作期间有中断缴费的情况，累计缴费年限会减少，直接影响退休金水平。

3. 地区差异 - 社会平均工资差异：养老金计算中的社会平均工资以当地标准为准。如果工作地区的社会平均工资较低，即使缴费基数较高，退休金也可能不高。 - 政策差异：不同地区的养老金政策可能存在差异，例如补贴、调整机制等，这些都会影响最终的退休金金额。

4. 个人账户积累不足 - 个人账户金额有限：即使缴费基数为1万，如果缴费年限较短或缴费比例较低，个人账户积累的金额可能不足以支撑较高的退休金。 - 投资收益较低：个人账户养老金的积累还受到投资收益的影响。如果投资收益率较低，个人账户金额增长缓慢，也会影响退休金水平。

5. 其他因素 - 延迟退休政策：如果未达到法定退休年龄提前退休，退休金会相应减少。 - 企业缴费不足：部分企业可能未按实际工资为员工缴纳养老保险，导致缴费基数虚高但实际缴费金额不足。

缴费基数一万但退休金很低的原因可能是多方面的，包括缴费年限不足、地区差异、个人账户积累有限等。要提高退休金水平，建议延长缴费年限、确保连续缴费，并关注当地养老金政策的变化。同时，可以通过补充商业养老保险等方式，为退休生活提供更多保障。 如果对具体退休金计算有疑问，可以咨询当地社保部门，了解详细的养老金计算方式和政策规定。