我不是理财专家，我也不是的经济学家。

我发表一下自己的观点什么样的投资才是好的投资？

我们会看到一些，买基金，买股票。

买保险或者买房地产，所谓投资理财的渠道。

但是这些渠道靠谱吗？

财务管理就是专门研究让财务通过操作保值增值的学问。

里面有进行财务操作来进行盈利的方式，里边就有“完全市场理论”和“不完全市场理论”的说法。

什么是完全市场？就是信息完全透明。完全没有幕后交易，市场信息完全公开，市场中的所有人的信息完全对等！好比所有的价格就像明码标价，大家都知道，也没有信息的不对称。像在超市买大白菜一样的透明市场。

但实际上，这种这个市场是根本不存在的！

不完全市场理论呢。市场里边有内幕交易啊，有黑幕啊，有这个违规操作，有一些很不透明的东西在里边。

查相关资料，也发现这样的信息，无论是投资股票、基金！

基本是10个人，里边儿有7个赔本、2个不挣不赔、只有1个挣钱的。挣钱的得是长期的投资。长期持有股票不受市场上风吹草动影响！

投资不是投机，不是低买高卖。

没有人能把握得了股价的涨跌。

所有所谓的股票专家都是事后诸葛亮，各种分析，各种建议，但都是事后的事。他根本预测不了股票真正的行情。特别是散户，玩短期的想低买高卖，挣差价的，几乎肯定赔本。

当年被中石油坑的挺惨的人，应该现在还没有解套呢吧？

总之一句话，散户投资股票和基金，根本不靠谱，只能是被机构收割的韭菜。进来一茬，被收获一茬！来一茬割一茬！

所以投资股票和基金吧这种投机行为不值得提倡，弄不好就折本。

那有人说那投资房地产呢？

更甭想！

买一线城市的房子，太贵我们买不起，除了那些炒房客，我们老百姓穷其一生都未必买得起超一线城市的一栋普通住宅。

地段好的是一直在上涨，但买不起！根本买不起！

地段不好的话就算是一线城市的房子也未必能只涨不跌。

有一点风吹草动可能折你半条老命。

那我们承受不了！

至于说二线三线四线的城市，没有什么太大的投资价值。

涨也涨不了多少，跌也跌不会太多。

还得收二套房房产税、交物业费、房屋的维护费用也是一笔不小的开支。

出手变现的话，也可能跌，所以买房作为投资也不怎么太靠谱。

保险呢？它是有保障成本，保障成本可能很高，非常高。

可能你1万块钱投资进去或者是几万块钱投资进去，60%以上扣掉保障成本，等你需要拿到手的时候可能只能拿回来30%，而且绝大多数寿险的话是你死了才能把钱本金收回来。

主险全是寿险，寿险的话就是说人死才能把钱拿回来。以人的寿命作为保障的对象。

你活着你是拿不出来的，即使那些返利的每年返一点儿，每年返一点儿。

你得活着，它把钱隔两年返给你一次。还有所谓复利计息，你以为利滚利你很挣钱？

别忘了，保险它有保障成本。扣掉之后，剩余的现金价值才算利息，你算算现金价值能计算多少利息？

你买的少了它基本上没什么太多用，你要买的多的话，它扣掉保障成本剩余现金价值，未必能挣回来钱，因为保险公司都很精的，那都是精算师根据生命周期表测算出来的。

它是有生命平均概论来测算，你根本不可能算计过保险公司！

他们是只赚不赔的，他们利用，你交的保费，剩下的沉淀下来的资金池。

那些资金国家规定只能投投资一些很稳妥的项目。

这种项目我们老百姓投资不了，比如说高速公路啊。

比如说基建项目高铁，桥梁建设。

比如说国债，地方政府债，银行的大额储蓄存单！

他利用保费收上来！

再转出去的时间差，将资金投入到一些特有的渠道，稳赚不赔的渠道，风险极低，投资回报率不算太高，但是很稳定的一些项目因为持有的资金量特别大，所以说保险公司自身是非常安全的。

但是对我们这些想理财的中小投资者和散户来讲。

你根本就没法跟他竞争，因为它有大量的资金的沉淀，资金池，都是好几百亿上千亿上万亿，所以说他们肯定稳赚不赔的，但吃亏的总是我们这些小老百姓。

所以买保险也不靠谱儿。

最靠谱儿的就是像巴菲特说的做永赚不赔的生意，所谓投资的核心在于资产的保值，这是最重要的，之后才是资产的增值！

你没有理财的能力，没有问题，你买国债、大额存单、定期存款。

我之前写过文章，写过这个事。什么叫什么理财。你只能赚不能赔，那叫理财。

如果你的理财把自己的本儿都给赔进去了，那叫投机，那肯定是不值得推推崇的。

所以说是这样，所以我建议各位明白真正理财的意义！

就是不要小看复利计息，比如说像你有一千万本金。

一千万的本金，你大概是在八年。半年以后，你就能收到1400多万的利息！

算一笔账按一千万作为本金。

一千万比较好算是整数。一千万存大额存单，按照4%的利息，这是一个比较正常的利息，一般商业银行都可以做得到。

一千万用来购买存大额存单，每年增长多少呢？

我算了一下，一千万

第一年一千万，利息40万。

第二年是1000万，再加上40万再乘以4%。1040万再乘以4%的利息，

得到的利息是1040万利息是41.6。

假如说一分钱不花的话。

1040万再加上41.6。那就是1081万。再乘以4%的利息，那么得到利息是43.24。

我再把这个43.24，再加上1081万本金，

那就是用1124.2484作为本金在乘以4%的利息，得到的利息是44.99。

再把本金再加上利息合在一起1164再乘以0.04得到的是46.79。

再把本金加利息合在一起，得到的本金是1216.62乘以0.04。得到的利息是48.66

接着算1216.62再加上48.66加在一起1313.23再乘以0.04等于52.53。

第七年的把本金利息加一起。

第八年的，本息和是1418.068

也就是八年1000万本金就凭空多了418.068万的理想。做梦都能笑醒！

这些是最靠谱儿，至少对老百姓来说理财当中是最靠谱儿的。

还有一种投资，也是最靠谱的，就是投资自己头脑！

投资自己，不断提升自己能力，这是最靠谱的，提升自己的价值和能力是最靠谱的。

提高自己的能力，提高自己的业务水平、提高自己专业知识，这样是最靠谱的！

建议各位想想，真正想有钱，想解决自己财务自由。

对我们老百姓来讲，就是我们没有太多的投资的渠道和投资能力的话，投资给自己头脑，再加上就是最稳妥的资金不会折本的国债、大额存单。

是最靠谱的，因为不会赔，最起码不会折本！