近期，一张照片在朋友圈广为流传，照片上是日本银行门口用于宣传存款年金利率的广告。其中0.25%的年利率异常瞩目，有些调侃的意思。

图片来源：网络；

但是网络上也有人说：纵观中日经济发展，他们的现在，或许就是我们的将来。

昨日一早央行重磅发布最新贷款利率，再次拉开了降息的帷幕。

央行公告称，7月贷款市场报价利率（LPR）报价出炉，1年期LPR为3.35%；5年期以上LPR为3.85%。

内容来源：中国人民银行；

这意味着，央行将一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）均下调10个基点。回顾2019年以来，央行发布过的LPR利率公告可以看出，LPR利率持续下行。

数据来源：央行，中指数据CREIS；2019年来利率走势；

从购房的角度来说，目前房贷利率到达历史最低水平，现在购房可以大大减少负担。但是从银行理财的角度来看，银行存款利率可能会再次下调。

分析师指出，根据存款利率市场化调整机制和银行息差动态，银行存款利率要与1年期LPR和10年期国债收益率挂钩，这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调。

不仅是存款利率一路下行，现阶段银行理财产品也是红灯频频——

大额订单调整或停售

自今年4月招商银行打响「停售三五年期大额存单」第一枪后，包括民生银行、建设银行在内的多家银行，纷纷接力宣布停售。

内容来源：财联社；

尽管目前仍有银行保留有大额存单产品，但利率却大大不如前，现在市面上已经难觅利率达到3%以上的大额存单的踪影。同时还伴随着收紧存单额度，只面向特定用户开放。

普通储户想要买到大额存单产品难上加难，高利率存单产品堪称「一单难求」。

智能存款产品叫停

无独有偶，与大额存单相比期限更短、取用更活的银行智能通知存款产品也迎来重大调整。

“五一”假期前后，光大银行、中信银行、平安银行、渤海银行、大连农商银行等十余家银行密集公告称，已下架或即将下架智能通知存款产品。根据监管要求，5月15日前后银行业的智能通知存款产品将普遍停售。

内容来源：招商银行；

银行理财产品提前终止

据财联社不完全统计，6月份以来，已有多家银行超20款理财产品宣布提前终止。包括宁波银行理财、中邮理财、民生理财、交银理财等多家机构公告理财产品提前到期。

在当前「低利率时代」的背景下，利率下行成为普遍预估趋势，理财产品到期收益率可能会不如预期。这也是银行提前终止理财产品的原因。

内容来源：中邮理财；

低风险理财利率持续下滑

不止银行的「揽储利器」相继进行调整，曾经风靡一时的「宝宝类理财」收益率也在悄悄的下滑。

以支付宝为例，2013年支付宝推出余额宝闲钱理财产品，收益率一度突破6.7%。不过，从2017年年末开始，余额宝收益率一路下滑，陆续跌破4%、3%、2.5%、2%等关口，现阶段常见收益率在1.5%以下。

数据来源：网络；支付宝余额宝七日年化收益率走势图；

存款利率不断下调，理财产品一路红灯。“零利率时代”逼近，普通人又该如何应对呢？

在国人的传统思维里，“落袋为安”是最常见的储蓄方式。但是随着存款利率持续下降，在低利率甚至是走向超低利率时代背景下，投资思维可能需要改变。

现阶段金融市场发展蒸蒸日上，可供选择的理财产品琳琅满目。比如，股票、债券、黄金、银行理财等。

聚焦到具体产品上选择更多，比如前两天发行的超长期提别国债、储蓄型保险产品以及各大金融平台推出的定期理财等。

老生常谈，投资者在选择时切忌盲目，做好合理的家庭理财规划后，根据自身的风险承担能力再去选择对应的投资方式。

*本文仅供学习交流，内容中基金及股票类型仅供展示使用，不构成任何投资建议。投资有风险，选择需谨慎。