一、明确保险合同的性质

首先，我们需要明确保险合同的性质。是夫妻双方共同购买的，还是其中一方单独购买的？如果是共同购买的，那么它很可能被视为夫妻共同财产的一部分，需要在离婚时进行分割。

二、理清保险金的归属

接下来，我们需要考虑保险金的归属问题。如果保险合同是以夫妻双方或其中一方为被保险人，且保险金的受益人是另一方，那么在处理时就需要根据保险合同的约定和双方的具体情况进行协商或法律裁决。比如，如果受益人是前妻或前夫，那么在离婚后，他们是否还有权享受这份保险金？这都需要双方进行明确的约定。

三、现金价值的分割

对于具有现金价值的人身保险合同，如某些寿险或年金保险，如果双方同意分割，那么就需要根据保险合同的现金价值进行分割。这通常涉及到协商确定现金价值的计算方法、分割比例以及具体的分割方式。在这个过程中，双方需要充分了解保险合同的具体条款和细节，以便更好地维护自己的权益。

四、选择继续履行或退保

对于离婚时仍处于保险有效期内的人身保险合同，双方可以选择继续履行或退保。如果选择继续履行，那么需要协商确定如何支付未来的保费以及保险金的分配问题。比如，如果一方选择继续保留这份保险，那么他就需要承担未来的保费支付责任，并享有相应的保险金权益。而如果选择退保，那么需要确定退保金的归属和分割方式。这同样需要双方进行充分的沟通和协商。

五、特别关注未成年子女的保险

如果保险合同是为未成年子女购买的，那么需要特别考虑未成年子女的权益。通常情况下，未成年子女的保险金应该专属于他们所有，而不是作为夫妻共同财产进行分割。因此，在处理这类保险合同时，双方需要充分考虑未成年子女的利益，确保他们的权益得到保障。

六、必要时走法律程序

如果双方无法就保险合同的处理达成一致，那么可能需要通过法律程序来解决。这通常涉及到向法院提起诉讼，由法院根据具体情况进行裁决。在这个过程中，双方需要充分准备相关证据和材料，以便更好地维护自己的权益。

在离婚时处理人身保险合同需要综合考虑多个因素，包括保险合同的性质、保险金的归属、现金价值的分割、继续履行或退保的选择以及未成年子女的权益等。建议在处理时咨询专业律师的意见，以确保自己的权益得到最大程度的保障。同时，我们也要学会用理智和宽容的态度去面对离婚后的财产分割问题，让彼此都能在未来的生活中找到属于自己的幸福。