第171期

Hi~大家好，欢迎收看本期的南宫读书会，上期我们说了要做好努力地准备、不要害怕犯错以及改变那些老旧的观念，这期我们继续来看这本书剩下的三件事。

作者有一个朋友，他是健美模特，他对自己的健康管理得很好，但是他在对金钱的管理上就大相径庭了：他用新的信用卡还旧信用卡的钱；他还不上房贷却又买了更大的房子；他的车、玩具、衣服和奢侈的假期比别人多十倍，尽管他努力工作挣了很多钱，但是从来没有处理真正的问题——他缺乏财务约束。

当作者损失了第一个一百万之后，作者到富爸爸那里寻求帮助，看过作者的财务报表之后，他只是摇头，最后他说：“这是一次金融列车事故。”之后，他开始严厉地责备作者。

经历了这次责备之后，富爸爸说：“你已经‘成功’地把100万美元的良性债务转变成了不良债务，没有几个人能犯这么大的错误。你可以从中吸取经验，也可以逃避。你来选择。”

犯错并从错误中学习是宝贵的经验，然而，犯了错之后，撒谎、抱怨、否认或者掩盖自己的过错就是在浪费这个学习的好机会。

富爸爸经常提醒作者关于良性债务和不良债务的问题，他说：“每次欠别人钱，你都会成为那些钱的雇员。良性债务就是有人付钱给你，不良债务就是你得为别人付出血汗。”

现在，当作者看到有人用信用卡还房贷时，就会为他们感到不安。他们可能觉得这是个好主意，因为政府提供了一个减税的方法，但他们只是把昂贵的短期不良债务转化成了更便宜的长期债务。这种方法可能会暂时让你觉得放松，但并不能解决问题。

富人比穷人债务多，区别在于富人承受的是良性债务，穷人和中产阶级承受的都是不良债务。

不管是良性债务还是不良债务，你都应该将其视为一把上膛的枪，充满敬畏。那些不敬畏债务力量的人通常会被其所害——有时是死亡。那些敬畏债务力量并能驾驭它的人可以变得富有，超越自己最狂野的梦想。正如你现在知道的，债务可以让你变得非常富有，也可以让你变得非常贫穷。

对于那些想要拥有大量财富并且享受金钱带来的优越生活的人，剪掉信用卡和逃避债务不是解决问题的办法，也不会让他们变得快乐。

如果一个人想变得富有，他需要知道怎样支配良性债务，学习如何敬畏债务的力量，掌握如何驾驭债务的力量。

在作者想购买新车的时候，他知道自己需要做的只是找一项资产来付款。换句话说，作者打算用资产支付他的债务，用良性债务支付不良债务。

几周后，找到了一处不错的资产，借钱把它买了下来，用这处资产的现金流支付了新车的债务。几年后，新车的债务会还清，而那处资产带来的现金流依然源源不断。

这样一项昂贵的债务并没有让作者变穷，反而让他变得更加富有了。

生命中最美好的东西都是免费的，内在的快乐无需分文——如果你拥有，那将是宝贵的财富。尽管每个人都有通往快乐的自由入口，但并不是每个人都能找到它。

有个名词叫做生活标准，用来衡量你的物质幸福感和满足感，在你的生活标准里，能够感受到物质带来的快乐和变化是最重要的，原因如下：

1、生活标准不是一成不变的。

生活标准随着我们的年龄变化而变化，有人发现我们的品味提高了，但是负担能力却没有提高，那么找到增加收入的方法来负担这些变化才是正确的做法，而不是去通过借钱或增加自己的负债来负担这个变化。

2、重视物质标准上的内心变化是重要的

一个人的内在快乐会受到物质标准改变的影响，或许在高中的时候觉得买了一辆摩托车就很高兴，但到了工作以后，就要买一辆轿车才能达到同等的快乐。

3、买你想要的东西其实也花不了多少钱

作者和自己的妻子买了很多东西，但长期来看，他们其实并没有花多少钱，他们用资产的现金流来支付了债务，买到了自己想要的东西，获得了满足和快乐。

通过购买资产带来现金流，支付你在生活中想要的东西的债务，这就是富爸爸教给作者的方法。

资产给你带来现金流，说明钱在为你工作，许多人至今也不明白这个道理。

富爸爸会借钱，但他尽量不让自己成为还钱的那个人，这就是关键。

作者喜欢投资房地产，因为不仅可以获得资金的收入，还能获得房产增值的收入，但是，作者建议大家永远睁大眼睛盯着你的现金流，要将房地产的潜在增值看成是额外的奖励，而不是将其当成购买的理由。

不管你购买的是资产还是负债，银行都会把钱借给你，银行不会告诉你应该买哪一个，你可以买一艘游艇，也可以买一幢房子，无论你购买的是负债还是资产，对银行来说都不是资产，应该在乎的只能是你。

如果你想富有，你就必须给银行想要的东西：

第一，银行想看你的财务报表；

第二，银行想让你贷款买房。

只要知道银行想要什么，你就会发现，变得富有不是件困难的事。

你可以用银行的钱赚到很多钱，也可以用银行的钱损失更多钱。所以，你需要做的是：花钱学习相关知识，再经过几年的实际操作获取经验。如果你不打算做这些准备工作，就别动用银行的钱。

在一次研讨会上，作者了解到一个大农场主，他每年都会买一些房子，然后租出去。在经济萧条的时候，他从那些有财务困难的人手里买下房子，然后再租给他们。随着现金流的不断增加，他买了更多的房子，而且从未出售过，就这样买下了700套房产。

他每个月收入超过14万美元，但他想向作者了解如何将这些房子换成更大的房产。作者摇摇头笑着说：“下次研讨会，我希望你来做讲师，我当你的学生。”

