央行重磅宣布:降息!
5年期以上LPR下调25个基点
对房贷族影响大
5月20日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率(LPR)数据。
从上图可以看到,此次调整后,1年期LPR为3.45%,与上期持平;5年期以上LPR为3.95%,较上期下降25个基点。这是今年内第二次下调LPR,也是降幅最大的一次。
什么是LPR?
LPR是贷款市场报价利率的简称,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布,为银行贷款定价提供参考依据。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
LPR是怎么影响的?
LPR主要影响的是贷款利率,包括房贷利率、企业贷款利率等。当LPR下降时,银行的贷款利率也会随之下降,反之则上升。对于已经发放的贷款,其利率在合同期限内不会发生变化,但对于新发放的贷款,其利率会随着LPR的变化而变化。
此次调整后,5年期以上LPR下降25个基点,对于新购房者来说,立即生效。而对于存量房贷者来说,需要等到贷款重新定价日才能享受降息红利。一般来说,贷款重新定价日是每年的1月1日或者贷款发放日期。
举个例子来看看,这次调整能省多少钱?
假设你买了一套100万的房子,首付30万,贷款70万,贷款年限30年,等额本息还款法。按照调整前的数据,你的月供为4863.34元,总利息为276.2万元。而按照调整后的数据,你的月供将减少至4789.91元,总利息将减少至271.9万元,累计30年月供减少约145元,30年本息合计减少还贷约5.2万元。
央行再出手!
存量房贷利率也降了
5月19日,央行宣布将下调存量房贷利率,这一消息立刻引发了广泛关注。
央行网站截图
根据央行官网发布的公告,自2024年5月1日起,存量房贷利率可以转换为以贷款市场报价利率(LPR)为基础的定价方式。这意味着,无论是商业性个人住房贷款还是公积金个人住房贷款,都可以享受到LPR带来的利率下调红利。
什么是存量房贷?
存量房贷是指已经发放的房贷,包括商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款。这些房贷在之前都是按照固定的利率来还款的,而现在可以根据市场利率的变化进行调整。
为什么要调整存量房贷利率?
首先,调整存量房贷利率有利于降低银行的收益率。在当前的经济环境下,银行的净息差压力较大,通过调整存量房贷利率可以降低银行的收益率压力。
其次,调整存量房贷利率有利于减缓提前还贷现象。在之前的利率环境下,很多房贷族会选择提前还贷,这给银行带来了很大的资金压力。而现在调整存量房贷利率,可以降低提前还贷的收益,从而减缓提前还贷的现象。
第三,调整存量房贷利率有利于降低违约风险。在之前的利率环境下,很多房贷族可能会选择断供,这给银行带来了很大的违约风险。而现在调整存量房贷利率,可以降低断供的收益,从而降低违约风险。
第四,调整存量房贷利率有利于提振消费能力。在当前的经济环境下,消费能力较弱。而调整存量房贷利率可以降低房贷者的负担,从而提振消费能力。
此外,本次调整还涉及到二套房贷最低首付比例的问题。根据央行的规定,如果购买的是二套住房,那么最低首付比例将下调至15%。这一政策的出台将释放购房需求,促进住房消费。
写在最后
央行此次调整存量房贷利率的举措,无疑是为了稳定金融市场,提振经济。在这个充满不确定性的时代,我们需要更多的政策来稳定市场预期,增强投资者信心。
同时,我们也要看到,每一次政策的调整都会带来一定的阵痛。对于已经买房的人来说,他们可能需要承担更多的利息支出;对于尚未买房的人来说,他们可能会面临更大的购房压力。但是,我们必须认识到,这些都是为了长远的发展和稳定。只有稳定的金融市场和健康的经济环境,才能为我们带来更多的机会和福利。
因此,我们应该理性看待这些政策调整,既要看到它们带来的短期阵痛,也要看到它们带来的长期利好。同时,我们也应该积极适应新的政策环境,寻找适合自己的发展道路。在这个过程中,我们需要保持冷静和理智,不断提升自己的能力和素质,以应对未来的挑战和机遇。