在开始向财务自由之路进发之前，你必须首先搞清楚自己到底有多少不良债务，就像去看牙医了解自己的牙齿坏到什么程度一样。

书中有一个金融素养测试，我将放在文末。

如果想要控制现金流，需要做到三个关键点：

1、利用财务报表了解自己的财务状况。

2、自律。

3、一个全盘计划可以帮助你达到自己的目的。

你不需要剪掉你的信用卡，但你确实需要按照债务削减计划行事：

1、先把钱付给自己。

不管什么时候你拿到了工资，你首先要付的账单就是你自己。不是车贷、不是房贷或者房租。付给你自己一小部分钱，然后马上把这些钱存进独立的投资储蓄账户里，在没想好投资什么之前，别动这些钱。

2、拒绝次要品。

次要品就是多余的东西，是那些我们在生活中都渴望拥有但实际上并不需要的东西。可能是一辆高档汽车，也可能是一顿自助餐，或者是一些漂亮的衣服。

作者并不是在更改富爸爸的建议，但有时候，在你步入正轨之前，你必须停止原来的习惯，采用其他的标准。当你发现自己在一个大坑里的时候，最好的办法是别再挖了。

接下来就是几个重要的步骤：

1、检查你的财务报表。

2、判断你现在的现金流是从哪个象限里得来的。

3、你希望未来五年的大部分收入来自哪个象限？

4、开始你的现金流管理计划：先付钱给自己，然后把注意力放在减少个人债务上。

债务有两种，分别是有担保的债务和无担保的债务，有担保的债务有房贷和车贷等，无担保的债务有信用卡、个人贷款等。

富爸爸认为无担保的债务基本上都属于不良债务，越早消除它，你就能越早掌控你的财务。

你可以根据作者的建议来一步一步改善：

1、将所有的债务都列出来，看看那些可以偿还的债务。

2、选择最少的一项不良债务，一次付清。

3、其他的债务也用相同的方法处理，持续削减不良债务，直到完全还清。

在大多数情况下，这个过程在一两个月无法完成，削减债务的过程可能需要几个月甚至几年的时间。

令人高兴的时，按照上述方法坚持偿还债务的人会发现自己在几年之内就能还清了不良债务，并渐渐在财务上感到轻松自由。

富爸爸常说：“对于那些害怕犯错误的人来说，什么也不做或者重复做同样的事情，通常是容易的。”

牛顿的质量守恒定律告诉我们“静者恒静，动者恒动”，换句话说，一个人如果发现自己总是做同样的事情会相对容易些，那么他就会不停地重复做同样的事情，这样一来也就很难做出改变，很难开始新的生活，他就会越来越安于现状。

而成为富人的代价就是要做一些不同的事情——从零开始，开始新的生活，不怕犯错误并从中学习，最终在新的环境中变得精明。

许多人即使做出了改变，也依然还是待在自己的象限里，他们不停地更换工作，以求更高的工资，但E象限里很少有人能成为富人，因为这个象限里的税收太重了。

B象限和I象限的人最容易取得巨大财富，但是他们也面临着不同的挑战。

作者的建议是，保留你现在的全职工作，给自己至少5年时间，在新的象限里开始新的尝试。

增加致富机会的办法之一就是改变自己所在的象限，虽然不一定能百分百成功，但如果你能在B象限或者I象限里，至少你获得财富的机会将大大提升。

富爸爸说：“大多数人不能取得巨大财富、收获财务自由的主要原因之一，很简单，就是他们害怕犯错误。非常多聪明且受过良好教育的人在学校里被告知犯错误是不好的，所以他们害怕犯错误。如果犯了错误，他们则不敢承认，更不用说从错误中学习了。而那些犯了最多错误的人，他们不隐瞒自己的错误，不自我欺骗，也不自我否定，更不会怨天尤人，而是从错误中吸取教训，这些人他们最终成功了。”

变得富有的代价，对许多人来说就是检查自己的观念，找到那些需要改变的观念。但要记住，一个人在理智上的观念改变了，同时情感上、行动上和精神上也需要跟着改变。

在现实生活中，我们每个人都有一定的优点、天赋和能力，但我们也同样有缺点，你也许已经注意到，我们的优势通常也是我们的劣势。

当今社会，如果你不主动求变，就会陷入危险之中，因为当今世界的变化比以往任何时代都要剧烈。

工作这个想法诞生于工业时代，那些抓着旧工业时代不放的人，将会遭遇财务失败，将会落后于那些适应信息时代新规则的人。

改变所带来的不确定性总是令人感到恐惧，与其他人一样，作者也会感到忧虑和恐惧。

但每个人都需要改变，否则你将落后于人，过程缓慢且结局必然。只要我们愿意，我们能拥有进行改变的力量，这个力量就是精神的力量。

在战场上，士兵们尽管失去了很多战友，但他们的精神却激励着活下来的人继续战斗。在一次残疾人运动会上，作者看到自己的一位同学，他在车祸中失去了双腿，但他装上了义肢参加百米赛跑，一下就让作者触动了。

作者认识到，尽管自己的身体比他健全，但他的身体状况却比作者好，并且他把身体上的劣势转变成理智上、情感上和精神的优势。

精神，让我们可以理智地学习、恰当地控制情绪，并付诸行动，就算充满怀疑，就算跌倒，仍然能重新站起来。

好了，本书的内容到这里就结束了，提升你的上并对自己的人生负责，对自己的财务状况负责，对你个人发展负责，让自己最终变成一个更优秀的。

本期的金融素养测试关键词是“富爸爸致富需要做的6件事171”。

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